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我在美国投行实习的报告

发布时间：2014/04/22　文章来源：美房吧

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导读：

　　美国投行实习记1

　　今天Josephine问我要年前给Jason做的Mutual Fund Portfolio, 我从抽屉底层把12年底做的报告找了出来，想起了当初的一则趣事。

　　那天Jason扔给我几张Mutual fund 的单子，大约有150个，他让我选一些出来做成报告，就是给客户展示这些共同基金集合的投资回报率。因为客人很年轻，还有别的理财产品，所以只给这个共同基金集合投资一万美金。我想了想怎么操作，把每个基金的factsheet从网上打了出来，google了所以数据指标的含义，高低代表的意思，然后相同类别的基金进行对比，每个类别选2-3个我认为最好的出来，然后装订成册，好向老板解释为什么选它们。

　　最后我选了17个基金出来，按不同比率（如Large/mid/small/international-Cap一共占总投资的70%）平均分配，做成了最后的投资报告。老板看了下，非常满意投资回报率，跟我说，你现在比率不是整数，去换成整数。我就从17只里面去掉了两只我认为相对不好的，凑成整数比例重新做了报告给老板。老板仔细看了下投资回报率，说：Genius！Genius！我心中暗喜，想他难得夸我，他紧接着来一句：I’mgenius! I told you take some out, see! Thereturn is even higher than what you did before! I am genius, I’m almost fallinglove with myself! 我瀑布汗。。。

　　报告的15只基金， $10,000, rebalanced yearly,compared with S&P 500TR benchmark, Average Annualized Return is 8.12%，Cumulative Return is 96.76%, final market value $19,676.

　　本菜鸟献丑啦！大神不要笑话我哦！

　　美国投行实习记2- 专业

　　进美林三个月时，有一次老板之一的Jason带着我一起去见新的client，因为顾客是个刚工作的小伙，投资额比较少但很有潜力，老板会和他讲一些最简单最基本的投资，客人的投资报告是我做的，各类产品的信息是我找的，很适合我学习。

　　会面大概一个小时，老板讲了他们平时主要投资的理财产品和如何运作客人的资产，包括tax那些。客人是个工程师，看了投资报告还是很满意的，也一直都在问各种问题，显然对投资理财很好奇。

　　结束以后老板问我，你觉得我讲的如何。我先夸了一番，然后说其实很明显客人不太懂我们这行，却非常感兴趣，你除了讲你的产品可以多说一些技术含量更高的，比如如今的经济形势决定为什么你投资黄金，奥巴马连任后经济形势的变化，为什么今年主要投资你说的几个领域的基金，精确分析下你选的股票和各种衍生品等。

　　老板听完点了点头：“这样确实会更专业，但你知道为什么我不说这些吗？”我表示好奇，他继续道：“因为我不懂！你没发现我不做分析吗，一些基本分析工作是你在做的，我负责把产品卖出去，我负责赚钱！我背后有最好的分析团队在帮我做分析，我自己不用懂太多，但我依旧赚钱，因为在我的领域，我就是最好的专家！”

　　只要愿意在一个领域花时间，认真研究，几千个小时后你就是专家，你就生财有道！好比雪球上很多专业做股票的人，经验来自于时间，专业就是赢家。

　　美国投行实习记3-完美主义

　　老板Jason是典型的完美主义，任何事都要没有瑕疵。

　　大事我就不说了因为那肯定不能犯错，我就说点芝麻小事。一开始上班时，我给客户做的report封面上有一点褶皱，老板就会看着我，问我：你觉得可以吗？要我重做。装订任何资料，binder选大了一点都会以影响美观被要求重做。Fedex给客户资料时，地址名字任何大小写错误他都要检查，甚至资料放的正反面，每份资料的顺序和夹子夹的位置都规定好，邮票贴的地方离三边一定要都相同，等等等等。当我认识到他的完美主义时，不用他说我都尽量把事情做到最仔细。比如在做客户报告事，如果holding页数太多，我会把它打成一张纸四页，装订完检查是不是binder的每个角都卷在里面，保持美观。老板不说，但我知道他是满意的。

　　我想世界上所有老板都已经是或潜在是完美主义者，期待员工可以把事情做到最精细，甚至是很多事不用他说你也要琢磨着去做，让他惊艳。完美主义造就了我老板的成功，因为即便客户不在意细节，他的细节主义也会让客户感到贴心，对他信任。完美主义同样也会造就现在是菜鸟或者已经很好但仍在拼搏途中的你我，因为用心、专注、专业主义，是走向成功必须学会的。

　　美国投行实习记4--关于申请实习和面试

　　投行每年都会招短期实习，比如暑假两个月的summer intern，虽然为期较短，但写在简历上还是相当有用的。摩根、花旗等也每年都招，不过绝大多数人（非大牛）投的简历即使是申请短期实习都石沉大海，因为投行要求实在是高。这几天老板在面试通过初选的候选人，我跟着一起为他们打分，写点我当初面试找工作，以及这次面试别人的心得吧（根据我老板的方式，其他公司不知）。

　　1. 每年7、8月的暑期intern一月就开始招了，此时接受各种网投、推荐。

　　2. 其实第一轮筛选，GPA低的直接pass，学校不咋滴又没啥工作经验的pass，反正最后留下来的都是名校牛校，简历写得好的，或者大客户的小孩同事的小孩啥的，你们懂的。

　　3. 简历写得再好，最关键的还是面试。我当初可不容易啊，先电话面试了20分钟，然后去公司面试了1个半小时。这次面试每个人就25分钟，16个人有资格面试，其中只有一个女孩。

　　4. 面试时除了问简历，还会问及时性的问题，题目内部的不好透露吧？总之，聪明的候选人除了反映快答得好最好把简历的经历跟题目联系起来，加分。

　　把简历写写好，其实公司通知你面试的时候你已经符合他们的要求了，面试的时候不一定要答得完美，但是要让人喜欢跟你相处。祝大家好运。

　　美国投行实习记5--见客户

　　其实见客户就是被客户面试，回答他们各种专业非专业的问题，要实事求是，帮助客户建立一个阶段性目标，同时也让他们明白投资是有风险的。

　　老板爸爸在美林做了近40年，老板做了13年了，跟他们见客户确实能学到很多。我老板有个优点就是从不主动问客户有多少资金，或者一上来就大谈怎么投资赚钱，他主要是帮客户建立预期，比如几年后要供小孩上公立大学伯克利或者私立大学斯坦福，几年后想换房子等，在这个目的基础上建立一个合理的投资计划，如喜欢高回报就投资股票为主，但意味着高风险，不爱冒险也不算保守的投资者一般以mutual fund为主等等。

　　前几天去见了个客户，她自己在一个股票公司工作，所以问的问题都很专业，她面试了几家公司最后选了我们。理财师的工资来源主要是客户佣金，我老板一般为1%-2%，他们这么多年来基本没丢失过客户，除了投资做得好，还因为用心。我们见完客户回来我就寄了封感谢信给她，以小见大。

　　不谈论理财专家这个职业本身创不创造价值，对于一个好的理财师来说，至少不能表现得太过渴望金钱，对于不同客户的不同需求，理智为他们考虑，所以老板每次做投资前，他们和我都要做research和各种报告直到满意，选好产品才能不丢失客户。

　　美国投行实习记6--美股投资建议

　　由于工作的原因可以接触到很多数据，虽然最近美股不错，但通过观察很多客户今年在股票上的投资收益越来越少，我觉得美股大盘已经到了过高的高位，国家在不断印钱，美股市场的系统性风险越来越大。但如果您仍对投资美股有兴趣，就可以看看以下的开户和投资建议。

　　前段时间我也想开投资账户，问了很多投行券商，算了一笔账。关于开户，在美国交易费比较高，无论在哪开户都要7美金左右，买和卖都要交这钱，每年还要rebalance。我觉得性价比最高的是美林旗下的Merrill Edge，虽然每次交易费是$6.95，但投资账户只要高于25000美金就可以免除交易费，可是不开放给外国人。比较有名的是Scottrade，每次交易$7美金，他们没有free trade送，但是你可以跟他讨价还价，最终结果是每投入账户10000美金他给你10个free trade，假设你有十个股票，每次每只股票买和卖都要付7块，一共140美金，你如果只投资20000美金，那把这个手续费赚回来也要点时间，就不划算了。Wells Fargo以前常年送100个free trade, 不过100以后的交易每次9美金，这个活动今年4月就没了。综上，钱太少又想赚快钱投资美股不算好选择，有绿卡首选Merrill Edge，不然就scottrade吧，他们家系统好。

　　下面说说我推荐的美股。我打算做长线，所以都是比较大的企业。据我观察这几个股票预期投资回报率都超过或徘徊在20%，也是我老板主要投资的几十只股票中的。Walmart Stores, Coca Cola, McDonald’s Corp,Microsoft，3M, Johnson&Johnson 这几只都适合长期持有。

　　美国投行实习记7

　　为期十个月的实习结束，又被美林另外一个组聘请了。在我答应另一个组之后，老板才问我想不想去黑石，其实很想去学点不一样的东西，不过答应了另一组就要说话算话。这十个月，学到的东西不少，口语也进步很快，不过发现自己并不喜欢从事理财顾问这样的工作。理财顾问确实很锻炼人，和人打交道，建立起人脉以后无论做什么都是有帮助的，但我更喜欢分析数据以及宏观方向的研究。

　　美林的系统还是很好的，可以读到很多分析师的内部研究报告，新老板希望长期聘用我，不过我想毕业后尝试不同的东西，多积累些技能。后半年的目标是把CFA考了。

　　因为生活太忙，人总是给自己找借口放下那些艰难的东西，不想思考。工作变得只是工作，熟悉了以后没了挑战性，再加上这样那样的小事，我们绝大部分的时间可能都处于很忙但不知道在忙什么的状态。好习惯会让人变成你想成为的那个人，在世界上最公平的每个人的24个小时，我们做的不同的事决定了一个不公平的世界。共勉。

发布时间：2014/04/22

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