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缩水真的开始了！美联储今年将加息4次，股票、楼市都要保不住了

发布时间：2022/02/15　文章来源：网络

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导读：自疫情以来，美国的通货膨胀就已经达到了令人担忧的地步。很多人把手头的钱纷纷抛向了股票和楼市，希望可以最大可能地保全自己的财产。但是

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自疫情以来，美国的通货膨胀就已经达到了令人担忧的地步。很多人把手头的钱纷纷抛向了股票和楼市，希望可以最大可能地保全自己的财产。但是现在看来，这条路也要走不通了。

美联储加息股票楼市受挫

美联储在近日召开的议息例会表示，为了对抗通货膨胀带来的物价飞升、市场低迷，“美联储或将更多次地加息，争取更早、更快地缩减资产负债表，以应对高通胀持续的状况。”

对此，多家投行预计，美联储今年最起码加息4次以上才能稳定如今的局面。最早的一次加息预计在3月底，不排除会一次性增加50个基点。

其实不仅仅是美国，从2022年5月到2023年5月，全球四大行(美联储、欧洲央行、英国央行和日本央行)的资产负债表共计将缩减2万亿美元。

也就是说，全球都在为通货膨胀、稳定经济绞尽脑汁，但尽管如此，这两年的经济动荡恐怕是无法避免了。

首当其冲的就是股票和楼市。

从前几次美联储加息的情况来看，首次加息后的三个月内，标普大盘会平均下跌6%。特别是一些高估值的成长股，会在加息后的6个月内都表现极差。

第二个遭受影响的便是楼市，加息会直接推高贷款利率，减缓人们买房的脚步。疫情期间，美国30年固定利率贷款曾创下历史新低，仅为2.65%，而现在这一数字攀升到了3.45%。专家预计，2022年第一季度的贷款利率估计会在3.5%左右。

另外，楼市还要面临由于疫情而大量短缺的建筑材料及劳动力，所以未来很长一段时间，楼市都无法像之前一样轻松入场。

的确，疫情以后，美国人或者说美元持有者成了金钱数字上的最大赢家，因为账户上的钱看上去越来越多了。据彭博社最新统计，由于房价和股票价格的飙升，美国人的银行账户中，堆积了多达$26万亿的额外存款，相当于美国国民生产总值的12%。

但是这些钱将会在未来一点点被稀释分流。

看到这里，很多人要问了，现在股票危机显而易见，楼市又不是进场的好时机，我们这些小老百姓，要如何才能守护好自己的资产呢？如何实现“不亏钱、稳中求进的目标”呢？

鸡蛋要放在不同的篮子里

对于可能持续很长一段时间的市场低迷，专家表示，我们都需要调整不同投资组合之间的比例来控制风险，避免损失。并且是时候把那些风险值较大的投资转移到稳妥投资上去。www.meifang8.com

美国金融服务学院Retirement Income教授Wade Pfau表示，可以用其他的缓冲投资来应对这一风险，例如现金、反向抵押或是具有现金价值的永久寿险。

其实在美国，很多高瞻远瞩的人早就已经把具有现金价值的永久寿险当做了一份保障和投资。如果保险自己没用上，那就是“锦上添花”，可以给子女留下一笔不小的财富；如果自己用上了，那就是“雪中送炭”，可以让整个家庭轻松渡过难关。

通过具有现金价值的永久寿险，你不仅可以获得财富上的保障与传承，部分寿险还可以搭配重疾险和长期护理险，让你的晚年再无后顾之忧。

如何挑选合适的永久寿险？
美国人寿保险的种类很多，一定要挑选最适合自己的。目前美国市场上最常见的具有现金价值的永久人寿保险有这几种：

1. 终身寿险(分红险) Whole Life Insurance
终身寿险(分红险)是永久性人寿保险的一种，其保障范围将伴随被保人的一生。除了像定期寿险一样，去世后为其家人提供保障之外，这种保险还增加了投资的部分。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但红利发放与否与金额都并不保证。随着时间的延长，保险内的现金值(cash value)会增加。要缴的保费基本固定且相对昂贵，没有太多变通的弹性，保险杠杆非常小。

2. 终身寿险(万能人寿保险) Universal Life Insurance
与终身寿险一样，万能寿险也是永久性的。不过，万能寿险将保障与更复杂的投资成分相结合。这类险种保费有许多变通的弹性，向保单支付的金额可能会在不同年份有所波动，也可以在任何时间缴费，只要达到最低缴费水平，费用可多可少。因此，客户的保单在某些年份可能会比其他年份积累更多现金价值。

这种保险也有现金值，每年有固定的回报率。跟终身人寿保险/分红险一样是属于保守类型的产品，回报率不高。

3. 终身寿险(浮动型万能人寿保险) Variable Universal Life
这一类的险种由万能寿险演变而来，关键的区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报。上不封顶，而且收益不需要交税，但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。由于收益永无保证，拥有最大的市场风险，因此这种保险受联邦证券法的监管。

4. 终身寿险(指数型万能人寿保险) Index Universal Life
这一类的险种由万能寿险演变而来，使用美国标准普尔500指数 (S&P500) 走势挂钩。有时候也可以跟香港恒生指数或是欧洲指数。相较于投资型万能险，这一类的保险有保底的的设计。就算是指数跌了，现金值不会亏钱。数据显示，美国标准普尔过去20年平均年化收益在 8%~9%。指数型万能险缺点是每年都有封顶的回报率，看公司产品设计而定，通常大概是12%封顶，有些公司可以做到13%~15%。

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