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这是投资美国房产必须的两种保险,千万别说你没买!
发布时间:2019/07/30 文章来源:网络
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导读:购买美国房产,会接触到壹些国内购房不涉及的环节。今天我们讲的是两个重要的保险:产权保险和房屋保险。
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购买美国房产,会接触到壹些国内购房不涉及的环节。今天我们讲的是两个重要的保险:产权保险和房屋保险。

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为什么这两种保险很重要?它们能提供什么保障?

我们先来说说产权保险Title Insurance。

产权保险必须购买吗?

理论上不是必须购买。但从避免风险的角度,强烈建议购买。

购买产权保险,是为了避免房屋隐藏的产权遗留问题带来的风险和损失。产权若出现问题后需要赔偿,包括所有重新恢复拥有产权的法律费用都由产权保险公司承担。

换句话说,所有产权相关的风险全部转嫁给了产权保险公司。

通常情况下,产权保险买家购买,在房产交易之前壹次付清,有效期长至下次产权转让为止。

购买房屋之前,我们不都有进行过产权调查了吗?再买产权保险不是多此壹举?

确实,通常情况产权调查就可以查清与产权相关的所有问题。但有些隐藏较深的产权问题,机缘巧合无法呈现在调查结果中,这部分风险就由产权保险来承担。

讲个案例,买家A 买房入住壹年后,收到国税局(IRS) 的催缴通知,要求补缴税金10 万元,否则抵押房屋。

调查后发现,房屋交易前国税局就向原房主发出了催缴通知,但因为通知还没有在法院登记,所以产权公司也调查不到。1个月后,催缴通知达到法院备案,但交易已经完成。

为避免上述风险,建议房产交易壹定购买产权保险。

产权保险保的啥?

产权保险承保的风险,主要是产权调查中没有及时发现的与产权相关的问题。主要包括:

卖家未如实告知。如签订合同时漏掉继承人或其他产权人,或房屋产权人出现变化但签约时卖家未如实告知买家,或产权人有精神障碍无行为能力问题等。

卖家的造假行为。卖家在卖房过程中欺诈、作假、伪造文件这样的问题。如伪造地契、贷款文件、房屋销售授权书等等。

房产未清理的欠款。如果这个房子的前主人有一些拖欠的税款或者债务没有还清,如上文提到的案例,那么这些欠款就需要新房主偿还,将是一大笔损失。

接下来说说房屋保险Homeowner Insurance。

美国房产
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房屋保险一定要买吗?

理论上不是完全必须,但事实上绝大部分房子都有房屋保险。
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如果你的美国房产是贷款购买,贷款银行一定会强制要求你在过户前先购买房屋保险,否则将不会通过贷款申请。

如果妳的美国房产是全款购买,虽然法律并未明文规定壹定要买房屋保险,但为了避免房子发生灾害和事故所产生的损失,如遇到火灾爆炸等,通常屋主都会购买房屋保险作为保障。

房屋保险是消费型保险,需每年购买

房屋保险:

壹般指房主为自己房子购买的保险,主要保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时,可得到补偿理赔来降低财产损失。

如果妳听说有房主要给房子买“火险”,他所说的其实就是房屋保险。房屋保险主要保赔火灾对房屋造成的损失,因此也有人称之为火险(Fire Insurance)。

但其实房屋保险也保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失,甚至包括客人甚至路人发生的意外。

房屋保险都保些啥?

看到上面关于房屋保险的概念,和国内的财产保险很相似。他们都承保家庭财产因自然灾害或意外事故造成的损失,但美国的房屋保险承保的范围更大。

在美国,房屋保险可以理赔因自然灾害、盗窃和人为事故造成的损失。大多数房屋保险赔偿的范围包括:

美国房产

受灾后赔偿给屋主或贷款银行的部份;

房屋,包括房屋本身、围墙、车库、车道、泳池等;

私人财物,包含家具、电器、书借、收藏、文档等;

因灾难使屋主无法使用房屋,以及房屋修复期间所产生的额外生活开销;

屋主意外责任带来的赔偿,如屋主或来访客人在房屋室内外发生意外时,要提供的赔偿。

购买房屋保险时,屋主须告知保险公司房子的用途是出租还是自住。

若为自住:保险公司会加上屋内私人财产的保险。

若为出租:屋主则不必对屋内财物进行保险,可节约保费。(通常租客也会自行购买“租户保险”来保障自己财产的利益不受损失。)

购买房屋保险需注意

无论购买何种保险,除了留意保险费、保险涵盖范围、和自付额度外,下面的tip 也很重要:

大多数保险不包含水灾或地震,需另行投保

大多数保险公司不会理赔珠宝,需另行投保

你为房子投保15万,即使重建费用是18万,保险公司也只会理赔15万

若房屋被破坏,屋主选择不重建,保险公司理赔会按房屋价值减去折旧后的成本支付

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