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在美国，秋天是全美学生选择大学的季节，高中毕业生把目标对准他们最喜欢的大学，而他们的父母则以获得经济资助为目标。

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申请时要考虑的一个因素是：房屋净值对经济援助的影响。但自己需要做好准备，计算资格似乎需要高等学位，因为不同学校的计算公式差别很大。

“我希望事情不那么复杂，我日以继夜地学习，”保拉·毕肖普说，她是华盛顿州贝尔维尤市的一名大学经济援助顾问。

几乎所有的美国学院和大学都要求申请助学金的学生填写联邦学生资助计划(FAFSA)的免费申请表，该申请表不询问家长有关房屋净值的问题。然而，数百所学校（其中许多是精英私立机构）也需要大学奖学金服务档案(或CSS档案)，这是大学理事会为非联邦财政援助创建的一种申请。它向申请人询问房屋的购买价格、购买年份、当前价值和当前债务，并确定房屋的净值(价值减去债务)。

问题是，需要CSS配置文件的学校处理房屋净值信息的方式不同。例如，波士顿学院(Boston College)研究的是100%的房屋净值。斯坦福大学(Stanford University)去年宣布，将完全不考虑房屋净值。康奈尔大学将限制房屋净值为1½时代家庭的调整后的总收益。因此，对于年收入20万美元、拥有80万美元房屋净值的家庭，房屋净值的上限是30万美元(20万x 1.5)。

巴克内尔大学的艾米丽·潘恩说：“巴克内尔大学(Bucknell University)将房屋净值计算上限定为家庭调整后总收入的两倍。”

学校并不一定希望家长动用他们的房屋净值来支付孩子的学费。相反，学校会考虑房屋净值和其他资产，以确定家长能为大学学费贡献多少。资产越高，父母需要支付的费用就越多。一般来说，父母的贡献按资产的5%计算。在康奈尔大学，拥有30万美元房屋净值的家庭每年预计将支出16500美元。如果使用80万美元的“真正”房屋净值，父母每年将支付4.4万美元的费用。

这个公式实际上比我描述的要复杂得多，因为学校考虑了其他资产，不仅仅是不动产，还有其他一些变量，比如同时上大学的兄弟姐妹人数。

但最重要的是，学校的房屋净值公式可能会对家长的薪酬产生巨大影响，这是财务顾问毕晓普从亲身经历中学到的。2010年，她的儿子申请了位于华盛顿特区的美利坚大学使用CSS配置文件的学校。当时，她的房屋净值为70万美元，尽管房子的买价是40万美元。美国表示，作为一个起点，它的政策是评估100%的房屋净值。毕晓普女士表示，她最初收到的援助计划低于她的预期。她向经济资助办公室提出申诉，说她的丈夫当时没有工作，而她所在地区房价的上涨扭曲了她支付父母捐款能力的计算。结果，学校同意将她家的价值限制在家庭收入的两倍以内。利用较低的房屋净值获得了6000美元的额外财政援助。

弗吉尼亚州夏洛茨维尔的弗吉尼亚大学(University of Virginia)在计算学生的经济资助时，没有将房屋净值考虑在内。

房地产投资可以在其他方面影响助学金申请。首先，与主要住宅不同，度假屋在FAFSA和CSS配置文件应用程序中都被视为资产。同样的道理也适用于租赁物业，即使是在家庭内部租给非家庭成员的公寓也是一样。

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如果在申请经济援助之前出售了投资性房产或第二套住房，那么在纳税申报单上申报的资本收益可以被视为资产，并被计算为收入。

此外，新泽西州利文斯顿(Livingston) College Financial Consultants公司的副总裁朱莉•格罗斯(Julie Gross)说，在以房屋为抵押借款时，要避免房屋净值贷款，因为未使用的收益被视为一种资产。

对于需要为孩子的教育融资的父母来说，HELOC也是一个明智的选择。据Bankrate.com的数据显示，目前HELOC的费率约为5.5%，没有或较低的申请费。

相比之下，“大学+贷款”(college PLUS loan)是一种联邦政府向父母提供的用于支付教育费用的贷款，利率约为7%至8%，申请费用最高为贷款总额的4%。

如果父母需要偿还信用卡或改善住房，HELOC实际上提高了他们获得经济援助的机会，因为信贷额度降低了他们的房屋净值。

申请技巧：

1、找到公式

打电话给学校的经济资助办公室，问他们如何计算房屋净值。因为策略会改变，所以要在过程的早期确认公式。

2、估算一下

粗略估算一下大学费用，可以使用学校网站上的净价格计算器。

3、不要夸大房屋价值

过高的估价会降低你获得援助的机会。根据你所在社区可比较的房产和当前的房地产清单来确定房屋价值。

4、上诉决定

联系财政援助办公室，询问是否有上诉的表格或程序。通常情况下，你要写信解释你的情况，比如失业或健康状况，强调需要更多的帮助。

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