我问那些为了退休而投资的人的问题是因人而异的，当然，每个人都应该冷静地考虑各种各样的问题，让我们来看看其中的几个问题。有些不会适用于所有的投资者，有些会，一切都需要认真思考，我不会给出我经常收到的答案，也不会对这些问题发表评论，这是一份非常有效的问题清单，它能激发投资者的实际想法，而且往往能让他们感到舒适，它也远远不是一个包罗万象的列表。每个投资者都应该问自己的12个问题如下。
1. 你现在的经济状况如何？
- 你手头有现金吗？包括支票和储蓄。
- 你有股票和债券投资吗？都是以你的名义和在合格的退休计划中吗？(401 k/ IRA)
- 你当前的家庭税前收入怎么样？
- 什么是你能够持续储蓄的，税后每月的储蓄是多少？
- 如果你有一个房子，它有贷款，什么是PITI支付？如果你今天卖掉它，成本是8%，那么现实生活权益是多少呢？
- 你有投资房地产吗？当前值/净股本是多少？你有自己的笔记吗？具体是什么？
- 你现在有年金吗？具体有哪些？
2. 你退休后的真正目标是什么(月收入)？这些收入将从哪些来源产生？
3. 你的时间表是什么？(离退休还有多少年？)
- 您必须退休的时间是否足以实现您的目标？
- 如果是这样的话，是什么让你有信心做到这一点呢？
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4. 早些时候，你列出了你希望产生退休收入的来源。是什么促使你进行这些投资？
5. 你为什么选择这些投资？
6. 有没有让你感到舒服或不舒服的潜在投资？如果有，请详细说明。
7. 你的税后家庭预算有多少？如果有的话，你是否愿意申请你的整体退休计划？
8. 如果你的时间很短，这确实是一个相对的因素，你是否意识到一些投资工具不会为你所用？
9. 你的家庭收入超过15万美元了吗？
- 你是否意识到，太多的收入使你无法对你的普通收入进行折旧(即税收减免)？
- 你是否意识到这对你来说不是一个巨大的负面影响？
10. 你和你的配偶是自雇人士吗？如果不是，公司是否有你和你的配偶以外的员工？
11. 你现在是否为401k计划的雇主缴费？
- 你以前的雇主有401k计划吗？
- 你开了个人退休账户吗？它是传统的还是Roth？
- 你每个月贡献多少钱？
- 就退休收入而言，你对这些计划有何期望？
12. 你对目前的计划是否有能力产生你计划的收入，你有信心吗？
这个列表一点也不完整，同时，随着讨论的深入和范围的扩大，问题也在变化，对30多岁的投资者来说至关重要的东西，有时甚至不在50多岁投资者的菜单上。所以，从中得出的结论是，要尽可能多地问自己问题，并给出诚实的答案，问答练习有助于你建立一个更清晰定义的地图。投资者犯的一个错误就是有太多的问题没有得到解答，这并不是说他们不想回答这些问题，尽管在某些情况下确实如此，而是他们不知道该问什么问题，或者没有意识到答案对他们的未来有多重要。通过创建一个必须有答案的问题列表来亲自查看，你很快就会发现你的答案会多次引出更多的问题，这是很好的方法。我明白了唯一不好的问题不是没有回答的问题，是没人问的那个问题。
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