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当老年人申请长期护理Medicaid时,无论是在家中、辅助生活住宅还是疗养院中的服务,都有资产(资源)限制。要获得Medicaid的资格,一个人的资产不能超过限额。Medicaid的追讨期旨在防止Medicaid申请人放弃资产或以公平市场价值出售资产以满足Medicaid的资产限额。

追讨期内的所有资产转让均会进行审核。如果申请人违反了此规则,将确定一个不符合Medicaid资格的处罚期。这是因为如果这些资产没有被赠予、按照公平市场价值出售或转让,它们本可以用于支付老年人的长期护理费用。如果在回溯期之前赠送或转让资产,则不会受到处罚。

回顾如何因州而异虽然联邦政府为医疗补助计划建立了基本参数,但每个州都在他们认为合适的这些参数范围内工作。所有50个州的医疗补助计划都没有相同的规则,回顾期也没有相同的规则。2022年,除加利福尼亚州外,每个州都有60个月(5年)的Medicaid回溯期。加利福尼亚的回顾期更为宽松,为30个月(2.5年)。

用于计算违反回溯期罚款的“罚款除数”也因州而异。它与该州疗养院护理的平均成本有关。一个州可以使用每日或每月平均罚款除数。在此处查看特定于州的惩罚除数。

一些州可能不会对社区/家庭护理实施回溯期。虽然纽约州对疗养院Medicaid有60个月的回溯期,但该州对提供长期家庭和社区服务的社区Medicaid没有回溯期。但是,从2022年4月1日起,纽约州将逐步进入该计划的30个月回顾期。

在某些州,小礼物可能会例外。宾夕法尼亚州就是这样一个州,它允许Medicaid申请人每月赠送高达500美元的礼物,而不会违反Medicaid的回溯期。

医疗补助回顾期很复杂,特别是因为管理它的规则因州而异。

目前为止纽约州对居家及社区护理的白卡没有追溯期。但纽约州将在22年4月或者7月通过立法,将申请居家及社区护理的白卡追溯期设置为两年半(30个月)。一旦法案生效,追溯期将从18个月开始递增,生效期每往后一个月,追溯加一个月,直到加到30个月。‍图片无意违反回溯规则图片国税局赠与税豁免——国税局允许每年免征遗产税和赠与税。到2022年,美国的个人可以向每位收件人赠送高达16,000美元的礼物,而无需为礼物纳税。但是,这项联邦免税并不适用于Medicaid的规定。这意味着,如果有人向女儿或儿子赠送10,000美元,则该礼物不能免除Medicaid的回溯期。请记住,即使是送给家庭成员毕业的现金礼物也可能违反回溯规则。此外,管理礼物的规则因州而异,使这种可能的违规行为进一步复杂化。更多关于IRS赠与税豁免的信息。

缺乏文件——在回溯期内没有出售资产的销售文件可能导致违反Medicaid的回溯规则。虽然资产可能已按公允市场价值出售,但如果无法提供证明文件,则可能会确定违反了回溯期。这对于必须在政府机构注册的资产(例如汽车、摩托车和船只)尤为重要。

不可撤销信托(也称为Medicaid合格信托)–人们可能会认为这些类型的信托不受Medicaid的回溯期的约束,但这并不总是正确的。MedicaidQualifyingTrust一词可能会造成混淆,顾名思义,它用于获得Medicaid的资格。不幸的是,如果信托是在回溯期内创建的,则它被视为礼物,因此违反了回溯期。简而言之,医疗补助合格信托是一种法律安排,其中资产从称为设保人的个人转移到称为受托人的第三方。受托人成为资产的所有者,并为指定的受益人持有资产。多种资产可以通过信托进行转让,可能包括存款证明(CD)、股票、财产、现金和年金。不可撤销的术语意味着设保人不能修改或取消信托。

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支付家庭成员提供护理费用——虽然根据Medicaid规则向家庭成员支付提供护理费用是可以接受的,但在没有适当的法律文件和看护人协议的情况下这样做是Medicaid处罚的一个非常常见的原因。

可能导致罚款的交易示例包括赠予孙女高中毕业的钱、转让给侄子的房子、以一半价值出售的收藏家硬币或捐赠给当地慈善机构的车辆。即使是在没有正式护理协议的情况下向个人护理助理支付的款项或由非申请人配偶以公平市场价值赠与、转让或出售的资产也可能违反回溯期并导致一段时期内不符合Medicaid资格。

即使在“初始”追讨期之后,如果Medicaid受益人获得一些钱,例如,通过继承,并将所有(或部分)钱给了出去,他们就违反了回溯规则。换句话说,尽管最初确定一个人没有违反60个月(或加州30个月)回顾期并且正在接受长期护理Medicaid,但他们可能违反此规则,因此被取消获得Medicaid的资格好处。

遗产追讨限制

1.追讨范围有限制白卡账单的追讨一般是针对长期护理费用(包含机构护理、居家及社区护理),但部分州甚至会对55岁以上使用常规医疗服务的费用进行追讨。目前为止纽约州的追讨范围只针对机构长期护理,但不排除未来因为经费短缺而扩大追讨范围。

2.追讨时间有限制•只有在使用者去世后政府才能进行白卡追讨;•而对于房产的追讨,在持卡人尚有健在的配偶、21周岁以下或者失明/残疾的孩子、有房子份额并居住了一年以上的兄弟姐妹、曾经承担了两年及以上护理责任的孩子时,若上述人员依然住在死者的房子里,政府则暂时不能追讨房产。

•但该部分人员过世或孩子成年后,政府会开启追讨程序

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