作为一个消费者，你有权判断你购买的产品和服务，以及提供这些产品和服务的公司，并且也已经习以为常。但当涉及到为你的新房子融资或为你已经拥有的房子再融资时，你就把权力交给了抵押贷款机构，更具体地说，是承销部门。
按揭贷款承保人的任务是仔细分析贷款专员要求您提供的每一点信息，作为贷款申请流程的一部分，以及收集您稍后发送的“后续文件”，以证实您已经证明的信息。一般来说，承销商会试图核实两件主要的事情，以满足银行为您提供贷款的标准：一般信用和债务收入比。
1、信用评估
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保险商首先关心的是你的信誉问题，这将使贷款人了解你偿还债务的总体意愿。有很多方法可以确定这一点，但最常见的方法是使用抵押贷款信用评分。这个分数是基于对你的各种信用档案的分析。最普遍的分数是Fair Isaac公司提供的FICO分数，但也有其他分数在使用。抵押贷款信用评分使用三大信用库益百利（experian）、transunion和equifax存储的消费者数据。收入通常不属于这一计算的一部分，但正如我们稍后将讨论的那样，它很重要。
在贷款发放过程的早期，贷款人将请求您允许提取您的信用分数，然后作为核保过程的一部分购买信用分数。这个数字是用来确定你会带来多大的风险，在某些情况下，是用来匹配你的正确抵押贷款产品。这些报告的费用一般在结帐时会退还给你。
2、负债收入比
保险商想知道的第二件事是，新的按揭付款将如何影响你的偿还能力。传统的计算方法是债务收入比（DTI）。DTI是你每月总收入（税前）和每月债务的比较。
这些债务包括任何可能出现在你的信用报告上的消费者债务，如汽车贷款、信用卡债务和分期付款贷款，以及额外的债务，如赡养费或儿童抚养费支付。DTI的要求因贷款计划而异，但通常保险商都会考虑债务与收入的比率（扣除抵押贷款本金、利息、房地产税、保险和私人抵押贷款保险的成本）是否低于40%左右。一些贷款人要求更低的利率。
在新抵押贷款的承销中还有许多其他考虑因素，但这些领域通常是承销商关注的重点。
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