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比特币也能当“首付”？房利美放行，买房方式或迎变化

发布时间：2026/04/03　文章来源：

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导读：美国抵押贷款机构Better Home & Finance与Coinbase合作推出一项新型房贷产品，允许购房者以加密资产作为抵押申请贷款。该产品已获得房利

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美国抵押贷款机构Better Home & Finance与Coinbase合作推出一项新型房贷产品，允许购房者以加密资产作为抵押申请贷款。该产品已获得房利美认可，成为首个被该政府支持机构接受的加密资产担保房贷方案。

根据这一机制，购房者可以使用其持有的加密资产（如比特币或USD Coin）作为抵押。房利美将按照常规合规按揭流程，对这类贷款进行购买和处理。
用加密资产抵押购房，无需提前变现
Better首席执行官Vishal Garg在接受CNBC采访时表示，公司已经建立起相关基础设施，使各类代币化资产可以用于支持购房。从比特币和USD Coin开始，未来还可能扩展至股票（如苹果、亚马逊）、共同基金、债券基金，甚至个人退休账户中的资产，也有望作为抵押。
该产品主要面向一类人群：手中拥有足够加密资产用于支付首付，但不愿出售这些资产的人。因为一旦变现，不仅可能产生税负，还可能错失未来上涨空间。
通过这一模式，借款人可以在保留资产的同时完成购房融资。
Max Branzburg也表示，以代币资产作为抵押的房贷，是帮助年轻群体突破传统首付门槛、实现购房的重要一步。
贷款结构：传统房贷 + 加密抵押贷款
按照设计，借款人需要拥有Coinbase账户，并通过Better申请一笔常规房贷，同时再申请一笔以比特币或USD Coin为抵押的贷款。
第二笔贷款用于支付首付款，两笔贷款均由Better持有。
加密资产一旦被抵押，将无法进行交易。即使价格下跌，只要借款人按时还款，贷款条件不会被调整。
举例来说——
一套50万美元的房屋，借款人可抵押25万美元的比特币，从而获得约10万美元贷款作为首付。
这些加密资产将在贷款期间由Better的Coinbase Prime账户托管，待贷款结清后归还。
成本与收益并存
该模式的不足在于，需要同时承担两笔贷款利息，整体融资成本会上升。
不过，Vishal Garg表示，Better提供的利率低于多数竞争对手，且两笔贷款的利率和条款保持一致。
此外，在USD Coin等资产情况下，其收益可以在一定程度上对冲房贷利息支出。
同时，第二笔贷款无需支付私人抵押保险（PMI），借款人只需向Better统一还款。
行业意义：房地产与区块链或进一步融合
目前，其他机构（如Milo）也提供类似产品，但尚未达到房利美标准，且成本较高，通常需要全额抵押加密资产。
随着房利美的加入，业内普遍认为，这类模式未来有望进一步扩展。
房地产从业者Tony Giordano表示，未来十年内，房地产行业可能逐步向区块链方向发展。
另外，通过Better贷款的借款人，若为Coinbase One会员，可获得相当于贷款金额1%的返现奖励，最高不超过1万美元。
未来，该产品还可能支持更多加密资产，例如以太坊和Solana等。www.meifang8.com

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发布时间：2026/04/03

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