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一份新报告发现，实际上只有不到10%的退休老人依赖退休收入生活。很多美国老年人即便退休后，也会一直坚持工作；除了习惯外，也跟退休收入不足有关。(Fotolia)

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大多数美国人退休后、靠什么生活？通常美国的退休收入来自三个渠道：社会安全福利金（简称社安金）、雇主赞助的退休储蓄计划（如401k养老金计划），以及个人储蓄。

一份新报告发现，实际上只有不到10%的退休老人依赖这三个来源生活。很多美国老年人即便退休后，也会一直坚持工作；除了习惯外，也跟退休收入不足有关。

美国国家退休安全研究所的报告指，在每周工作30小时以下、年满60岁的老年人当中，只有6.8%靠社会保障、养老金（也称为福利计划）和工作退休储蓄（如401（k），也称设定缴款计划）生活。

相反，有4成60岁以上的老年人只靠社会保障、加上打工收入就够了。但同时令人不安的是，美国还有14.9%的老人既没有社会保障，也没有退休金和储蓄。研究人员说，研究数据是2014年的调查，反映退休老人目前获得收入的方式。随着传统养老金的逐步退出，在过去5年间、退休收入应该有所变化。

美国人的退休收入差距大

具体看，同时拥有这三个收入来源（社会保障、养老金和储蓄）的家庭收入最高，中位数为每年3万7,440美元。没有这三项收入来源的家庭收入最低，中位数为每年8,904美元。

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研究指出，有可能这些没有退休收入的家庭，他们还没有开始领取退休金，也有可能他们因经济收入不足在申领政府补助。

社会保障是指社会安全福利（Social Security retirement benefits），从领取社会安全码（SSN）开始工作，每个月都会从薪资扣除6.2%（自雇主12.4%）的社会安全税，多数人只要工作10年就能享有社会安全福利。

根据2017年的统计，美国人平均的社会安全退休金约每月1,363美元，相当于年收入1万6,356美元。

已婚夫妻退休收入超过未婚人士

研究还发现，退休收入也因性别和种族而异。夫妻俩的年收入最高、达到5万2,116美元；未婚男性的年收入为2万3,064美元；未婚女性的年收入为1万9,764美元。

这表明，未婚男女更可能需要依靠社会保障生活，而社会保障也可能是他们退休收入的唯一来源，分别占他们退休收入的39.2%和42.3%。相比之下，退休收入占夫妻俩总收入的比重为23.8%。

白人的退休收入比少数族裔高

研究发现，白人的退休收入也比非洲裔或西班牙裔更高。

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白人的退休收入中位数为2万3,292美元，非洲裔为1万6,863美元，西裔为1万3,560美元。此外，有39.2%的白人依靠社会保障收入生活，这一比例在非洲裔和西裔中分别是44.8%和45.9%。

年龄越大越依赖社会保障

根据美国国家研究所的研究，随着年龄的增长，年龄较大的美国人越来越依赖社会保障福利。在年龄介于60至65岁的老人中，有一半（52.9%）的老人领取社会保障收入；对年龄在66至75岁的老人而言，这一比例上升到85%；而对于超过76岁的老人，这一比例上升到84%。

其中，有将近9成的美国老年人都有社会保障收入，这是退休收入的主要来源；但对许多年长的美国老年人来说，这些社会保障收入还不足以拉平生活开支。

因为一般来说，社会保障金只有退休前收入的4成。所以，大多数理财专家都建议，提早规划退休计划。

懒人退休计划

当你的收入大于支出，可以咨询理财专家（很多银行提供免费的顾问服务），妥善规划退休计划，因为每个人的财务状况不同，理财人士能针对个人需求提供不同的计划。

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