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401(k)或可用于买房首付川普抛出重磅“住房新政”设想

发布时间：2026/01/23　文章来源：

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导读：美国前总统唐纳德·特朗普团队近日释放出一项引发广泛关注的住房政策设想：拟允许美国人动用 401(k) 退休账户资金，用于支付购房首付

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美国前总统唐纳德·特朗普团队近日释放出一项引发广泛关注的住房政策设想：拟允许美国人动用 401(k) 退休账户资金，用于支付购房首付。

这一构想由白宫国家经济委员会前负责人 Kevin Hassett 在接受 Fox Business 专访时首次公开。
首付，正在成为“压垮购房者的第一道门槛”
Hassett在采访中直言，如今美国住房问题的核心，已经不只是房价和利率，而是首付门槛本身。
“几年前，很多家庭准备一万五千美元就能买房，现在首付接近三万美元甚至更高。”他说，“房价、利率、首付同时上涨，普通家庭根本追不上。如果制度不调整，年轻家庭几乎被永久挡在住房市场之外。”
政策核心：让“被锁死的退休金”流动起来
401(k)是美国工薪阶层最主要的退休储蓄工具，但问题在于，这笔钱在人生最需要现金流的阶段几乎无法动用。
按照现行规则，大多数人必须等到 59岁半之后，才能自由支配401(k)里的资金。Hassett将这一矛盾称为“流动性困局”——
很多家庭并非没有资产，而是资产无法在关键时刻使用。
川普团队的设想，是在不“掏空退休金”的前提下，让401(k)在购房阶段发挥作用。
初步构想：首付对应产权，房产反哺退休账户
根据Hassett披露的初步思路，未来可能出现一种新的制度设计：
如果购房者使用401(k)中的部分资金支付首付，比如房价的10%，
那么对应的 10% 房屋产权将被“映射”回401(k)账户，视为退休资产的一部分。
“这样做不是牺牲退休，而是重新配置资产结构，”Hassett强调，“房子升值，退休资产也同步增长，而不是一次性把钱花掉。”
配套措施：2000亿美元压低房贷利率
除了首付问题，川普团队还计划在利率端发力。
Hassett透露，正在研究一项规模高达 2000亿美元的抵押贷款支持债券购买计划，目标是通过金融手段直接压低房贷利率，缓解月供压力。
川普本人也多次在公开场合表示，美国当前高昂的住房成本，是“错误政策的结果”。他指出，自己在第一任期内没有出售房利美与房地美，使这两家机构累计了约2000亿美元的现金储备，“完全有能力为降低房贷成本出手”。
最大争议：提前动401(k)，会不会伤害退休安全？
这一政策设想一经曝光，立刻引发两极反应。
支持者认为，在高房价、高利率时代，如果不打破制度限制，一整代人可能永远买不起房；
反对者则担心，提前动用退休金，可能为未来养老埋下隐患。
目前税法规定，59岁半前提取401(k)，通常需缴纳 10% 罚金，并计入当年应税收入；即便是首次购房，也没有免罚机制。相比之下，IRA账户才允许在一定额度内免罚用于购房。
一些理财机构（如 NerdWallet）指出，目前较为温和的替代方案是 401(k)贷款：从自己的账户中借钱，5年内偿还，利息回到自己账户中。但这一方式额度有限，且并非所有雇主计划都支持。
对此，Hassett回应称，新政策不会简单复制“提前支取”模式，而是会设计一套不侵蚀退休安全的新机制。
“我们的目标不是让人掏空401(k)，而是让这笔钱在合适的时间，发挥更大的长期价值。”www.meifang8.com

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