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1、背景

我和妻子住在郊区一幢20多年的房子里，房子面积很大，是用木头搭成的，我们在那里住了近两年，我们都是在郊区长大的，但都幻想着搬到一个更乡村的地方，在那里我们可以有更多的土地和更少的邻居。对于我作为投资而购买的每一处移动房屋和土地，我都问过我的妻子，问她是否会考虑住在那里，每次的答案都是“不”，因为要么是房子，要么是土地/地点总是不太理想。老实说，我不能怪她，从财务的角度来看，取消或减少我们的抵押贷款支付是非常必要的，但我不确定我们是否会比现在的房子更喜欢居住在我们的投资项目中。对于她所寻找的房子，我发现每个房子都存在一些主要的问题，比如要价太高、位置不好或者维修工作太多，我们没有义务搬家，重要的是我们都还没对我们选择的下一个家感到满意。

2、一笔交易

2014年2月，我们最终选定的那套房子作为投资性房产一开始出现在我的办公桌上，卖家在我的网站上填写了我的卖家表格，以下是房子的细节：

• 98双宽结构
• 4间卧室和2间浴室
• 2100多平方英尺
• 4英亩的土地，但有很好的学校
• 要价5万美元，但现金交易要4.5万美元

这看起来是一个不错的房子，但它不符合我们的商业模式，我通过电子邮件回复卖家，本来应该能发送出去的，然而，邮件数量不断反弹，我正准备打电话给她，可是突然我想到这个家可能会是我的私人住宅，在和我妻子商量后，我们决定去看看房子。

3、检查

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要说服我妻子搬进一间非常漂亮的移动房屋是一件很重要的事情，但这一间绝对符合标准，我从来没见过这么好的移动房屋，而且，地毯看起来也很好，因为它已经有16年的历史了。在那块地卖给我的时候，房子坐落在一条长长的私人车道的尽头，有一个僻静的后院，而且，即使我们以他们的要价买了房子，我们的住房费用也会减少一半，我们讨论了一天左右，然后决定出价。

4、谈判

我出价4万2千美元，包括所有的家用电器、成本和修理车道的费用，家里有几条车道，但只有一条是可用的，因为雨水冲刷了陡峭的沙地车道。卖方说不能低于4.5万美元，我们最终达成了4.5万美元的和解协议，其中包括家电、车道维修以及分摊交易的费用。我本可以做更好的谈判，但我们想要的房子和财产仍然被低估(根据我的比较，约65,000美元)。

5、融资

这所房子需要的资金使我措手不及。我想这对任何一家银行来说都是一个简单的决定，原因如下：

• 我一年的W-2收入(不包括投资收入)超过了这个房子的合同价格。
• 我们的个人流动存款超过了这栋房子的合同价格。
• 我们现在房子的抵押贷款余额是这个房子合同价格的两倍多。
• 我拥有良好的信用评分(700分以下)

在我进入正题之前，让我先讲一个小故事，当地信用社的承保人不敢相信，我和妻子在住进了现场建造的房子后，还会搬进移动房屋，我们必须签署一份声明，说明我们为什么想搬进移动房屋，原因是这里有更多的土地和更低的生活成本，移动住房的负面影响似乎不会很快消失。

言归正传，现在的银行在贷款决策方面比过去更受联邦法规的限制，我申请的信用社和国家银行的贷款是我的债务收入比。由于我的投资业务使用(并偿还)了相当多的个人债务，我承担了相当多的债务义务。由于银行大幅扣减了我们的租金收入，而我们的租金收入显然被用来支付这些债务(以及为我们提供利润)，我们的请求被拒绝了，我处在一个关键的转折点上。我们可以离开，也可以改变，我们选择创造性地承担卖方的土地抵押贷款(本金余额约23,000美元)，并支付现金购买移动房屋。这个策略让我们赢得了时间，一旦我们还清了我的个人债务，或者找到了一个可以像人而不是机器人一样评估我们情况的私人贷款人，我们就可以最终通过银行为我们的房产再融资，如你所见，我仍然对那些拒绝耿耿于怀，我会告诉你我们是如何享受乡村生活的。

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