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虽然对于一个人应该有多少储蓄的问题，其实并没有什么神奇的数字，但专家们一致认为，至少有一个应急基金，从3到9个月的开支，有足够储蓄因应是必要的。

美国有一个经验法则，是遵循50、30、20预算分配方法，将个人收入的百分之50供应生活所需，百分之30用于额外的要求，百分之20用于储蓄。

但是，无论规则如何，有一点却很清楚，确实在储蓄的美国人，他们比以往储蓄更多。西北共同基金（Northwestern Mutual）所做的2021年规划与进展研究显示，美国平均个人储蓄账户在2020年至2021年之间，增长了百分之10，从65,900元增至73,100元，它们并不包括投资在内。

根据美联储2019年消费者财务调查，这是他们进行调查的最近一年的数据，美国人的加权平均储蓄账户，余额为41,600元，其中包括支票、储蓄、货币市场和预付金融卡，但中位数仅为5,300元。

根据穆迪分析（Moody’s Analytics）的数据，在「新冠病毒」大流行期间，美国人储蓄飙升到高于正常水平，经济学家将这种现象称为「储蓄过剩」（excess savings）。具体来说，美联储经济数据（FRED）显示，2020年4月，个人储蓄率比两个月前增加了百分之25.5。

当然，这些数据点只反映实际储蓄的美国人。现实情况是，许多人仍然没有储蓄，或者几乎完全没有储蓄：根据最新的「放大金钱」（MagnifyMoney）最新储蓄指数，到2021年，近五分之一的美国人没有储蓄。百分之18的受访者承认，去年他们储蓄金额为零，另有百分之48的人储蓄不到5,000元。银行率（Bankrate）2021年7月紧急储蓄调查显示，四分之一的美国人根本没有紧急基金，只有六分之一的家庭说，他们如今比大流行前有更多的储蓄。

如果你觉得自己的储蓄远远落后，就请耐心等待。Bankrate.com首席财务分析师葛雷格. 麦克布莱德（Greg McBride）说，你应该从小处着手，不要指望在一夜之间，就能积攒积蓄。你可能需要多年的勤奋储蓄，才能达到建立紧急缓冲，以处理六个月紧急费用的程度，并且你已准备好将精力集中在退休或孩子的大学基金等长期目标上，从节省一个月的开支开始，就从那里开始。

「书呆子钱包」（Nerd Wallet）银行业务专家香奈儿‧贝塞特（Chanelle Bessette）说， 除此之外，你还应该考虑额外的储蓄目标，例如为房子的首期款储存，或为特殊假期存钱。这些目标的资金，可放在单独的账户中，这样它们就不会与应急基金中预留的资金混在一起。

不过，一定要知道，储蓄事情上的一大禁忌。储蓄在一个利息很少的账户中，现在储蓄账户只平均只给利息百分之0.06。根据「下一位顾问」（NextAdvisor）所进行的一项调查，只有百分之21的美国人表示，他们将储蓄存入高收益储蓄账户，该账户在2021年支付的年利率会更高，而百分之45的人表示，他们使用常规储蓄账户。

但是，如果选择存在利率较高「年收益率」（APY）的帐户，就大不相同。事实上，借贷俱乐部（LendingClub）提供百分之0.65的利息，它要求最低余额为2,500元，高盛的Marcus的储蓄账户利率为百分之0.50，没有最低余额规定，Alliant目前的 APY为百分之0.55，最低余额为5元，Comenity Direct的APY为百分之0.60，最低余额为100元。
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