投资者在为一处房产申请贷款时，通常会面临不同的贷款选择，通常，这些选项在所需的贷款价值比(LTV)、利率或是否允许你进行建设成本等方面有所不同。投资者可能每隔几周就会向我提供一些选择，但他们不确定如何比较贷款选择，当被问及额外资金的增量成本是多少时，银行家们也会犹豫。(事实上，我写这个问题可能有点不同，因为我可以在以后的日子里参考它来询问购买者)。
1、让我们看一个例子
在这个例子中，你可以购买价值15万美元的房产，为了简化这个例子，我们假设两者都有相同的期限，30年。第一种贷款方式允许你以6.5%的利率获得90%的贷款，而第二种贷款方式要求你以6%的利率获得80%的贷款。理论上讲，打电话的人总是打电话来，并提出上述选择是获得廉价资金的好办法，他们看到了利率上的差异，并对0.5%的利率差异感到满意，这让他们得以保留15000美元，问题是这样做的实际成本要大得多。为了完成上面的例子，你实际上以10.20%的利率借了15000美元，这是通过观察支付的差异发现的，下面是我简化过程的尝试。
增量成本pic1-1实际上，这意味着只有在你能找到的最便宜的选择时，你才能以10.20%的利率借到额外的资金。如果你只是为了借钱而借钱，或者因为你喜欢有相当大的现金缓冲，你可能需要再考虑一下，让你的储蓄收入低于1%，以10.20%的利率借贷，这值得吗？相反，如果你确信你可以让那些额外的钱为你工作，并获得高于10.20%的回报率，那么这是一个很好的选择。所以，没有正确的答案，但是额外的15000美元的成本相当高，尽管它看起来低得有点误导人，只有0.5%，这种观点通常是成立的，因为你借的钱越多，利率就越高。
上周有人来问我类似的问题，他们试图确定购买一套价值10万美元的房产是明智的选择，是使用传统贷款，首付比例为25%，利率为5%，还是使用住房贷款，首付比例为20%，利率为5.5%。这个选择的独特之处在于，homestyle的选择让投资者获得了价值约2万美元的装修费用，这稍微改变了我们的计算，是少数几次它可能实际上是可以当做的成本。www.meifang8.com
相关阅读包括《对于房地产投资者来说，找到好的贷款比找到好的交易更难》。
这意味着这些资金的借款成本为4.52%，如果你的现金账户只有1%的收益，这可能仍然不是最好的选择。然而，这类计划的前景当然必须加以考虑，一些投资者甚至认为，考虑到通货膨胀，以这样的利率借钱几乎是免费的。
2、你愿意做这样的交易吗？
对于那些有自己的工作团队在“雷达”下工作的人来说，即使以4.52%的成本借款，你可能仍然不愿意做这个交易。原因是，当资金由第三方提供时，您的团队必须获得州和特定城市的许可，这可能会导致你不能使用你的团队，这将推动项目的成本比你能做的“雷达下”多10-20%。换句话说，当你使用自己的资金和团队时，你可以用16 - 1.8万美元完成2万美元的工作，这是今天省下来的钱，完全扭曲了结果，有利于用你自己的资金做交易，取决于你在哪里，这可能不是一个选择，然而，这里得出的结论是，理解融资和融资成本不仅仅是比较利率。
虽然我没有看这里，但我们也可以用同样的方式比较不同的贷款条款。信不信由你，我将自己投资组合中的每一笔贷款都以类似的方式进行比较，直到我找到每一笔贷款的最高限额，而这笔钱是我的次优用途。我希望这至少能让你考虑一下增量成本，以及它如何影响你的购买。
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