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现在，任何一个想购房的人都可能对高昂的房价和可选房源很少而望而却步。但是，总统拜登上台后，将致力于解决这些问题，来实现他对房地产市场的计划。

从房屋融资到房屋建设，拜登的计划都集中在负担能力上。以下是他准备推动的一些政策：

• 首次购房者$ 15,000税收抵免。
• 敦促大银行重新获得FHA贷款。
• 鼓励新建单户和多户住房。
• 加强《社区再投资法》为了帮助中低收入地区。

根据数据，12月待售房屋数量与2019年12月相比暴跌了近40％。市场上的竞争非常激烈，房屋售出仅需66天，比去年快了两周。

一家承包商于2020年12月16日星期三在美国犹他州的利希（Lehi）正在建造的房屋。11月，美国的私人住宅建筑数量增长了2.7％。乔治·弗雷| 彭博社| 盖蒂图片社

房地产经纪人表示：“展望未来，由于买家相对活跃，我们可能会在接下来的几个月内看到新的（库存）低点，但新冠病毒案件激增也可能会减慢进入市场的卖家数量。” 

抵押贷款利率将在2021年开始逐步上升，从而促使借款人采取行动。
据数据，在史上最低利率和大型郊区房购买潮的推动下，美国房屋价格也以六年来最快的速度上涨，同比增长超过8％。

在拜登（Biden）住房计划中的一些建议可能会减轻房价和待售房屋的压力，贷款和房屋建筑市场都可能发生变化。
1.
首次购房者的税收减免
拜登要给首次购房者提供15,000美元的个税减免，购买者可以立即获得该减免。高房价和严格的贷款标准使年轻买家很难拿出抵押所需的现金，这个计划就可以作为作为首付援助。

全国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）的数据显示，首次购房者定义为至少三年内没有购房的人，占所有11月份购房者的32％。从历史上看，这一份额接近40％。

税收抵免可能会通过进一步榨取需求来加剧库存短缺。但是，在满足需求方面遇到困难的美国房屋建筑商也可以从拜登那里得到提振。过去，土地、劳动力、材料和法规等高昂成本阻碍了建筑商的发展。

特朗普政府的限制性移民政策加剧了建筑商本已严重的劳动力短缺，因为在上一次住房危机期间，许多有证件的和无证件的建筑工人都离开了该行业。随着建筑业的蓬勃发展，一些工人仍然害怕或无法返回美国。
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此外，特朗普贸易战令从木材到混凝土再到金属的各种价格都急剧上涨。
“关税贸易战提高了商品和服务的成本。与一年前相比，来自加拿大的木材价格高得离谱。”奥巴马政府领导的前联邦住房管理局专员，抵押银行家协会前首席执行官表示，由于移民政策等原因导致的劳动力短缺，使住房建设变得困难。

“我确实认为，在拜登政权中，其中一些将会放松，建筑商将想尽一切可能利用税收抵免。他们不想失去潜在的购房者。”
2.FHA贷款发挥更大作用
对于低收入购房者而言，另一种减免的方式可能更吸引人—— FHA增加贷款的力度。
这是首次购房者更青睐的低首付贷款选择。在新的领导下，联邦住房管理局（FHA）也可能降低其每月的保险费。

FHA计划显示出很强的盈利能力，远高于预期，这为拜登政府提供了降价的空间。
“这确实将帮助入门级房主，尤其是那些更频繁地转向FHA计划的少数族裔房主。” 

在经济大萧条之后，大银行几乎完全退出了FHA贷款，因为政府针对他们管理FHA项目不善而采取了制裁。后来，独立抵押贷款银行家介入，如今不仅在FHA领域占据主导地位，而且在抵押贷款上也占有大部分资金。

大银行不仅拥有丰富的资本，还可以帮助扩大抵押贷款的范围，同时还要遵守《社区再投资法》的要求。银行有法定义务承诺从接受存款的社区对资金进行再投资。拜登希望加强CRA并使其也适用于非银行贷方。


3.竞争重点
然而，拜登住房计划也存在一些固有的障碍。为了向更多低收入和首次购房者开放贷款，然后尝试创建更多可负担的住房，这与其他重要的管理目标（特别是保护环境）背道而驰。

为了使住房更加负担得起，拜登说，他将推动更多的高密度多户家庭建筑。他可能希望减轻单身家庭建筑商的一些监管负担。但问题是，其中许多法规都是环境方面的。

拜登政府希望鼓励更多的房屋开发，他们希望摆脱过时的区划规则。但他们也不想以破坏环境的方式来做，否则可能会受到民众反对。这是问题所在。
然而更的问题是，抵押贷款利率，现在正在上升。过去一年的大部分时间里，房价一直徘徊在历史低点附近，这都助长了购房热潮和房价暴涨。低利率给买家带来了更大的购买力，使他们在这个竞争激烈的市场中可以出价更高。

美联储一直在长期购买抵押支持债券（MBS），从而人为地将利率维持在较低水平。这不仅在购房潮期间帮助了购房者，而且房东可以对抵押贷款进行再融资。

他和其他人预测，30年期固定抵押贷款的平均利率将在3％的中间水平。根据抵押贷款新闻日报（Mortgage News Daily），在去年12月触及2.76％的纪录低点之后，现在约为2.9％。

尽管拜登无法直接控制抵押贷款利率，但他对经济的影响肯定会影响美联储的决策。如果拜登的经济刺激措施和积极的疫苗接种计划导致经济持续增长，那么中央银行将不太倾向于将资金投入抵押市场。

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