美国房屋保险“政策/价格/理赔范围/保险类型/降低保费”小技巧{二}_美国房产资讯|美房吧是一家专业从事美国房产的置业网站

美国房屋保险“政策/价格/理赔范围/保险类型/降低保费”小技巧{二}

发布时间：2023/06/05　文章来源：

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导读：如果房屋保险原本的个人财产保额不够高、或者有价格上限限制的话，，可以加买这个项目专门保一些价值比较高的例如珠宝首饰、艺术收藏品等的

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如果房屋保险原本的个人财产保额不够高、或者有价格上限限制的话，，可以加买这个项目专门保一些价值比较高的例如珠宝首饰、艺术收藏品等的个人财产，但是这些物品需要经过专业估价.
3 . 额外房屋建筑保险(Extended Dwelling)很多保险公司也会有额外房屋建筑保险选项，有时候因为各种情況建筑成本可能会增加，如果你原来的保额不够，这个额外保险（通常超出原保额20%~25%）可以填补差额让你不用另外掏钱。
4. 商业财产保险 (Business Property)如果你在做Home Business的话，就需要购买额外的商业财产保险来保存放在家里的一些商业相关的产品。
5. Ordinance or Law Coverage建房子或者装修都要符合建筑规范 (BuildingCodes)一些老房子的结构可能已经不符合现时的要求，当损毁重建的时候就要加钱“升级”，这个条款可以报销按法规要求升级导致的
额外费用。
6. 身份盗窃 (Identity Theft)因为身份盗窃问题导致的财产损失，但一般来说如果你比较注意保护自己的信用、能及时上报身份盗窃问题，很多银行或者信用卡公司本身都有欺诈免责保护。总的来说，大家在购买房屋保险的时候，事先考虑下可能性，像洪水、地震、塌方、发霉、除了水管或者家电导致的情况以外的水害、虫害鼠害等、地基变形沉降等、宠物动物、由宠物造成的破坏、磨损、损耗、故意丢失、核事故等这些需要额外附加的理赔项目，如果你觉得发生灾害的可能性比较大，加进去很有必要。
•美国购买房屋保险费用参考各个保险所需费用都不同。如地震保险：在地震多发地区，一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费约需400-600美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜一些。
房屋保险在线比价方法：除了透过线下保险经纪报价这种传统做法，现在网上有很多分析工具（如下方）开发给一般大众免费使用。要购买房屋保险的屋主可以利用清单浏览所在州的房屋保险公司，依据评分推荐来选择。到网站上填写简单消息后就能拿报价，进行初步比较。
1. 选择居住州：每一州评价良好的房屋保险公司不同，选择居佳州做最适合的推荐。
2.填写住址 zip Code：即使在同一州，各城市最佳的房屋保险公司也会有差昇，输入 zipcode 之后就会出现最适合推荐保险公司列表，屋主根据各家保险公司特色以及评分 Review 来挑选 Quote。
3. 询价 Quote：阅读每家特色之后可前往公司官网进行询价，在线询价通常会一起给予优惠折
扣。比如：Liberty Mutual（利宝保险）隶属于世界500强企业美国利宝互助保险集团，自1912年
创立以来，至今已有100多年历史，提供多种保险类型，包括：各类财务保险，车险，医疗保险
等。这家保险公司，在线询价的话，就会立减12%。还是很不错了，其他大部分房屋保险公司也提供
这种优惠，可以多去了解下。
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•在美国购买房屋保险，降低房屋保险保费的技巧房屋保险的保费向来都是参差不齐的，因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在费用的差异，但是掌握一些小技巧的话，则可以在购买房屋保险的时候省下一些保费。
1. 货比三家不管购买什么，货币三家总是最节省财力的，但是唯一缺点就是需要花些时间。在决定购买房屋保险之前，尽量多问多询价，在这个过程中，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险，也别忘了询问他们可做什么来为你节省保费。
2. 提高自付额 (Deductible)自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐＄500的自付额，若将自付额提高到＄1000，大约可省下25%的保费用。但若居住在灾害频发地区，则建议保险条款中最好有对这些特殊种类损失有单独的自付额。例如住在地震频发区，则地震自付额最好是独立出来。
3.不要把买房房额与重建成本混淆房子下面的土地并没有盗窃、风暴、火灾和其它包含在你的房屋保险条款中的风险。所以在决定保险金额时，不要将土地价值包含进来，否则要支付的保费将会更高。
4. 将房屋保险、汽车、人寿保险綁在一起如果家庭中有汽车的话或者需要购买其他类型的险，在购买房屋保险的时候可与其他保险在同家保险公司购买，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。另外如果是保险公司的老客户也有有额外的保费优惠，所以即使不与其他险一同购买，也可以在同一家公司，这样有利于得到更大的优惠。
5. 提高房屋抗灾力例如增加风暴百叶窗、加强屋顶、老房翻新、强化电力系统等方式来节省保费。
6.提高家庭安全风险低的房子保费也相对会低，增加房子里的安全设施通常也能获得一定的房屋保险折扣。Consumer Reports介绍，有安装烟雾报器、防盗摄像头、deadbolt门锁等通常能获得5% 0ff保费优惠，而如果家里有自动喷淋和连接外界的自动报警系统的话，能获得高达15%~20%的优惠。某些保
险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知员警消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。但这类系统通常不便宜，也并非每个系通都可得到折扣，所以请自己先计算清楚是否真的话算，并了解保险公司支持的系统有哪些再去作决定。
7．尽可能去了解其他折扣比如退休人员通常待在家的时间较长，因此可降低被盗风险或及早发现火灾等优势。有些保险公司会针对55岁以上退休人士提供部分保费折扣。
•美国房屋保险的索赔程序屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写"损失证明"交保险公司。申请房屋保险理赔的时候，保险公司会派Adjuster来调查损失实况、对照保险条款制定个赔偿价格，然而保险公司定出的赔偿价可能会跟自己理想中的数字不一样，这个时候就要据理力争。
据CR的调查统计，对于超过2万刀以上的房屋保险理赔，有10%的人对保险公司定出的赔偿额度不满意；而跟保险公司讲价的人比不讲价的人能平均多获得＄6000的赔偿。如果保险赔偿跟自己理想价格相差太多，而自己又没办法说得赢保险公司的Adjuster的话，还可以考虑聘请专业的Public Insurance Adiuster代表自己申请理赔争取权益，费用通常按理赔款项的百分比算（各地有法律规定PIA收费上限一般在10%~25%之间）。PIA通常可以免费做初步评估，所以小伙伴们可以先计算一下看是否值得再决定。
选购房屋保险时的注意事项购买保险前需充分了解保险方案的保陪内容以及赔偿额度限制等条件，从而在购买适合自己的房屋保险时，把需要加保的项目及时加上。另外还需留意自付额度，房屋重建成本以及房屋实际现金价值。从实际出发，评估下家庭情况，尽量买到最合适的房屋保险！

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