Sorry

有的州的社安局有中文小册子可以拿，建议拿一本回来仔细研究一下。

大家都知道美国也鼓励延迟退休了，但是注意，如果你打算延迟退休，一定要在65岁时申请加入联邦医疗保险Medicare。因为在某些情况下，如果不及时申请Medicare，保险费会更高，这是政府发的小册子上写的。

美国普通民众的退休金是Social Security Retirement Benefits （社保退休福利），平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。

退休年龄知多少？

根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1955年就是66岁零2个月，以此类推，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。1月1日出生的人应该使用出生前的一年。

在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子也会享受社保。

提前退休是年满62岁就可以开始领退休金，但要领取的退休金要打75折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed　Retirement　Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。

退休金是如何计算的？

第一步，取最高35年的年收入总和（收入是经过通货膨胀调整的，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。

第二步将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。

第三步是计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 – 767） x 0.32 + (4762 – 4624) x 0.15 = 1945.

公务员的退休金

美国也有双轨制，联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的 退休金。美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。

社保之外的补充退休金计划

虽然很多小公司不提供401K计划，还是有的公司提供的，提供401K计划的公司有六成会match员工存入的金额。具体的做法是，这些公司为雇员设立专门的401k账户，每两个星期发工资时，雇员把其工资的一部分，如3%，存入该账户，公司也按同样比例，但不超过某个百分比，向该账户配合缴费(Matching)。举个例子：某公司规定，在3%以内，配合参加计划的雇员缴费。即如果雇员把自己工资的1%到3%存入他个人的401k账户，公司的配合缴费比例是1%到3%；如果雇员存的是4%或5%以上，公司配合的比例依然是3%；如果雇员一分钱不存，公司当然也不存。除非家庭经济状况太糟糕，一般雇员都会至少存到公司配合缴费的最高比例。www.meifang8.com

还有一种退休计划叫IRA，分为传统IRA、ROTH IRA两种，两者有什么不同呢？第一，传统IRA是税前的钱，也就是说投入传统IRA的钱可以抵税，而ROTH IRA是税后的钱，不可以抵当年的所得税；第二，传统IRA取出来时要交税，而ROTH IRA拿出来时不用交所得税；第三，传统IRA当你年龄达到70岁半时必须开始往外拿钱，所谓required minimum distribution, 而ROTH IRA则没有这一要求;第四，传统IRA在59岁半以前一般不可以拿出来，而ROTH IRA的gain在5年以后可以取出来。 

哪种退休金美国人最多？

有统计显示36%的有工作的和退休的美国人所有存款和投资（包括401K）不超过一千块钱，同时56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2万5，所以绝大多数美国人退休还只靠政府的退休金。盖洛普最近的民意调查显示美国人最大的担忧就是退不起休，占59%。

生活在美国，最重要的10个法定年龄

★（一）21岁

根据美国法律规定：凡是不满21周岁的雇员，雇主有权将其排斥在401（K）计划覆盖范围之外。也就是说，若雇主提供401（K）计划，凡是年满21周岁的雇员，都有资格参加雇主提供的401（K）计划。这一规定主要是为了防止雇主在“年龄”上对参加者资格的歧视性限制。

据美国国税局（IRS）统计，在所有雇主建立的401（K）计划中，大约64%的计划将雇员年满21周岁作为参加401（K）计划的必要条件。当然，也有不少大方慷慨的雇主将参加401（K）计划的最低年龄要求降至18岁的。

★（二）50岁

美国法律规定，凡是年满50周岁的雇员，私人养老金（也就是中国人所说的“企业年金”或“职业年金”）计划的个人缴费可以在法定缴费标准上“追加缴费”，而50岁以下的雇员则没有这一追加缴费的资格。这一规定是对“老雇员”加速储备补充养老金的照顾和政策鼓励。

★（三）59岁半

美国法律规定，私人养老金可以无惩罚提取的最早年龄，必须年满59岁半。作为长期积累的补充养老储备，一般不允许提前支取。但法律也有例外，如果因为医疗、教育、首套房购置等支出需要，个人或家庭财务却无力支付，而且再也找不到新的融资来源，这时允许向私人养老金计划管理者提出申请，便可从自己的个人账户取款或贷款，但这一取款除了必须缴纳普通个人所得税外，还必须加征10%的惩罚税。如果计划参加者年满59岁半后，从私人养老金个人账户中取款，就只用缴费普通个人所得税，而不会罚税。

（本文部分内容和图片源自网络，由小编整理编发；如涉侵删或转载，请联系客服。）