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提高信用分，降低房贷利率！

发布时间：2023/02/13　文章来源：

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导读：在美国，衡量信用的一个关键指标是个人信用分数。申请任何类型的贷款或信用卡时，对方都会核实您的信用记录和信用分数，以评估信用风险。信

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在美国，衡量信用的一个关键指标是个人信用分数。申请任何类型的贷款或信用卡时，对方都会核实您的信用记录和信用分数，以评估信用风险。信用分数是根据个人财务历史状况计算得出的，一般评分会在300到850分之间。分数越高，信用越好。信用分数有助于贷款机构确定您全额偿还债务，并按时还款的可能性。

一个较常用的信用评分是FICO评分，该评分体系由数据分析公司Fair, Isaac and Company开发。除此之外，还有数十家其他公司会追踪个人财务情况，并向贷款机构提供信用评分。因此，一个人实际上会有多重信用评分，而这些信用分数也都大同小异。

信用分数等级

极好：800到850分
优秀：740到799分
良好：670到739分
合格：580到669分
较差：300到579分

为什么取得良好的信用分数很重要？
信用分数可以决定贷款机构是否愿意向申请人发放贷款或信用卡。申请人能否通过评审与其信用分数的高低有很大关系。信用分数同时也会影响抵押、信用卡和其他贷款的融资利率。信用分数越低，贷款机构评估出的风险就越高，而为了抵御这种风险，贷款机构就会调高利率。同样，信用良好也意味着通常能按时支付账单，风险较低，从而融资费率也较低。
所有这些都会产生巨大的经济激励效果，鼓励个人努力取得优秀的信用记录。如此一来，在出现大额采购项目需要融资时，比如买房或买车，就可以享受较低的利息，从而轻松节省数千美元。个人信用同时也对可能申请企业贷款的个人创业者产生影响。此外，信用分数也可用于除申请贷款或信用卡之外的其他目的。雇主、房东甚至保险公司在审核申请人资格时，通常会参考其信用分数。
怎样取得良好的信用分数？
1. 提前检查信用报告
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你的信用报告是你信用活动的历史，包括支付历史，信用卡余额和其他债务。这份报告中许多因素有助于确定你的信用评分。
在申请抵押贷款或预批准前，提前几个月拿出报告，这样你就有时间纠正发现的问题。
你每年可以从三家主要的信用评分公司得到一份免费的信用报告:Experian、Equifax和TransUnion。
2. 按时支付账单
逾期或未付款可能会降低你的分数。
请设置自动付款，持续按时支付账单将提高你的信用评分。
3. 降低信用利用率
这一点非常重要，过高的信用使用率会降低分数。
即使你每个月都全额按时支付信用卡账单，你的信用卡利用率在某时仍然很高；
比如你有5000美元的信用额度，花了3000美元，，你就用掉了60%的信用额度。
请将信用使用额度保持在30%以下，信用评分最高的人会将其控制在10%以下。你可以在账单周期中间，增加额外支付，以降低信用使用率。
4. 使用帮助建立信用的贷款
一些社区银行和信用组织会提供可以帮助建立信用的贷款，旨在帮助持有者建立良好的信用。
你需要支付利率，尽管有些借贷方会在偿还贷款后返还这些费用。
5. 避免额外的信用查询
信用查询会降低信用分数。如果你想买房子，那就先别买其他昂贵的东西，比如汽车。不要开新的信用卡或新的信用额度，这会导致额外的信用查询。对于那些信用评分在700 – 740之间的人，在买房前，建议尽量提前努力提高信用评分到740分以上，这会有效降低借贷成本。

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