疫情就快到末期了，不少家庭已经开始为孩子筹划赴美留学的行程。
成年孩子赴美就学，不少父母会考虑给他们配置美国资产，最主要的配置手段基本上就是保险和房产。但是到底哪一个更适合呢？
有以下主要顾虑因素:
1. 孩子可能将来还是回国发展，不能确定最终生活地。如果回国发展，配置哪一类更省心方便？2. 买房子是不是比买保险更实际些？因为将来孩子在美国居住，起码也有自己的物业。
3. 美国税务繁复（比如增值税，所得税，遗产税等），配置什么相对会省税呢？
4. 美国还有很多可能产生的法律纠纷，配置哪一类会避免这些不必要的麻烦？
首先，孩子到美国接受高等教育，无论将来会在哪个国家发展，他们的生活方式都会比老一辈更加国际化。更不要说现在国人居住在国内也都很热衷于全球资产配置 –特别是美元资产配置。金融产品买在美国不代表这个人就必须在美国生活才能享用。孩子就算回国发展也不代表一辈子会只居住在国内。
好的理财产品无非就是：
1. 规避各种风险：规避货币，政策，金融风险；最主要的还有规避税务风险：所得税、增值税、遗产税。2. 稳健增值：现在全球市场动荡，一个可以长时期稳健增值的理财产品是非常难得的。
3. 管理方便：如果配置的资产需要花费金钱，精力去维护，这对于一个还未踏入社会的年轻人来说不太现实。
4. 投入成本低：如果一次性投入大额资金，作为父母还要持续支付孩子在美国的学费，生活费。对于不少家庭来说不一定可行。
5．不需担心如不幸有法律纠纷，资产会得不到保障。（比如做生意引起纠纷，车祸引起法律诉讼，离婚导致资产分割等）
只要具备以上优势，产品在哪里买不重要。现在资金流动早已全球化了，在美国买的金融产品变成现金存入银行，银行卡不是可以全球使用吗？不存在“人在国内，外国的钱怎么花”的问题，问题是：现在不好好理财，以后钱不值钱！如果花费不多，其他投资渠道也不能创造更高及稳定的回报，那还不如现在就为他们用少量的资金打下一定的经济基础。
现就以一个19岁男生案例为大家讲解配置美国保险的优势- 19岁男，保额200万。缴纳10年保费，每年29083美金。
- 假设59岁开始每年支取8万做退休金，支取至79岁，总额168万美金。
- 99岁时的身故理赔金还有133万。
- 所有金额均为免税。
买房子还是买保险？
这个问题其实没有统一的答案。因为每个家庭的情况和预算是不一样的。
1. 如果孩子没有决定是否留美，工作也完全没有着落。现在购买一套房子可能将来还会是孩子的一个负担 – 如果孩子留在美国，但是工作在另外一个州。那不能自住之外，还要花时间精力来管理。如果将来需要在另一个城市配置房产，这套房子出售并不赚钱甚至亏钱的话，得不偿失。如果回国了，那谁来管理房子？
2. 前面提到，买一套房子需要大笔资金。如果房子需要贷款，肯定是父母做持有人。如果父母不幸身故了呢？孩子要继承该房产，需要缴纳高达40%或更高的遗产税！而且父母是外国人，免税金额只有6万美金！！
3. 那么如果直接现金购买，这笔费用也不菲。比起以上的保险案例一年保费2万多美金要高出很多，而且也不能分期支付。无论是孩子还是父母持有房产，都有遗产税的风险。
4. 如果由于某不幸事件（车祸，未来离婚，生意法律诉讼等）导致对方律师将要求冻结资产来偿还败诉的理赔金，房子是完全没有保障的！而保险，如果置入信托内，无论是保单的价值和理赔金都不可以成为追诉的资产！！！！
所以，配置房产虽然是我们华人的优良投资习惯。但是如果有一定的情况限制，或只能二选一，保险应该更为灵活，方便，多功能。在美国闯荡的年轻人，在安定下来之前可能要经历3次以上的搬家，搬离不同的州，横跨几千公里。如果过早的为他们配置房产，可能最终也不是他们的住所。以后就算孩子回国发展，有一份比国内同等额度的保险价格更优，保障更高的保险绝对不是一件坏事。趁在美国留学的优势，先把最基础的保障做好，在年轻的时候锁定低额保费，有更多的时间让保单的现金增值，同时对于父母来说没有太大压力，将来还能避税，何乐而不为？
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