你可能听说过房地产投资者利用杠杆购买投资性房地产。这项技术包括拿出一小部分相对于价格的自有资金,并使用银行或其他融资来源为其余。一些投资者对这种技术信誓旦旦,但用杠杆来为你的投资融资真的是个好主意吗?
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杠杆率与贷款价值比
你的投资杠杆是你的财产债务总额,因为它与资产在市场上的当前价值有关。杠杆率不同于贷款价值比,因为它考虑所有债务,而贷款价值比只考虑单一贷款,如第一抵押贷款。因此,虽然贷款价值比将你的抵押贷款视为你房产价值的百分比,但杠杆率包括一级抵押贷款加上任何二级抵押贷款或其他融资。
利用你的投资财产的好处
你可以利用杠杆来增加你的房地产投资的潜在回报。为你的债务融资的成本通常低于你的财产将产生的回报。如果你决定投资10万美元,并以50%的杠杆率利用房产,你将能够购买一栋20万美元的建筑。如果你投资10万美元,使用75%的杠杆率,你可以买一栋40万美元的大楼。
假设20万美元和40万美元的房产在第一年都升值了10%。如果一切按预期进行,第一笔投资将增加2万美元的股本,第二笔投资将增加4万美元。在这两种情况下,你投入了同样10万美元的自有资金进行投资,但你的资产在第一年是40万美元房产的两倍。杠杆作用还可以为折旧和增加现金流提供税收优势,以获得更高的现金回报率。
你投资财产杠杆的缺点
许多投资者在某种程度上使用了杠杆,但正如一些投资者在上一次经济衰退中发现的那样,杠杆过高可能会带来太大的风险。如果事情没有按你的计划进行,你把自己的2万美元投入到一个10万美元的投资性房地产中,银行承担80%,那么你的2万美元就有风险,而银行的8万美元也有风险。“你可能会失去投资,最后还欠银行的钱。
例子:
在一个急剧下跌的市场中,你的投资物业市值下跌了25%,你的10万美元的物业突然间只值7.5万美元。如果你出售,你将损失你2万美元投资的100%,而你仍然欠银行5000美元。
使用杠杆时降低风险的技巧
对你的房地产投资施加杠杆可以产生更大的回报,但重要的是不要过度使用杠杆,把自己置于太大的风险之中。有经验的房地产投资者通过拨出资金来应对紧急情况,并通过广泛的尽职调查来寻找具有强大潜力的房地产,从而降低风险。在虚线上签字之前,请确保您的投资机会位置好,空置率低,状况相当好。杠杆作用并不适合所有人,但如果你买得好,降低你的风险,你就能做得很好。
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