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这儿有钱！重贷额度创新高为何屋主仍保守？

发布时间：2019/08/31　文章来源：网络

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导读：重贷额度创新高为何屋主仍保守？

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重贷额度创新高为何屋主仍保守？

房价上涨和房贷利率下降的结合，使得美国屋主在房屋净值中坐拥名副其实的财富。

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根据房贷数据、技术和分析公司BlackKnight的最新数据，贷款人可以在持有20%房屋净值外利用现有房贷再融资的额度，在今年第二季达到创纪录的6.3兆元。

这种所谓的「净值再融资(tappableequity)」额度在第二季增加超过3350亿元，总额比2006年中期5兆元的峰值高出26%。大约有4500万名房贷申请持有人拥有超额净值，其中半数的房贷利率高于4.25%，这使得再融资不仅可行而且具有吸引力。30年固定利率的平均利率现在约为3.6%。这些贷款人中绝大多数也拥有最高信用评分。

过去几个月房贷利率下降导致整体再融资活动激增，但尽管创造出创纪录的住房财富，屋主一直非常保守地提取现金。根据Freddie Mac资料，2006年时，有89%贷款人申请融资重贷(cash-outrefinances)。但当2012年房价崩盘时，这个比率下降至12%。但即使是现在，随着房价重回高于之前峰值并且房贷利率降至更低，融资重贷仅占总再融资的61%。

重贷额度创新高为何屋主仍保守？

BlackKnight市场研究主管沃顿(AndyWalden)表示，「无论是在放款方和借款方任何一方来说都出现迟缓。」「以借款方来说，规定会比2006年更加严格，但即使考虑到这些放款限制，屋主的动作也依旧更加保守，因为人们仍对金融危机记忆犹新。」
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在上次房市繁荣期间，屋主将房屋当作自动提款机一样使用，当时宽松的房贷市场让他们能够获得所有净值，甚至超出净值。当房价暴跌时，数以百万计的借款人无力负担房贷，因为他们的欠款超过房屋价值，引爆了史诗般的房贷止赎危机。

屋主现在可能会担心房价热潮不仅正在降温，而且某些市场的房价可能正在下跌。根据最新的S&PCoreLogic Case-Shiller全国房价指数，6月房价仍然年升3.1%，但这是一年前升幅的一半。在一些主要房市，如纽约市、洛杉矶、芝加哥和旧金山，房价勉强处于正值，西雅图的房价实际上比一年前下降了1%。

沃顿指出，「当利率在去年开始上升并且负担能力收紧时，加州一些较为高价的房市净值开始出现下跌，全国数字也往同一方向下跌。」

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他表示，他的确相信未来几季的融资重贷比率将会增加，特别是随着越来越多人长期待在家中并选择翻新而不是增建或拆屋。但总体而言，可能就是因为经济相对强劲，融资重贷才可能会降低。

抵押贷款银行家协会(MBA)总裁兼CEO布洛克斯密特(Bob Broeksmit)表示，「自经济大衰退以来，储蓄率大幅增加，因此家庭资产负债表也更趋健康。」「也许需要利用房屋净值的程度要低一些，而且消费者的自律也更加强。」

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发布时间：2019/08/31

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