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申请房贷查看自己信用记录,会降低评分?怎么办?
发布时间:2021/04/25 文章来源:网络
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导读:如果您正在搜寻利率最优惠的房贷,务必谨慎行事,以免拖累信用分数。人们申请房贷时,借贷机构必然要查看借款人的信用纪录,查询要求将会通
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如果您正在搜寻利率最优惠的房贷,务必谨慎行事,以免拖累信用分数。 

人们申请房贷时,借贷机构必然要查看借款人的信用纪录,查询要求将会通报给三个主要信用报告机构─Equifax、Experian和TransUnion。 

信用查询要求一经提出,表示被调查人正考虑借新债务,信用评分可能随之下降。 

还好,房贷机构多次性的信用调查损害通常很小,借款人如果略有准备,可让损害降到更低。 

借款人该怎么做? 

01谨守45天搜寻期

借贷机构如果采用最新的FICO评分模型,消费者搜寻比较房贷的时间只要在45天内,就不会损害信用分数。期限内借贷机构多次信用调查将在信用报告中纪录为单一查询,而根据消费者金融保护局的规定,借款人无论向多少个房贷机构询问报价,询价动作对信用的影响都一样。

但如果借贷机构使用旧版FICO评分模型,就不同,FICO分数和分析副总裁加斯金(Joanne Gaskin)说,搜寻期将缩短为14天,期限内借贷机构多次查询信用才能视为单一查询。 

因此,加斯金建议尽可能在14天内完成房贷搜寻。曾在FICO和信贷局Equifax工作的信贷专家欧哉莫(John Ulzheimer)说,多数借款人应可在14天内大量比较借贷机构的报价,假如够积极,几天内搜寻到各家利率并非难事。 

02万一搜寻期超过45天也别惊慌 

金融保护局说,即使搜寻期超过45天,信用分数负面影响仍微不足道;审慎比较后得到较低房贷利率,节省成本的正面效益往往远超过信用评分的短期损害。加斯金说,信用查询对FICO得分的影响不到10%,假如某人信用史够长、最近没有任何债务,搜寻房贷所造成的信用分数微乎其微,也许只少了5分。 

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根据加斯金的说法,搜寻贷款而被调查信用所造成的信用损害要多久才修复?很大程度取决于借款人的信用史。 

03事先自己查看信用报告

开始搜寻房贷之前,请先自行查看信用报告,以便找出可能拖累分数的地方并加以修正,避免阻挠获取优惠利率的任何错误。 

自行查看信用报告对信用评分无损,依联邦法,每人每年都可获得三个主要信用报告机构的免费信用报告,请上网AnnualCreditReport.com查询;此外,越来越多银行、信用合作社和信用卡公司也提供免费查询信用分数服务。其实,如能争取到优惠房贷利率,就算付费查看信用报告也值得。 

04善用资格预审

(Prequalifying)

可考虑对房贷进行资格预审,有时称为费率检查;透过预审,借贷机构将估计您可获多少贷款。 

贷方通常会查看信用,有两种查询方式。其一是硬查询(hard inquiry/ hard pull),借款人申请贷款后,借贷机构查看信用报告就是硬查询,会对借款人信用评分产生负面影响,而在搜寻房贷时请求预先审批、或提交正式申请时,借贷机构可能进行硬查询;第二种是软询问(soft inquiry/ soft pull),借贷机构以这种不那么严格的方法预先筛选借款人的信用档案,不会影响信用评分。 

加斯金说,资格预审采用软查询,不影响信用分数分数,所以是明智之举;而贷方想了解借款人基本资料如姓名和地址、年度家庭收入,也可借由软查询得知。欧哉莫补充,资格预审可帮购屋者订出买价基准,假如果预审结果是有资格借30万元,就该找寻70万元的房子。 

05限制其他借贷

房贷搜寻也许不会对信用评分造成太大的负面影响,但其他借贷可能会拖累您借房贷。根据欧哉莫的说法,借房贷时另外申请其他贷款(如信用卡或汽车贷款),远比不遵守45天房贷搜寻期的风险更大,所以,正式申请房贷之前不要承担任何新债务。 

(本文部分内容和图片源自网络,由小编整理编发;如涉侵删或转载,请联系客服。)

 

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