美国百万富翁的18条“衰退期的金钱规则”
发布时间：2022/07/09 文章来源：网络
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导读：图为示意图。（HOANG DINH NAM AFP）你是否在担心一年后——甚至仅在几个月后——自己的财务状况会是什么样子？实际上，所有关于未来经济
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图为示意图。（HOANG DINH NAM/AFP）
你是否在担心一年后——甚至仅在几个月后——自己的财务状况会是什么样子？实际上，所有关于未来经济增长的担忧，对于可能出现的经济衰退的担心都是合理的。
但关键的问题是，在担心之后，你是否能够现在就开始做应对准备，以便如果在未来6至12个月内发生经济衰退，你可以使自己的资金状况处于最佳状态。
对此，一位白手起家的百万富翁向CNBC分享了自己的18条“经济衰退期间的金钱规则。”她是一名商学博士，也是一位经营着价值数百万美元的金融技术公司的企业家。
她说：“我请我遇到的每个人都记住，即使面对经济衰退，你也有机会让自己的财务状况保持正常。
为了提高你在经济衰退中的“存活机会”，这里列出了这个“18条经济衰退的金钱规则”的内容：
1. 提前建立一个12至24个月的应急基金
在经济稳定的情况下，专家会建议说，应该保证有可保障三到六个月生活费用的储蓄额。
但同时，金融理财师（CFP）和财富顾问凯瑟琳·瓦莱加（Catherine Valega）对此补充建议说，那些上班的员工的应急储蓄基金目标，应该是能保证12至24个月的生活费用，以防他们被解雇。
她在5月份对CNBC表示：“我确实倾向于比许多人更保守一些，因为我见过三到六个月的紧急开支储蓄，我认为这根本不够。”
2. 尽量减少高息债务
看看你是否可以通过给发卡机构打电话，来协商一下你的信用卡的利率。
想一想，你如何能向他们提出一个强有力的理由，比如：你已经在他们那里待了很长时间，或者你有一个良好的按时付款的历史。
如果降低利率不是一种可能达到的选择，那么可以考虑将你的债务转移到一个有较低利率的卡上。
或者你可以进行债务合并，以降低你的每月付款，并帮助你释放一些在紧急情况下可能需要的资金。
3. 做好借钱的准备
在经济衰退期间，许多人需要通过借钱来渡过难关——这样也是可以的。
但是，当利率很高时，贷款人会认真审视你的信用评分，这会让你更难以（如果不是成本更高的话）获得贷款。
因此，制定一个旨在提高你的信用分数的计划。在建立信用方面，按时付款和保持较低债务余额，是最重要的因素。
4. 保持信用账户的开通
让你的信用账户保持开通状态。现在还不是感到慌恐和急着注销你的信用卡的时候。
你的账户的开通年限，同样是能够影响你的信用分数的一个因素。即使你将余额转账了，也要保持你的信用卡的开通。
根据征信机构Equifax的数据，从580到669的信用分数被认为是一般；670到739被认为是好；740到799被认为是非常好；800以上被认为是优秀。
5. 重新贷款
如果你的抵押贷款利率过高，现在就去谈一谈重新贷款。
自去年以来，30年期固定抵押贷款的平均利率已经几乎翻了一番。
但没有人知道，这是否就是此轮利率上升的最高点。现在锁定一个相对较低的利率，可以在利率继续上升时为你提供某种保护。
6. 暂缓偿还低息债务
如果你目前有低息抵押贷款债务，就先不要动它。
许多人认为，在经济衰退期间，偿还掉所有债务是一个聪明的想法。但并不建议这样做。最好的办法是进行最低限度的支付，以保证自己可以获得现金。
为什么？因为如果最坏的情况真的发生了，你最终失去了收入来源，那么你手头的现金和存下的钱，就可以帮助你用于日常开支，直到你恢复财务稳定。
7. 囤积一些生活必需品
如果你能负担得起，就可以大量购买和囤积一些生活必需品。
如果通货膨胀继续下去，任何你在未来需要使用的东西，如果能够在今天以较低价格买到，实际上都将为你以后节省更多的钱。
像卫生纸、牙膏、洗发水和肥皂，以及不易腐烂的主食，甚至是罐头食品，都是很好的大宗采购和囤积的物品。
8. 选择冷冻产品
如果你此前总是购买新鲜水果和蔬菜，那么现在可以考虑购买冷冻产品。通常情况下，在冷冻区发现的产品同样健康，保存时间更长，而且价格明显更低。
9. 购买普通品牌的产品
垃圾袋、灯泡、纸张、化妆品、洗发水、宠物食品、罐头和其它日用品等物品，普通品牌的产品往往都可以以更低的价格买到。而且一般来讲，不同商家提供的产品几乎都是相同的。
10. 注意汽油的开销
如果你要购物或办事，先计算一下，如何能在一次外出中同时完成多项任务，而不是每次开车出行只办一件事。如果你网购的产品没有送货费用，那么最好选择送货上门，而不是自己开车去取。
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11. 不要急于开始长期投资
要在财政状况处于低谷时期进行投资的时候，应该先去建立你的应急基金。
在你的应急基金建立起来之前，不要开始长期投资。不然的话，投资的损失会让你陷入债务泥潭。而高息债务会抵消投资收益。
12. 投资那些不受经济衰退影响的行业
投资成熟的、知名的企业，可以减轻对买错股票的恐惧。
投资者可能应该考虑那些在经济放缓时期通常表现仍然良好的行业，如消费品、公用事业和医疗保健领域。
在6月份，CNBC的吉姆·克莱默（Jim Cramer）对“疯狂的金钱”节目的观众表示，在经济衰退期间，他的建议是：购买“有形”股票。
他说：“你应该去拥有那些能够制造真正的物品，做实实在在事情，并能够在这个过程中实现盈利的公司。”
在另一个节目中，他还说：“食品制造业板块的股票，可以成为抗衰退的避风港。”
他还说，他最喜欢的公司包括通用磨坊（General Mills）、家乐氏（Kellogg）和金宝汤（Campbell Soup）。
13. 寻找负相关的类别投资
通过购买成对的低相关或负相关的资产类别，可以使你的投资组合多样化。
在股票持续下跌时，这可以最大限度地帮助你减少自己的短期损失。因为当一个资产类别下降时，负相关的另一个资产类别则会增长。
14. 改变职业
如果你正在考虑改变职业，那么可以尝试找一个不会受到经济衰退影响的工作。
虽然在经济衰退期间，没有哪个工作会是完全安全的，但某些工作，如基本服务领域的工作，仍然可以为你提供更多的保障。
考虑一下医学、教学、法律、会计、公共安全、公用事业、废物管理等行业，以及其它维持社会运转所必需的工作。
15. 创造额外的收入来源
在经济衰退期间，消费者面临的最大风险之一，就是没有了工资。
可以通过从事额外的工作来减轻这种风险。
你可以找一份时间灵活的第二份小时工（例如，调酒师或服务员，这两个职业现在有很多的工作机会）。
或者你可以通过Uber、TaskRabbit、Instacart或Rover等零工应用软件，来开始一项兼职副业。
或者可以考虑将你的房产（甚至是你家里的一个空房间）出租。
无论是直接租给租客，还是通过度假租房机构，都是另一种赚取可预测收入的方式。
16. 转卖用不着的东西
在大萧条时期，二手货的买卖总是很兴旺。把你不再使用的物品卖给二手商店。
如果希望减少中间环节，你还可以在Poshmark、eBay或Kijiji等网站上发布物品出售消息，自己等待买家来联系。
17. 提高你的“市场价值”
提高你的工作技能或你的教育学历，将会使你在紧张的就业市场上更有竞争力。
报名参加课程、去参加研讨会、做志愿者——你掌握的软技能和硬技能将为你的简历增添许多光彩。
18. 不要慌乱
经济衰退不会永远持续下去。
如果你失去工作或收入发生变化，你可能将不得不大幅削减开支，或花掉你的应急储蓄基金，但你总是可以在以后恢复过来。
数据显示，自1900年以来，经济衰退的平均持续时间约为15个月。
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图为示意图。（HOANG DINH NAM/AFP）
你是否在担心一年后——甚至仅在几个月后——自己的财务状况会是什么样子？实际上，所有关于未来经济增长的担忧，对于可能出现的经济衰退的担心都是合理的。
但关键的问题是，在担心之后，你是否能够现在就开始做应对准备，以便如果在未来6至12个月内发生经济衰退，你可以使自己的资金状况处于最佳状态。
对此，一位白手起家的百万富翁向CNBC分享了自己的18条“经济衰退期间的金钱规则。”她是一名商学博士，也是一位经营着价值数百万美元的金融技术公司的企业家。
她说：“我请我遇到的每个人都记住，即使面对经济衰退，你也有机会让自己的财务状况保持正常。
为了提高你在经济衰退中的“存活机会”，这里列出了这个“18条经济衰退的金钱规则”的内容：
1. 提前建立一个12至24个月的应急基金
在经济稳定的情况下，专家会建议说，应该保证有可保障三到六个月生活费用的储蓄额。
但同时，金融理财师（CFP）和财富顾问凯瑟琳·瓦莱加（Catherine Valega）对此补充建议说，那些上班的员工的应急储蓄基金目标，应该是能保证12至24个月的生活费用，以防他们被解雇。
她在5月份对CNBC表示：“我确实倾向于比许多人更保守一些，因为我见过三到六个月的紧急开支储蓄，我认为这根本不够。”
2. 尽量减少高息债务
看看你是否可以通过给发卡机构打电话，来协商一下你的信用卡的利率。
想一想，你如何能向他们提出一个强有力的理由，比如：你已经在他们那里待了很长时间，或者你有一个良好的按时付款的历史。
如果降低利率不是一种可能达到的选择，那么可以考虑将你的债务转移到一个有较低利率的卡上。
或者你可以进行债务合并，以降低你的每月付款，并帮助你释放一些在紧急情况下可能需要的资金。
3. 做好借钱的准备
在经济衰退期间，许多人需要通过借钱来渡过难关——这样也是可以的。
但是，当利率很高时，贷款人会认真审视你的信用评分，这会让你更难以（如果不是成本更高的话）获得贷款。
因此，制定一个旨在提高你的信用分数的计划。在建立信用方面，按时付款和保持较低债务余额，是最重要的因素。
4. 保持信用账户的开通
让你的信用账户保持开通状态。现在还不是感到慌恐和急着注销你的信用卡的时候。
你的账户的开通年限，同样是能够影响你的信用分数的一个因素。即使你将余额转账了，也要保持你的信用卡的开通。
根据征信机构Equifax的数据，从580到669的信用分数被认为是一般；670到739被认为是好；740到799被认为是非常好；800以上被认为是优秀。
5. 重新贷款
如果你的抵押贷款利率过高，现在就去谈一谈重新贷款。
自去年以来，30年期固定抵押贷款的平均利率已经几乎翻了一番。
但没有人知道，这是否就是此轮利率上升的最高点。现在锁定一个相对较低的利率，可以在利率继续上升时为你提供某种保护。
6. 暂缓偿还低息债务
如果你目前有低息抵押贷款债务，就先不要动它。
许多人认为，在经济衰退期间，偿还掉所有债务是一个聪明的想法。但并不建议这样做。最好的办法是进行最低限度的支付，以保证自己可以获得现金。
为什么？因为如果最坏的情况真的发生了，你最终失去了收入来源，那么你手头的现金和存下的钱，就可以帮助你用于日常开支，直到你恢复财务稳定。
7. 囤积一些生活必需品
如果你能负担得起，就可以大量购买和囤积一些生活必需品。
如果通货膨胀继续下去，任何你在未来需要使用的东西，如果能够在今天以较低价格买到，实际上都将为你以后节省更多的钱。
像卫生纸、牙膏、洗发水和肥皂，以及不易腐烂的主食，甚至是罐头食品，都是很好的大宗采购和囤积的物品。
8. 选择冷冻产品
如果你此前总是购买新鲜水果和蔬菜，那么现在可以考虑购买冷冻产品。通常情况下，在冷冻区发现的产品同样健康，保存时间更长，而且价格明显更低。
9. 购买普通品牌的产品
垃圾袋、灯泡、纸张、化妆品、洗发水、宠物食品、罐头和其它日用品等物品，普通品牌的产品往往都可以以更低的价格买到。而且一般来讲，不同商家提供的产品几乎都是相同的。
10. 注意汽油的开销
如果你要购物或办事，先计算一下，如何能在一次外出中同时完成多项任务，而不是每次开车出行只办一件事。如果你网购的产品没有送货费用，那么最好选择送货上门，而不是自己开车去取。
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11. 不要急于开始长期投资
要在财政状况处于低谷时期进行投资的时候，应该先去建立你的应急基金。
在你的应急基金建立起来之前，不要开始长期投资。不然的话，投资的损失会让你陷入债务泥潭。而高息债务会抵消投资收益。
12. 投资那些不受经济衰退影响的行业
投资成熟的、知名的企业，可以减轻对买错股票的恐惧。
投资者可能应该考虑那些在经济放缓时期通常表现仍然良好的行业，如消费品、公用事业和医疗保健领域。
在6月份，CNBC的吉姆·克莱默（Jim Cramer）对“疯狂的金钱”节目的观众表示，在经济衰退期间，他的建议是：购买“有形”股票。
他说：“你应该去拥有那些能够制造真正的物品，做实实在在事情，并能够在这个过程中实现盈利的公司。”
在另一个节目中，他还说：“食品制造业板块的股票，可以成为抗衰退的避风港。”
他还说，他最喜欢的公司包括通用磨坊（General Mills）、家乐氏（Kellogg）和金宝汤（Campbell Soup）。
13. 寻找负相关的类别投资
通过购买成对的低相关或负相关的资产类别，可以使你的投资组合多样化。
在股票持续下跌时，这可以最大限度地帮助你减少自己的短期损失。因为当一个资产类别下降时，负相关的另一个资产类别则会增长。
14. 改变职业
如果你正在考虑改变职业，那么可以尝试找一个不会受到经济衰退影响的工作。
虽然在经济衰退期间，没有哪个工作会是完全安全的，但某些工作，如基本服务领域的工作，仍然可以为你提供更多的保障。
考虑一下医学、教学、法律、会计、公共安全、公用事业、废物管理等行业，以及其它维持社会运转所必需的工作。
15. 创造额外的收入来源
在经济衰退期间，消费者面临的最大风险之一，就是没有了工资。
可以通过从事额外的工作来减轻这种风险。
你可以找一份时间灵活的第二份小时工（例如，调酒师或服务员，这两个职业现在有很多的工作机会）。
或者你可以通过Uber、TaskRabbit、Instacart或Rover等零工应用软件，来开始一项兼职副业。
或者可以考虑将你的房产（甚至是你家里的一个空房间）出租。
无论是直接租给租客，还是通过度假租房机构，都是另一种赚取可预测收入的方式。
16. 转卖用不着的东西
在大萧条时期，二手货的买卖总是很兴旺。把你不再使用的物品卖给二手商店。
如果希望减少中间环节，你还可以在Poshmark、eBay或Kijiji等网站上发布物品出售消息，自己等待买家来联系。
17. 提高你的“市场价值”
提高你的工作技能或你的教育学历，将会使你在紧张的就业市场上更有竞争力。
报名参加课程、去参加研讨会、做志愿者——你掌握的软技能和硬技能将为你的简历增添许多光彩。
18. 不要慌乱
经济衰退不会永远持续下去。
如果你失去工作或收入发生变化，你可能将不得不大幅削减开支，或花掉你的应急储蓄基金，但你总是可以在以后恢复过来。
数据显示，自1900年以来，经济衰退的平均持续时间约为15个月。
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发布时间：2022/07/09
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