在休斯顿贷款买房，大家关心的第一个问题就是房贷利率。今天就来跟大家聊聊，想要拿下低利率，要做好的3个方面准备。
信用分数
信用分数对利率的影响最大。
房屋贷款是阶梯定价（tier pricing)，通常20分一级，每个信用分数阶梯对应一个利率。
信用分数分段越高，低利率可能性越高。大部分买家常用的贷款是Conventional loan，最低620分就可以贷款，720分以上算是第一梯度。
另一种是贷款是限额较高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分数和更多的首付，利率通常也较高。
对于Jumbo loan，信用分数720-780分是第一梯度。虽然每20分就会相差一个等级，不过只要信用分数在720以上，都不会有特别显著的差别。
如何提高信用分数？
分享2个Experian官方的建议：首先就是要按时还账单，包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等等。
贷款机构查看你的信用报告的时候，会通过你有没有按时还款来判断你是否可靠，从而来预测你贷款之后会不会按时还贷款。
第二个是，如果有计划买房，比较建议在信用卡还款日期前2-3天还款。这样credit institution会报告$0spending，不仅对信用分有好处，有可能对贷款额也有帮助。
工作时长和收入水平
一般情况下贷款机构会要求贷款人有一段时间的工作和稳定收入。
两年是一个比较稳妥的时长。www.meifang8.com
最好的情况是你之前同一份工作做了两年，或者说虽然中间换了工作，但是换到了一个收入更高的工作。
有一些刚开始工作的年轻买家也不用特别担心，只要有雇主提供的offer letter ，还是有很多lender可以帮忙做贷款。
但如果你是自己创业self-employed，贷款机构就会更小心更严格。他们会仔细比对你的收入和Tax Return。
所以贷款前一定要把相关资料和资质准备齐全，以充分证明自己的收入稳定性和购房能力。
首付Down Payment
一般来说，如果能提前准备20%以上的首付，对拿下好的贷款利率会比较有利。
也有很多人认为，是不是应该攒够20%再开始考虑买房。考虑到过去两年美国房价的增长速度，攒钱的速度很有可能赶不上房价增长。
所以，根据自己的情况，找专业人士计算出如果低首付每个月要多付的金额，再做考虑是比较稳妥的做法。
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