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购买抵押贷款似乎很容易，但如果你没有与一个很好的信贷员打交道，这会非常困难和困惑。

对于那些有经验的人购买利率和抵押贷款通，常是一个简单的过程。但是事实是，当试图从几个信贷员那里筛选答案时，可能会变得越来越困难。你可能会发现你经常会事后诸葛，不知道谁是对谁错。

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购物者在寻找什么？

大多数人想要最好的抵押贷款利率也希望得到优质的服务。父母经常教育我们“一分价钱一分货”，在选择抵押贷款服务时也是这样。但重要的是要记住，丰富的知识、经验、一流的服务、教育和提前做好准备可能会只需要很小的代价——这个价格可能高出0.125%。这可能是每个月6美元到23美元的差额，也取决于你的贷款金额。

你可能会问题：你应该掷骰子赌最优惠的价格吗？把人生中最大的一笔重要交易赌掉可能不值得冒险和奖励的。

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让我们看一下流程：

选择你的贷方。

假设您正在与三名不同的贷款人员交谈。我们将给它们贴上A、B和C的标签，三者的贷款费用相比相同。
1.A的利率在联邦住宅管理局可调整的利率的最高利率。

2.B详细解释了可调整利率现在和以后的运行方式。B也给了你一些思考的东西例如在不久的将来再融资会是什么样子。B意识到你买的房子价值低于4万美元，于是花时间询问你的未来目标同时B在讨论中注意到你提出在不到5年内再融资。B指出按可调利率计算，你每个月可以节省154美元，并且计算出4年后你的贷款价值比将达到80%，这样你就不会有每月的抵押贷款保险。

B问你4年后决定再融资时打算使用哪一种贷款方案，你说我将再次使用联邦住房管理局贷款。B回答说，无论你有什么对联邦住房管理局贷款进行再融资,即使你有20%或更多的股权，你仍然有5年的每月抵押贷款保险。

很明显，A没有考虑到这一点，由于A缺乏细节考虑你可能要付出更多钱。

购物过程继续。三天后，B打电话给你，告诉你利率上升了。B现在是比之前A给出的利率高出百分之一。B问你，A在过去三天里是否联系过你，让你知道这一点。你回复“没有”。

有几次你尝试打电话或发电子邮件给A，但他们花了几天时间才回复你。

决定时间。

你决定采用A，因为A的利率未变动，B的利率高一点——而且A从未告诉过你利率发生了变化。

尽管你很满意B，并且B与你分享了一些具体的建议并且这些建议总是对你有用，但你还是选择了A。

贷款申请时间。

A需要你提供要签名的文档。你马上发现利率上升了。A用听起来合理的方式解释。您签署并开始申请流程，提供您的文件以及日期为3天（根据新的贷款法）的400美元评估支票。（注：A没有提出锁定政策并让你浮动。）

在贷款处理期间。

你试着联系A跟进利率，看看贷款过程进展如何。在某些情况下2到3天后，有时你会收到一封电子邮件，说一切都很好，利率也很好。你开始感叹在过程中，A更容易接近。www.meifang8.com

快进到结算日。

结束时，你发现需要额外的500美元，因为你的escrows很短。你想起了一句话，为了避免意外而犯错误，他们总是提供最坏的情况。不幸的是，这个过程以惊讶结束，并将您带回到第二个猜测阶段。这一次，你意识到从长远来看B实际上为您节省了资金，而且服务卓越但已为时已晚。

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一些提示：

1. 分项费用工作表（又称旧的善意估计）从你所交谈的每个人那里得到当天所有利率的成本表。如果几天后你发现有人新的合作对象告诉你利率发生了变化，不管是好是坏，你需要回去向之前提供表格的人要更新利率。                                                                                                    注：贷款官员向您提供任何类型的费用表、成本表或GFE（善意估计）并非强制性要求。除非他们能在一张纸上向你展示所有的成本和费率，否则不要对任何人说“是”。
2. 锁定与浮动  确保贷款专员提前向您解释不同的程序。确保贷款专员了解您的结算日期。如果您没有贷款利率，请确保您询问所有贷款人员该利率的有效期。锁定期越长，利率就越贵。
3. 信用评分– 确保每个人都有一份你的信用报告。这不仅仅是你的信用评分和你的总债务。
4. 对使用以下术语的特定广告或个人持谨慎态度：最佳利率，“最便宜的价格”，“比其他任何地方都低的费率”等
5. 对那些信息保持警惕，我保证”、“我保证”、“没问题”、“我很诚实”、“对你说实话”等等。不是说这些都是不好的词组，而是如果经常在短时间内使用，可能是一个危险信号。

其他提示：不要严格关注利率。而且，不要根据年月日来购物，因为年月日有它自己的规则。这是事实贷款人可以操纵年月日。当仅比较“成本表”、“分项收费工作表”、“诚信估计值”时，主要是店铺利率和出借人总费用。不要犹豫问清楚你有疑问的问题。这不是陈词滥调的套话，没有愚蠢的问题。一个好的信贷员会在你们关系刚开始的时候鼓励你们多问问题，并尽可能地提供帮助。

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