在美国，人寿保险是家庭财务规划中的一个不可缺少的组成部分。无论是普通家庭的pure family protection；
还是中产阶级的退休规划与长期护理计划，或是金字塔上层高资产族群的财富传承与遗产规划都离不开人寿保险。
但是，人们在购买人寿保险计划前后，或多或少都会遇到一些疑惑，常常由于经纪人未能做出明确的解释而对保险产生了误解。今天我们就来聊一聊一些常见的问题。
美国人寿保险保障
在美国，人寿保险是受到政府严格监管的一个行业。所以很有安全感。
所有保险公司必须将收到的人寿保险保费的85%-90%放入储备帐户reserve account。这个帐户是用于理赔的，帐户裡的钱不可以做风险投资，不能用来投资房地产和股票，只可以购买优质的公司债券或贷款。所以股市的波动对保险公司的理赔是没有影响的。
美国保险公司的再保制度使得保险公司可以将其自身的风险转嫁一部分到再保公司，一旦发生大规模的理赔情况，可以共同承担风险。
保险公司的评级机制。几大独立的信用评级公司每年都会对各个保险公司的信用等级做出客观公正的评分，以供消费者参考选择。
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一旦哪家保险公司运营不善，通常就会被其他保险公司收购，而原先的客户也会由新东家接管并继续为之服务。最后，还有各州的担保基金State Guaranteed Funding来保证客户的基本利益。
例如加州的担保基金可以保证支付每个保单现金价值的80%直至上限10万美金，以及80%的保单死亡理赔额度直至上限30万美金。综上所述，在美国买人寿保险，如果选择的是评分等级比较高的保险公司的产品，是很安全并有保障的。
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