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查看至少几家不同的贷款机构来比较抵押贷款利率报价总是一个好主意，对吧？毕竟，抵押贷款是一项重大的财务承诺，在贷款期限内四处寻找更好的交易可能会为你节省成千上万美元的财务费用。话虽如此，重要的不是货比三家，重要的是用正确的方式货比三家，这里有一些重要的事情你需要知道，以确保你能真正得到最好的交易。

1、如何选择按揭利率

许多投资者没有意识到有许多因素会对你支付的抵押贷款利率和费用产生重大影响。当你只是四处逛逛的时候，贷款人还没有确认你所有的资格，比如你现有抵押贷款的支付额（在再融资的情况下）、评估价值、代管存款需要多少，等等，所以当他们运行他们的数量时，他们需要做出一些假设。

选择抵押贷款之所以棘手，是因为贷款人经常使用非常不同的假设，这可能会使某些利率报价看起来比其他报价好得不切实际。有效交易率的关键是确保所有与你交谈的贷款人在几个关键因素上使用相同或相似的假设。以下是一些需要注意的事情：

（1）评估价值

评估价值是决定贷款价值比(LTV)的关键因素，而LTV是银行的重要风险因素。如果一家贷款机构的评估价值更高，你可能会得到更好的报价，因为贷款价值更低。确保你要收购的所有银行的估值都是相同或相近的。

（2）贷款金额

贷款金额是贷款价值的另一个重要组成部分。如果一家银行假设的贷款数额要低得多，那么他们的出价在账面上可能看起来更好，因为贷款价值比更低，如果一个报价的贷款金额与其他报价有很大的不同，那么你可以在你的托管账户或预付利息、结算成本、现有抵押贷款的偿付、首付金额等方面寻找主要的差异。一定要让贷款人解释他们预计贷款金额背后的假设。

（3）偿还现有的抵押贷款

如果你正在进行再融资，现有抵押贷款的偿付金额将影响新的贷款金额，这当然会影响LTV和利率报价。为了确保每个贷款人都承担相同的还款金额，我建议你打电话给你现在的贷款人，要求偿还你所有的抵押贷款，当他们询问通过哪一天来计算回报时，给他们一个未来30天左右的日期，确保你挑选的每家银行都使用这个支付金额作为他们的利率报价。

（4）托管或无托管

你是否选择代管你的税收和保险会影响贷款的定价。确保你所选择的贷款人对你是否建立了一个托管账户做出了相同的假设。

（5）利率锁定

利率锁定的长度会对利率报价有很大的影响，所以你所选择的所有贷款人都假设相同的利率锁定期限是很重要的。利率锁定花费出借人的钱，锁定的时间越长，利率报价的优惠程度就越低，事实上，许多贷款机构把利率锁定作为宣传激进利率的噱头。我知道有一家贷款机构过去一直是这样做的，你会在收音机里听到一个令人难以置信的价格，然后当你拿起电话打电话时，你会发现这个价格是没有锁的。考虑到利率在短短几天内会发生多大的变化，我不明白为什么会有人想赌一两个月后利率会涨到什么水平。我建议至少要有一个45到60天的利率锁定，但无论你选择什么，确保它在所有的利率报价上是一致的，这样你才能真正地进行比较。

（6）贷款的类型

你选择的贷款类型，无论是30年期固定贷款、15年期固定贷款、5/1 ARM贷款等等，都会对利率报价产生很大影响。你要确保所有贷款人在计算他们的数字时都假定贷款类型相同。

（7）房产类型

如果你正在为一套多单元的房产、公寓或联排别墅融资，请确认让贷款人知道这一点，因为这会影响贷款的定价。信贷员不应该只是假定贷款的某些方面，但他们这样做并不少见，你要确保他们没有假设你有一套独栋住宅，或者报价可能具有不切实际的吸引力。

所有这些因素都会对利率报价产生很大的影响，所以你要确保你选择的所有贷款人对每一个都做出了相同或相似的假设。如果一个贷款人是在左栏上选择了一个或多个，让他们修复它，并更新他们的报价。挑选抵押贷款的关键是要在利率报价之间进行精确的比较，只有当你这样做了，你才能确定哪个报价是最好的交易。

2、允许贷款人经营信用评分

我还强烈建议您允许每个贷款人运行您的信用评分。信用评分对利率报价有很大的影响，所以你要确保贷款人确切知道你的信用评分，即使是10分或20分的变化也能显著地会改变他们给你的东西。

此外，当贷款人有一个完整的申请时，其中包括当前的信用报告，他们被法律要求发送一个善意的估计，这在很大程度上把他们锁定在他们的估计为第三方交易成本。如果你没有完成一份有信用报告的申请，他们不需要兑现他们给你的费用估算。

3、四处寻找最优惠的按揭利率，但要明智地选择

货比三家，选择最优惠的抵押贷款利率，但要明智
的货比三家，重要的是你要做对。正确选择的关键是确保所有贷款人在计算他们的数字时，对我在这里提到的因素使用相同的假设，这会使您能够作出一个真正的比较报价，以便您可以真正确定哪个报价是最好的交易。

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