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牛年行大运，手把手教你美国寿险如何购买及理赔？

发布时间：2021/02/15　文章来源：网络

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导读：美国是全球保险业最发达的国家之一，同时还拥有着全世界最大的保险市场。保险行业在美国经济社会发展中发挥着无法取代的重要作用。如今，美

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美国是全球保险业最发达的国家之一，同时还拥有着全世界最大的保险市场。保险行业在美国经济社会发展中发挥着无法取代的重要作用。如今，美国大约有一万多家保险公司，保险从业人员约为500万人，保费收入约占全世界保费收入的40％。从1762年第一份保单发出到现在，美国保险行业已有200多年的发展历史，70%以上的美国家庭都拥有人寿保单。

2020年以来，新冠疫情对全球经济产生了巨大冲击，投资人的避险需求开始被唤醒，对资产、家庭和企业的保障意识不断增强。兼具人身保障、保底属性和稳健收益的美国人寿保险越来越受到中国，乃至全球的高净值人士和家庭的青睐。近年来，配置美国大额人寿保单的高净值人士和家庭越来越多。

有经验的投资人都知道，美国的保险公司施行“严进宽出”的核保和理赔策略。在理赔环节，美国保险公司的要求却非常宽松，免责条款仅有一条（2年内自杀不赔），只要理赔条款被触发，受益人将文件快递到保险公司便可以获得理赔，非常便捷。接下来，我们借此机会，利用几分钟时间，将美国寿险的投保和理赔流程分享给大家。

投保流程

01进行专业咨询，确定保险计划
保险产品与其它金融产品不同，投保人必须符合保险公司的要求，通过审核之后才能购买。美国境内，从事寿险业务的保险公司有800多家，各公司的核保要求也各有差异。因此，不管是美籍，还是非美籍人士在配置美国寿险前，需要咨询专业人士，搞清楚自己符合哪些公司的投保要求，可以购买哪些产品。然后，根据自身需求，确定适合自己的保险计划。比如是否需要养老金或者教育金提领，需要定期还是终身的保障等等，结合自身的需求由保险经纪人提供相应保险计划和产品。

02提交保险申请
美国身份（美国公民、绿卡持有者）的人购买美国寿险，根据年龄和保单大小，看是否需要体检。非美国身份的人购买，则需要在美国进行体检。通常情况下，保险公司会委托一家独立的体检机构对保险人进行免费体检，内容包括：验血，尿检，血压和问诊。
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除了体检审核外，保险公司还会根据保额大小，对投保人进行财务审核，比如：报税情况（美国身份），或者资产情况（非美籍）。如果保额比较大，保险公司还会要求客户提供财务证明（CPA letter）。

大家需要注意，现阶段受疫情影响，很多保险公司都开通了“免体检、电子签单”服务。此外，一家百年老牌保险公司还针对在美的留学生开通了“绿色通道”，允许留美学生可以独自购买美国寿险，对留学生没有收入要求。在符合一定条件的情况下，可以享受“免体检、电子签单”等优待服务，最高保额可以申请到200万美元。因此，对于在美人士而言，现在是配置美国寿险的绝佳窗口期。

03保险公司核保，客户交保费，保单生效

提交申请后，等待保险公司核保，一般需要2-4周（现阶段，由于疫情，有些申请会有延期）。

核保通过后，保险公司会制作保单给客户。
客户接收保单后，签收回执，支付保费，整个投保就算圆满结束了，保障也开始生效了。

理赔流程

申请理赔，主要提交两份材料，理赔申请表，身故证明原件。
理赔申请表，向保险经纪、相关服务公司或保险公司索要即可。
身故证明，在美国身故，提交原件即可。在美国以外身故，受益人需要将原件翻译为英文，以及到美国领事馆开具翻译件公证文件即可。
保险公司收到理赔文件后，会对材料进行审核，然后支付理赔金。通常来说，如果被保人在美国境内，大概2周左右时间完成理赔。如果被告人在美国境外身故，大概4-8周时间完成理赔。这样的理赔速度，在整个寿险行业也是非常高效的
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发布时间：2021/02/15

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