关心过如何在美国退休的话题的人， 应该都听说过401K，美国企业退休金计划。不管你是还未出社会的学生还是已经叱咤职场的老江湖，养老退休金都是和我们生活戚戚相关并且非常重要的一个概念，今天就来聊聊这个401k到底是什么。
什么是401k
养老储蓄、非强制参加、私人盈利性公司
1978年，美国国会决定鼓励美国国民增加养老储蓄。国会议员们认为，如果能够提供一种养老金储蓄途径，同时降低州和联邦税，人们就会踊跃参加这一计划。《税收改革法案》正是在这样的背景下得以通过的。
法案的部分条款允许为雇员建立一种延迟纳税的储蓄计划。该计划因《国内税收法》中的401条第（k）项而得名，是一种由雇员和雇主共同缴费建立起来的完全基金式养老保险制度。
20世纪90年代迅速发展，逐渐取代了传统的社会保障体系，成为美国诸多雇主主要的社会保障计划。适用于私人盈利性公司。雇员并不是强制性参加。
401k里都有什么
关键词：一部分工资、雇主匹配投入资金、有年上限、对工资无要求
简单来说，401k就是从你目前的工资里扣除一部分的收入来为你退休之后的生活做准备。一旦参加401K,，需要支付给401k的那部分会直接从每次收到的工资中直接扣除，而且是交税前直接扣除，等于说这部分进入401k的工资是不需要交税的。
简单的说，把你本应该交税的一部分工资，放入一个不需要交税的账户中，还能用这笔钱来生钱投资。
401k中不止有雇员放进去的一部分工资，雇主也会按照一定比例（不超过雇员存入的金额）在401k中放入部分资金，当然并不是所有雇主都会选择匹配政策employer match，根据员工放入401k的比例来决定自己投放的比例，这对公司的资金和规模有一定的需求。
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2020年，401k的上限是$19,500/年，年满50岁时是$26,000/年，对工资收入没有任何限制。
401k里的钱平时可以做什么
关键词：Portfolio Investments、自己承担风险
401k账户中的资金当然不是一点利息也没有的死期存款，雇主会向员工提供基金、债券等投资标的，雇员自己选择投资方式，其实401k中的钱就相当于投资基金，由第三方管理，投资的风险需要雇员自己承担。
401k的一些时间限制
关键词：等待期、提取年龄的上下限、雇主保留
很多的公司会有设立等待期，一般是一个月到三个月，只有过了这段等待期之后，员工才有资格加入到这个计划里面。当然加入401k是越早越好，越早开始存款，就会在需要的时候拥有更多养老金。
401k的最低提取年龄限制是59.5岁，如果提前领取会有10%的罚款；强制提取年龄是70.5岁，70.5岁以后，每年必须取出一部分资金并且无法再存入，否则产生罚款。
401k优点
关键词：延迟纳税、雇主提供资金
要说401k最明显的优点就是先交款后扣税，存入401k那部分的工资不用交税，而且从401k中获取的收益还可以延迟纳税，退休后才需要开始交税，少交几十年的税相当于省了很多钱。
401k中除了自己的一部分工资，还有雇主给你的钱。虽然不是强制要求，但很多公司都会按照员工投入401k工资的比例来投放相应的资金，也就是前面说到的匹配政策employer match。
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