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美国人寿保险种类这么多，该如何选择？

发布时间：2020/12/21　文章来源：网络

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导读：今年年初以来，随着新冠肺炎疫情的爆发，加速了许多人购买人寿保险的计划。面对琳琅满目的人寿保险产品，很多客户不知道其中的区别，及该如

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今年年初以来，随着新冠肺炎疫情的爆发，加速了许多人购买人寿保险的计划。
面对琳琅满目的人寿保险产品，很多客户不知道其中的区别，及该如何为自己为家人选择合适的寿险品种。
美国人寿保险的种类
在美国，人寿保险主要分为五种，按照产品问世的顺序分别是：Term (定期人寿保险), Whole Life（终身人寿保险）, Universal Life（万能险）, Variable Universal Life（投资型万能险), Indexed Universal Life(指数型万能险）。

01 定期寿险 Term Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为固定期限的人寿保险。
产品特点：
1. 杠杆高，保费便宜
2. 无现金价值
3. 10-30年期有效
适用人群：预算较少，不在乎分红收益，希望固定年期有人寿保障的客户。

02 终身寿险 Whole life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险。
产品特点：
1. 有现金价值及分红
2. 保额保证，但保费较高
3. 一旦提领，保额不保证
适用人群：
较保守型客户，要求保额固定，用于传承。

03 万能寿险 Universial Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险。
产品特点：
1. 保单有现金值和分红
2. 回报率平平
3. 缴费具有灵活性
适用人群：希望在保费缴付方面具有灵活性，不看重回报率的客户。
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04 投资型万能险 Variable Universal Life
定义：以死亡为给付保险金条件，现金值直接通过基金投入股市。
产品特点：
1. 直接投资于基金
2. 投资风险高，无封顶无保底
3. 投资管理手续费高，有保单失效或需补交保费的风险
适用人群：客户对基金的认知度高，风险承受力强

05 指数型万能寿险 Index Universal Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险
产品特点：
1. 挂钩指数期权，收益保底，账户公开透明
2. 收益高，人寿成本低
3. 保单账户价值可贷款使用，不涉税
适用人群：
希望成本低收益高，用于退休计划和传承的客户。

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发布时间：2020/12/21

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