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新冠病毒造成的疫情封锁大幅改变美国人的生活一年后，拜疫苗之赐似乎逐渐走出困境，但是房地产市场的前景并不光明，各种情况汇集可能导致房市修正的“完美风暴”，有意购屋者应采取因应策略。

财经新闻网站CNBC报导，目前房价过热、房贷利率上升、待售房供应过少、消费者对房市的信心下降，而且因应疫情而暂停房贷付款的许可将于今年夏天到期。

房贷利率上扬

2020年初，30年固定房贷利率平均为3.75%左右，接着在3月疫情初始下滑，4月因经济纾困而短暂回升，后来就一路跌到年终，创下十几次最低纪录。

现在随着另一波纾困和经济终于大幅解封，利率再度回升，最近就业反弹应会使利率保持上扬走势。房屋销售市场将碰到就业增加和房贷利率上升的互相反制力量，我们必需观察哪股力量较强。例如，经济在2018年创造强劲的就业，但是房屋销售却下滑，因为房贷利率年初为4%，到年底升至4.6%。

购屋者今年已失去不少购买力。根据房地产网站的估计，房贷利率从2.75%升至3.25%，购屋者就失去相当于2万3250元的购买力。

随着经济复苏，房贷利率可能回升至疫情前的水平，也就是30 年固定房贷利率在3.5%左右，使得贷款买房比现在昂贵。由于经济表现已优于一些专家的预测，近两兆元的纾困法案可能为经济注入太多钱而导致通货膨胀，促使房贷利率超过4%。

房价已经飙升

去年，偏低的房贷利率加上房屋供不应求，促使房价节节上升。到了今年1月，中位房价涨幅高达11.2%， 涨价步调为2006年以来最快。2月份中位房价比去年升高15.8%，达到31万3000元，东北部和西部涨更多，比去年高出21%。在一些市场，例如西雅图、凤凰城和圣地牙哥，涨幅更大。信贷评级机构“惠誉国际”（Fitch Ratings）最近报告认为，全美房价过高5.5%，由于就业复苏放慢和失业仍偏高，无法支撑可长期持续的房价成长。

房价负担能力大幅削弱，特别是首购族。房市低端的价格涨最多，供应也最少。由于需求增加和建材涨价，建商也提高价格。新屋一向较贵，但根据全国建商协会最新计算，现在约7500万家庭，也就是60%的美国家庭，负担不起中位价的新屋。

负担能力削弱是房市今年可能放慢的主要原因。随着房贷利率上升，销售已经开始放缓。鉴于大量房市需求于去年得到满足，今年销售可能大为减弱。

建屋陷入瓶颈

房市目前真正需要的是更多房子，但建商陷入挣扎。去年夏天需求飙升，建商根本没有准备，一些建商在疫期初期暂停营业遗散工人，没想到“复原如此强劲”。

此外，建材价格大涨，特别是木材。技能工人和建地短缺，对成本施加更大压力。建材涨价使普通新屋的建筑成本增加了2万6000元，导致一些建商，包括几个最大的公司，放慢盖房子的步调，希望价钱能下降。获得许可但未动工兴建的一家庭房屋，在去年12月增加9.6%，比一年前飙升28%。根据商务部的数据，盖房子在上个月降至六个月新低。

这一点使住房短缺更为严重。即使年轻人不断搬回家与父母同住，美国目前还需90万栋房子才能恢复一家庭房的正常数量。

然而，房价高有个亮点，就是房屋净值也提高。屋主在2020年的净值集体增加了1万5000亿元，也就是说从2019年第四季以来，每位屋主平均赚进2万6300元。专家表示，净值增加有助许多家庭贷款进行装修，例如加盖一间办公室或书房，使得去年房屋装修开支创下纪录。

待售房的短缺加重

除了房价高以外，今年买家也面临纪录上最紧张的房屋供应。2月底的待售屋数量仅为一年前的几乎一半。供应偏低的问题，受到1月和2月天气酷寒至使新上市房屋减少影响而进一步恶化，结果目前是史上竞争最激烈的房市之一。在全国，经纪人的出价，在1月有58%面临竞争，高于去年12月的53%。这是连续第九个月逾半出价有竞争。

为什么待售的房子那么少？即使在一个卖家市场，很多人担心买不起下一栋房子而宁可留守原来的家不愿出售。同时，257万屋主加入放贷银行的延展房贷计划，这些人以后可能会卖屋改住较便宜的房子，但目前将按兵不动。

经预测，疫情结束时，待售屋的数量应会从历史新低攀升，但仍会低于疫情前的水平。过去12个月，上市出售的房子少于前一年，目前新上市的房子仍比去年少12%。如果多数人在2022年以前接种新冠疫苗，未来一年的新上市房屋会增加 10%。

家庭租屋市场兴起

疫情期间待售屋供不应求，强力提振家庭租屋市场。各种迹象显示，这个市场将日益强大。家庭房租金提升步调强劲，入住率远高于多家庭屋。家庭出租屋的不动产投资信托（REITs）都获得非常亮丽的回报。一些公司现在建造专用来出租的房子，而且出租屋的建造比率不断上升。

建商可能现在盖100栋出租屋，明年就会盖1000栋。出租屋营建业的成长幅度，和与一家庭出租屋业者的合作，将形成最强大的资产类型。

疫情之后，很多人将决定是否干脆租屋，因为买房太贵。在生活费昂贵的就业中心，例如曼哈顿和旧金山，租金可能继续低于疫情前水平，因为远程工作员工将有更多居住地的选择，不需靠近公司总部。但是在受欢迎的移居目的地，像是奥斯汀和亚特兰大，租金将上涨较快，因为当经济重启，染疫不再是安全顾虑后，更多人会想住在这些较便宜的城市。

短期出租将特别受欢迎，更多远程工作者会采取游牧生活方式，自由自在的从一个城市移到另一个城市，根本没有固定住所。远程工作的科技员工可能一年部分时间在总部工作，一部分时间在卫星办公室工作，其他时间则在度假地工作。这种情况将使短期出租屋的租金上涨。

有意买房者该怎么办？

对房市的消费者信心在2月下跌，民众相信房价将持续上升，所以认为目前是买屋好时机的消费者，从52%降至48%。认为目前是卖房好时机的人也减少，这可能是因为担心房价过高，卖房后难买另一栋房，而且不愿失去争取到的低房贷利率。卖家少也会使房屋供应危机恶化。

倍感挫折的有意购屋者想知道，这种情况何时结束。公司表示，供应会持续吃紧一段时间，因为不断出现买主寻求较大空间或想搬到新地方，包括都会居民、千禧世代、首购族等。他认为，如果你已准备好购房，没有必要等，房贷利率会上升，但没有迹象显示房价会下跌，需求强劲而供应短少。

去年秋天，一项调查发现，许多新屋主已开始后悔买房。约55%在疫情期间购屋的美国人几乎马上感到后悔，其中30%是担心财务。而目前，很多想买到房子的人都需出高于屋主要价的价格，才能如愿以偿。

可是，虽然房贷利率上扬，长期下来可能导致房价回跌，不过犹豫不决的买家可能错过目前仍低的利率。

根据目前房市，购屋需考虑的问题

即使在供应紧张、竞争激烈的火热房市，一般的购屋原则仍适用，但还需考虑其他问题。

疫情是否改变了你的购屋能力？首先考虑你为头款存下的钱，以及每月房贷会是多少。对租客而言，目前支付的每月租金是个值得参考的标准。买房一开始会有很多开销，例如交割费用，以及持续的费用，例如维护费和管理费。把每月房贷定在不会让预算太吃紧的范围，同时有额外的钱来支付紧急开销。

买房预算须考虑以下几点：房贷利率、为头款存下的钱、每月能付多少房贷、当地房价、税金和交割费等开销。

目前红火房市的部分助因，是偏低的利率。随着利率上升，一些有意买房者可能会加快行动。想争取到低利率，房贷业者会注意你的收入、信用史和负债对收入的比率，所以这些数据都要准备好。可取得房贷预先批准以便迅速出价。

疫情结束后，你的长期需要是什么？所谓的“长期”不是指有空间安放运动器材或是在家有个办公室开在线会议，而是指孩子能读好学校或是接近父母住处。买房者需考虑会在房子住多久，但有些人却只对个人积蓄过度自信，急着赶上这股购屋潮。然而若现在以过高价格置产，几年后想换大一点的房子就会得不偿失，因房市可能冷却。

在这么火热的房市，何种作法较明智：买个需要修理或是马上可搬入的房子？目前，需要修理的房子最后代价可能超出你的计划，装修过程的开销较大，而且要花较长时间才能完工，因为建材少且贵。此外，面对解封后的庞大房屋需求，很多包商和水电工等技能工人无法分身，频频推掉工作或是完工时间较久。

经纪人表示，一般买主根本不会注意的建材，例如用于屋面瓦的柏油，短期内已调升五次价格，所以装修无法迅速完成。一些买主找到中意房子和出价被接受已花很长时间，所以决定装修仅限于粉刷和新地板，其他暂不考虑。

在目前的经济情况，首购族没有优势。但也有人认为，首购族不需先卖房，或是卖不出房还得照顾两栋房，他们可迅速成交，这点在热房市是个优势。

你准备好加入出价战吗？2月售出的房产中，四分之三不到一个月就卖出。如果你打定主意现在就要买房，就要准备加入出价战。提高预算为出价战做准备是务实的作法，但一心只想“打赢”会让你失望。，“你的出价应可让你长期负担得起，而不是打赢出价战，后来却发现超出自己能力”。

经纪人建议，如果你的预算可买30万元的房子，就应看25万元的房子给出价战预留空间。当然有方法争取优势，包括提供迅速交割、全额现金（若能力允许）等有利条件、甚至写一封情词恳切的信给卖家，说明为何应把房子卖给你。

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