正如歌中所唱的,假期可能是一年中最美妙的时光,但也是陷入财务困境的最危险的季节。迈克·沙利文说:“1月和2月是我们最忙的时候,那是当人们收到他们的度假账单,意识到他们无法支付的时候。”他是全国信用咨询机构Take Charge America的个人理财顾问。
据WalletHub去年10月对1,000人进行的调查显示,约有3,500万美国人仍背负着上个假期的债务,约五分之一的受访者预计,他们至少会把与度假有关的信用卡余额维持到明年2月。在经济上,控制开支是美国人度过假期的一种方法,但这并不是唯一的方法。这也是一个盗窃、火灾和其他危险频发的季节,以下是在未来几周内控制货币压力的一些方法。
1、了解潜在的信用损害
认识到节日消费过多的危险是很重要的,但总体而言,消费者并不指望会大幅削减开支,强劲的经济可能会让一些人产生一种虚假的信心。据美国零售联合会(National Retail Federation)的数据显示,假日季的销售额可能比去年增长4%。沙利文说:“要注意的是,如果你的信用卡透支过度或拖欠还款,你可能会面临第一次罚款28美元,第二次罚款39美元的滞纳金。”更高的利率是另一种可能性,超过30%的惩罚性利率并不罕见。
不太明显的是,信用卡公司可能会冻结你在航空旅行、现金返还或其他任何事情上积累的奖励积分,错过付款也会导致你的信用额度降低,这可能会阻碍你在紧急情况下获得信贷。如果你逾期180天或以上,信用卡公司可以冲销你的账户,将你的债务卖给催收公司,这可能会导致骚扰电话。沙利文警告说:“在冲销的情况下,你会看到比以前更有力的回收努力。”此外,未能按时付款会导致你的信用评分下降,因为付款记录占了评分的很大一部分,如果你逾期30天或以上,将被报告给信用机构,分数低会让你更难以可承受的利率获得贷款,可能会推高公用事业和保险的成本,或许还会阻碍你找到工作的能力。
2、考虑找一份兼职工作
说到工作,如果你预计这个假期的钱会很紧张,那就看看季节性的工作吧,每周多工作几个小时可能就足以让你付清所有的账单,并存下一些钱。调查显示,约有40%的美国人无法为紧急情况额外拿出1,000美元左右,兼职工作可以带来很大的不同。今年的好消息是,在美国失业率接近历史低点之际,正值购物旺季,许多零售商在假期期间寻求兼职帮助。在一些零售商店,员工福利包括商品折扣,此外,如果你想找的是全职工作,某些兼职工作可能会让你在以后找到全职工作。美国零售联合会(National Retail Federation)预计,今年假日季至少有53万名工人将填补临时工作岗位。
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3、检查你的假期债务
假期是盗窃、火灾和其他危险的时候,所以明智的做法是查看你的房屋所有者或租客的保险。如果你要开派对,一定要小心其他客人面临的危险,如果你要提供酒水,一定要注意他们的行为。美国财产意外保险协会(American Property Casualty Insurance Association)助理副总裁罗伯特·帕斯莫尔说,如果一个人在你的聚会上喝得太多,导致后来发生车祸,你可能要承担责任,或者至少要面临法律诉讼。你可以安排拼车服务,或者腾出额外的卧室,这些都是值得的。
当朋友或亲戚住在家里的时候,有时会发生入室盗窃事件,因为很难跟踪每个人的进出和锁门情况。还有从门廊偷包裹的风险,标准房屋所有人保险通常包括送货上门的包裹,但明智的做法还是在家的时候安排送货,或者把包裹放在更安全的地方,比如旁边的院子里。帕斯莫尔说,从汽车上偷来的包裹将由房主或租客保险覆盖,而不是汽车保险。
悬挂节日彩灯或装饰品时,使用坚固的梯子而不是椅子,并确保延长线和其他电器设备没有被切断或磨损,尽管更换烟雾探测器的电池可能很烦人,但现在正是这样做的好时机。如果你把一棵真正的圣诞树带回家,一定要把它放在远离壁炉和通风口的地方,把圣诞树放在一盆水里,以防止它变干,如果你选择一棵人造树,买一棵标有防火的树,尽量少用蜡烛,因为蜡烛容易引起火灾,把圣诞灯设成定时器,这样它们就不会整夜亮着。
4、评估信息防御
由于每年的这个时候都有大量的网上购物,假期也可能成为诈骗高发期。美国财产意外保险协会提供的建议包括,只登录可信零售商的网站,在电脑上安装安全软件,避免公共无线网络。更基本的建议包括经常更换密码(以及使用冗长、复杂的密码),以及不提供社会安全号码,这些号码在网上交易中很少用到。另外,在网上发布旅行计划时要小心,因为这会提醒别人你的家没有人。帕斯莫尔说:“小偷通常会寻找那些要离开小镇去度假的人,当你在社交媒体上发布行踪时,你可能会不经意地把这样的信息传播出去。”
这也是一个检查身份盗窃保险的好时机,尽管你可能已经通过个人房主保险政策得到了保障,帕斯莫尔说,身份盗窃保险不能防止数据泄露,但它可以帮助你处理事后的文书工作。
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