今年夏季,抵押贷款市场变得异常火爆,创下金融危机以来三个月的最大涨幅。据行业研究机构Inside Mortgage Finance的数据显示,在7 - 9月当季,贷款机构发放了7,000亿美元的房屋贷款,为14年来最高金额。全年的抵押贷款发放量有望达到2006年以来的最高水平,2006年是上一轮房地产热潮的顶峰。不断下降的利率刺激房主们用高利率抵押贷款换低利率抵押贷款,以节省月供。再融资让抵押贷款机构忙得不可开交,不过房屋销售并没有像经济学家预期的那样复苏。
- 《华尔街日报》(The Wall Street Journal)预计,家庭装修热潮将以失败告终
- 《华尔街日报》(the Wall Street Journal)报道说,住房市场凸显了美联储降低“保险”利率的承诺和限制
全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的数据显示,过去3个月,美国房屋销售出现了同比增长,扭转了持续一年多的下滑趋势。但9月份的销售额较8月份下降了约2%,这表明市场很难保持新获得的增长势头。抵押贷款利率下降通常比再融资需要更长的时间来刺激购房,因为人们需要先买房。这可能意味着,随着被低利率吸引回市场的买家继续结束交易,销售状况还将持续几个月的改善。
CoreLogic公司的副首席经济学家Ralph McLaughlin说:“过去几个月给我们带来了一线希望,即低利率正在引导成屋销售上升,看起来房屋销售有一条健康的上升通道。”
图表:抵押贷款发放
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据数据和科技公司Black Knight Inc.的数据显示,7、8月份再融资活动较上年同期增长了75%。Black Knight称,创纪录的1,170万人若在9月初再融资,抵押贷款利率将至少降低0.75个百分点。
埃里克•奥沙利文(Eric O 'Sullivan)今年1月在康涅狄格州的Old Lyme买了一栋房子,当时抵押贷款利率在4%左右。但今年以来,利率一直在稳步下降,这促使他的抵押贷款贷款人提醒他有可能降低利率,他本月以3.49%的利率进行了再融资。当他再融资时,他的房子也被估价更高,因为他投入了大量的工作,额外的股权让他可以取消抵押贷款保险,进一步降低他的月供。奥沙利文说:“我没想到能重新融资,我想都没想过。”
美国最大的抵押贷款机构富国银行(Wells Fargo & Co.)的高管本月说,该行上一季度的抵押贷款较前一季度增加了50亿美元,其中再融资占其贷款发放的比例更大,他们预计第四季度将与第三季度持平。
当克里斯•杜茨(Chris Dutz)对其位于新泽西州米尔斯通(Millstone)的殖民地风格住宅进行再融资时,在本月他将利率从4.25%下调至3.75%。他说,他等了大约一年的时间。他还从联邦住房管理局担保的贷款转向了传统贷款,取消了一些费用。他估计自己每月能省下大约300美元,这意味着再装修的费用在几年内就能收回来。他说:“我想扣动扳机的时候,一切都是为了时机,我很长时间都不会碰我的贷款了。”
红衣主教金融公司(Cardinal Financial Co.)负责处理杜茨贷款的高级副总裁迪布格纳拉(Ralph DiBugnara)说,过去三个月左右,他的公司业务增长了15%到20%,他表示,这种增长是融资和购买的结合。
就在几个月前,房地产业还在为赚钱而苦苦挣扎,第三季度的反弹颇受欢迎,这缓解了人们对抵押贷款市场潜在脆弱性的一些担忧。独立的非银行贷款机构目前约占所有住房贷款的一半,它们没有银行那么多的资本在低迷时期保护它们。米尔肯研究所研究员、政府抵押贷款公司Ginnie Mae前总裁Ted Tozer表示:"我希望人们不要失去理智,认为这将永远持续下去,他们希望能存下一些他们需要的现金,这样他们就能更好地应对经济衰退的到来。”
总部位于波士顿的Gibson Sotheby 's International Realty的董事长赖瑞•里德奥特(Larry Rideout)说,利率并没有像他预期的那样对购房市场起到很大的提振作用,因为年轻买家已经学会了把低利率视为理所当然。里德奥特说:“我们认为它极具吸引力,但千禧一代多年来一直是这个比例。”
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