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在2007-2008年全球金融危机之前，地方社区银行和较大的地区性银行为丧失抵押品赎回权的购房者和投资者提供贷款产品。危机过后，这些机构中的大多数都把这些产品拿走了，再也没有见过天日，至少对所有人来说都是这样的，除了那些拥有大量净资产、现金和经验(以及长期存款关系)的顶级客户。

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在炒股热潮之前，市场上已经存在了几十年的硬通货贷款。许多硬通货放贷机构为自住型购房者使用了所谓的“80-10-10”模式，这在50年代、60年代和70年代尤为普遍。银行不会为业主occ提供超过80%的贷款，所以买家必须有10%的现金，然后硬货币出借人再提供10%的现金。因此，在那些年里，硬通货出借人创造了数百万的瞬间数额。

一旦针对业主占用人贷款的贷款法律发生变化，硬通货放贷机构就开始专注于房地产领域更多的商业类型和规模更大的交易，从土地贷款到重型修复贷款和一些新建筑。然后，在80年代中期，储蓄机构或小型地区性商业银行开始进入高收益的短期贷款市场，他们在那里呆了很多年，改进他们的产品。这样做的结果是促进了硬通货贷款公司之间的竞争，并增加了它们接纳高风险借款人的意愿。因此，如果你回顾20年前，你会发现当时的硬通货出借人远远没有今天的数量多。

现在，快进到今天，华尔街已经进入了这个行业。现在有非常多的(基本上是全国性的)硬通货出借人，以及大量进入这一行业的规模较小的地方公司。这是在银行撤出这一产品之后发生的，这为那些了解贷款产品并有能力筹集资金的人留下了巨大的机会。除此之外，今天我们生活在一个信息泛滥的时代，现在有太多的房地产是通过社交媒体等渠道完成的，以至于借款人不堪重负。

还有一种错觉认为，私人放贷机构和硬通货放贷机构是不同的。许多规模较小的硬通货放贷机构更名为私人货币放贷机构，以迎合他们的利率将会更低的幻想，我们都在寻求更低的利率，对吧。因此，任何做广告的人都是硬通货放款人，即使他们自称是私人放款人。一个真正的私人放债人是你在REIA遇到的人，他们不从事贷款业务，通常会用他们的个人退休账户(IRA)或个人退休金计划(401(k))每年发放几笔贷款。

私人货币贷款公司会从哪里获得贷款给最终借款人？

1. 他们将为投资者安排一次性贷款。
2. 他们创造了一个PPM，并向投资者支付回报率。
3. 他们可以从银行获得批发贷款，然后再把这些资金转贷出去。(我就是这样经营我的公司的。)
4. 他们可以众筹，筹集投资者的资金来贷款。

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这些基金的成本从大约5.5% - 7%的银行利率到7% - 12%的投资者利率不等。大多数较大的私人货币贷款公司也将有10%到20%的自己的现金业务，要求批发贷款。因此，他们的资本成本加上经营业务的成本高于这些虚假的贷款人所宣传的那样吗，其实并不是这样。

在美国有12个州对一到四个单元房产的任何贷款有要求，无论其用途（即商业或业主占有），都需要NMLS注册和州的RMLO许可证才能合法发放这些贷款。这让许多硬通货贷款者大吃一惊，尤其是那些来自不需要许可证地区的贷款者。例如，在华盛顿不需要许可证，但在俄勒冈州就需要，加州也是一样，你需要一个许可证才能对这些资产进行贷款，这就是为什么你很少看到有公司在50个州都有贷款的原因。

在我们的业务中加入虚假贷款人或我们称之为预付费贷款人，我个人喜欢称他们为放债人，他们的目标通常是社交媒体上提到需要或想要贷款的任何人。这些捕食者躲在他们的电脑后面，通常有一个非常基本的网站，并谈论一个伟大的游戏，但是导入率非常低，现在，大多数都是5% 。提示：这个国家没有5%的硬通货贷款人。

因此，这些“掠食者”所做的只是开个简单的玩笑，谈论足够多的业务，让你产生一种错觉，认为他们是能够履行职责的贷款人，然而，随着交易的进行，他们会要求一些善意的存款或预付款项来提取单据等等。一旦他们钩住了受害者，并收取了第一笔押金，他们就会回来索要更多，其中一项费用被称为所谓的保险费，因为他们以5%的利率借钱给你，而且没有首付，所以你必须买这个保险来保护他们。这似乎是合乎逻辑的，因为每个人都听说过PMI，但实际上，这是欺诈。对于硬通货贷款或私人货币贷款并没有保险，这是捏造的费用。­­­­­­­­

这些掠食者中的一些人，非常擅长他们所做的事，他们会在最终陷入黑暗和没有资金之前从客户那里得到成千上万的钱。以下是在审查私人贷款机构时需要注意的一些危险信号。

1. 在需要许可证的州中，他们却没有许可证。
2. 英语说得不太好。
3. 他们会主动联系你，很少有贷款人以这种方式招揽生意，99%的情况下，借款人首先与合法的贷款人取得联系。
4. 基本的网站没有真实的信息，也没有提到实际的原则。
5. 同样，这些术语太好了以至于不真实。一旦你意识到没有5%的钱，你就应该继续前进。
6. 太快批准你和你的交易，只提供了很少的信息。记住，他们的目标是速度，他们要尽快从你身上赚到钱。
7. 任何说他们贷款2万到2千万美元的贷款人，都是不真实的。他们这样做是为了钓到海里所有的鱼。

美国有很多很棒的硬通货和私人借贷公司，都是表现出色的独立贷款机构。目前顶级借款人的利率将在4月，8% - 9%，新手或经验有限的投资者，你可以计算出大约10%- 15%的年利率，而西海岸的资本成本最低。关于硬通货贷款，你还有什么问题要问我吗？在下面的评论部分问我吧。

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