由于美联储的加息,这个时候我们就应该考虑暂时不做30年固定利息,而选择更实惠的ARM利率。这样不仅可以享受低利息,还有可能提高部分贷款能力。
那么什么是ARM呢?简单说来就是30年的贷款,前几年是固定利息,后面是浮动利息。比如5ARM利息是1.99%,这个就意味着,在30年的贷款周期中,前5年就是1.99%,从第六年开始,根据lender的规定,利息变成浮动的。那么为什么现在建议大家做ARM呢?简单来说,ARM比30年固定的利息要低很多,如果您的房子持有期限不超过几年,那么非常推荐做ARM,因为在变成浮动利息之前,您的房子已经卖掉啦,那么享受低利息何乐不为呢?尤其是购买第一套房子的小伙伴们,一般都会在未来5-7年升级更大的住房,所以更是非常推荐做。
即使是准备一直持有房子的小伙伴们,也推荐做ARM来降低月付。5-7年的漫长过程,在利息到期之前只要做一个重贷(注意:重贷支付息费,也要核算是否划得来),就可以变成固定利息,不用担心利息浮动了。决定了选则哪种利息以后,再来看看买房贷款的费用都有哪些:第一部分:和贷款公司有关的费用和Lender有关的cost一般有两项underwriting/adminfee,也就是贷款审核费用,这个费用一般就是1000刀左右。
注意!!!有些贷款公司看似提供了很低的利息,但是实际上收了一大笔费用来买低利息,很多时候也不是很划算的,所以买房贷款要看清楚收取用来买低息的费用。
第二部分:和Escrow/Title第三方托管公司以及政府有关的费用和Escrow/Title第三方托管公司以及政府有关的费用,这部分的费用其实和您选择哪家贷款公司没有关系,当您进入购房合同,选定第三方托管公司之后,就由第三方托管公司也就是Escrow/Title公司决定的,这个费用一般来说几千刀。根据房子所在的地域不同,有时候全部的费用需要买家来支付,有的时候是买家和卖家对半分,这些费用该多少就是多少,与您选择哪家贷款公司没有关系。
那么在买房的时候,政府还要收取一些税费,这部分的钱也是不能免除的,该收多少就是多少。
第三部分:房子的初始费用在房子过户的时候,有三个费用是房子新的拥有者必须先交的费用。
主要是:a.房屋保险;b.贷款需要预付的利息;c.地税(如果房子成交是在交税季)。
这些也和您选择哪家贷款公司没有关系,该多少就是多少。
解释清楚了买房的各项费用,大家可以看到,其实和贷款公司相关的费用涉及的比较少,其他主要的费用都是和第三方托管公司和政府要求相关的费用。
所以在做房屋贷款的时候,贷款人会收到Closingstatement,需要您仔细阅读,并且和贷款经纪确认每一项费用,这是很重要的,也可以了解到贷款公司有没有多收或不该收的费用了。
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