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对夫妻共同买房有所了解这样当你在合同上签名的时候,你就不会懵。
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当一对夫妇开始新的房主之旅时,关于谁的名字应该列在抵押贷款和房产证的问题仍然存在。许多夫妻想要50/50的分割,这意味着对资产拥有平等的所有权,但有时这不是最佳的财务决策。此外,由于不止一人贷款,谁拥有房子的合法性可能会变得棘手。房子往往是一对夫妇或一个人一生中最大的一笔购买,所有权对未来可能有很大的影响。
产权与抵押
首先,要注意抵押贷款和所有权之间的区别。
房产所有权和抵押权是不能互换的。
简而言之,抵押贷款是一种偿还贷款金额的协议,借款来购买房屋。
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所有权是指财产所有权。许多人认为,作为一对夫妇,这两个名字都应该被列为所有者,但列出这两个人的名字对您来说可能不是最有意义的。
抵押贷款的意义
对许多人来说,抵押贷款是房屋所有权的主要组成部分。
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当一对夫妇共同申请抵押贷款时,贷款人不会使用两个借款人FICO得分的平均值。相反,每个借款人有来自三个信用报告机构的FICO分数,贷款人审查这些分数以获得每个借款人的中值。然后,放款人将较低的分数用于联合贷款申请。
因此,如果你或你爱人信用状况不佳,考虑单独申请,以避免低分推高利率。然而,单独贷款可能会使你获得较低的贷款金额。
在承诺共同借款之前,考虑与贷款经纪人进行一些情景评估,以确定哪一个对您和您的家人更有经济意义。
真正的所有权
如果你认为在抵押贷款上写一个名字是最有意义的,但你更关心的是你对房子的所有权份额,不要担心。不需要抵押,两个名字都可以写在房子的名字上。
一般来说,如果你想避免额外的步骤和潜在的麻烦,最好在结束时在房子的名称中添加配偶的名字。你的贷款人可能会拒绝让你增加另一个人,因为许多抵押贷款有一个条款,如果你想作出改变,只能按要求全额支付抵押贷款。有利的一面是,一些贷款机构可能会放弃增加家庭成员的权利。如果你选择两个名字,抵押贷款只有一个名字,你们两个都是业主。然而,签署抵押贷款的人是有义务还清贷款的人。如果你不在抵押贷款上,你就不需要负责支付贷款机构的贷款。
无抵押或所有权
无论是抵押贷款还是所有权,都可能使你在房屋所有权方面陷入困境。从法律上讲,如果你的名字没有在产权证上,你就没有房子的所有权。如果关系恶化,你就没有房子的拥有权即没有房子的任何权益。
为了安全起见,房屋所有权的一般规则归结在谁的名字列在房屋的名称上,而不是抵押贷款。
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