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在过去几个月，美国的金融市场动荡不断，许多人许多家庭在理财方面都几乎是“单打独斗”，来自美媒Tapinto的报道：在目前这种不确定因素极高的环境下，也许您更需要专业的理财指导。


如果身边有一个可以根据您的财务目标、风险承受能力和时间范围制定个性化投资策略的财务顾问，那么您就不会在一些极端的市场条件下，做出不理智的决定。

J. Todd Gentry在密苏里州 Chesterfield 的 SynergyWealth Solutions 担任专业理财代表，他表示：“对于生活中发生的某些事件，有些帮助将是好事。当然，如果您从整体规划的角度出发更好。一般而言，当您有更多时间让其中一些构想逐步发挥效果，并让您为事情做好准备，而不是应付突发需求，情况将会好得多。这就像细火慢炖对比微波炉快餐。”

如果您没有事先规划，建议在一些特定时机还是应该考虑向专业理财代表请教。为什么呢？
因当今许多消费者的理财计划都是采取自我引导，例如退休规划、健保管理，或是大学储蓄。要了解各种计划的运作方式，并且掌握任何最新变化，可能极为耗时，也需要预先的知识。通常需要额外的专门知识才能了解各种计划如何彼此配合，也可能会影响您的个人退休或储蓄情况。简而言之，很多人发现找一位专业理财代表，长远下来可以为他们节省时间和金钱。
 
图片来源：MassMutual

纽约市Fortis Lux的理财规划师Doug Collins说：“人们的理财生活好比搭飞机。起飞不容易，降落更困难，也就是刚刚开始退休时。如果您做好起飞和降落的适当规划，飞行就轻而易举了。”

在许多理财规划的案例中，一些专业指导可以产生长期的影响。而且，当您知道迟早会发生这些情况，事先做好规划乃属上策。

尤其是当你遇到以下三大情况的时候，
专业的理财指导显得尤其重要。

一.个人情况和责任有所变化时

当个人情况和责任发生变化时，通常需要理财指导。这些变化通常包括：

• 同居

• 结婚

• 购屋

• 生子

• 离婚

可根据多种因素而定，生活事件也可能包括：

• 再婚(或更多次)

• 继子女

• 领养

• 特殊需求情况

• 父母年迈

随着个人情况的变化，必须在每个新情境下衡量您的资源以及退休和保健等长期需求情况。随着生活的变化，影响可能日益复杂。

“无论您的年龄如何，您都会发现必须将这种新情况与您的消费、纳税、投资和累积、教育资金，以及生活中的其他种种因素保持平衡，”J. Todd Gentry说。“您最好考虑所有财务事宜，而您可能需要帮助才能做到。”

二.职业生涯或商业发展时期

理想情况下，您可能在第一份工作时就踏上了长远而丰富的职业生涯，或者可能是您试探日后的利益和机会的开始。然而值得提醒的是，一些事先的规划会有很多帮助哦。
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在佛罗里达州坦帕的Coastal Wealth担任理财专业人员的Jackie Dorsey表示：“年轻人刚开始赚钱的时候，是最好的规划时机。这包括开始一份新工作。”

理财规划指导尤其有助于决定如何善用公司的福利计划。很多公司的退休计划都是采取自我引导，而且团体保险范围有时候会有所不足。专业理财代表可以帮你了解相关选择会有什么长期影响。

此外，在职业生涯中可能会发生多种情况，包括：

• 升迁

• 红利/选择权

• 调职

• 换雇主

• 解雇

• 买断

所有这些情况都可能会影响即时的财务情况和未来的财务计划。

如果你是企业主或创业家，或是自由职业者，需要更多知识才能做出健全的财务决策。在管理业务之外，个人可能还有许多理财问题，从估值到传承的所有权利益，再到保障自己的退休生活等等，都需要一个专业的理财指导专家来为你排忧解难。

三.当您或别人出现健康问题时

对于许多人来说，赚钱营生能力以及照顾亲人的能力都很重要，但健康和以上两者想比无疑是最至关重要的，这就是为什么在保持健康的生活方式之外，残障收入保险和人寿保险也很重要的原因。此外，人们的平均寿命越来越长，而且，随着我们年老，通常也会出现健康问题。


很显然，事先为这些可能发生的事件做好规划是明智之举。可是，有时候我们会拖延规划，或是天有不测风云。这可能包括你或亲人：

• 突然生病或残障

• 早期癌症诊断

• 精神能力减退

• HIV

• 安宁疗护需求

在这些和更多情况中，专业理财指导可以帮助理清财务支持的可能性和各种资源选项。

“理想情况下，您会在任何健康事件发生之前做好财务规划。如果没有，它将会限制一些您可以使用的选项或工具和战略。可是少了它，万一您真的出现健康问题，将需要专业建议来了解处理问题的选项，这是很重要的。”

四.当遇到更多其他情况时
当然，当遇到其他一些情况时，征求专业理财代表的指导也是非常可取的做法。其中有一些情况可能出其不意。

“当人们获得遗产、红利、高额加薪或其他大笔金额时，他们应该考虑寻求专业理财代表的指导，” Dorsey说。

在更多的时候，其他情况则可能是因为外在的变化。Gentry指出：“税法变更时，你的规划师应该了解这些变更，可能对你目前财务情况造成的影响，或设法助您减轻这些影响。”

 

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