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美国买房贷款攻略：美国房贷科普、注意事项

发布时间：2025/04/10　文章来源：

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导读：买房是很多人移民美国后的首要大事，贷款又是大多数人的选择。下面是关于美国房贷(mortgage)的一些常识、英文术语、贷款流程、贷款时间和注

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买房是很多人移民美国后的首要大事，贷款又是大多数人的选择。下面是关于美国房贷(mortgage)的一些常识、英文术语、贷款流程、贷款时间和注意事项等。想知道如何成功申请到房贷的小伙伴们赶紧收藏起来吧～

美国房贷科普房贷(Mortgage)的概念大家应该都清楚。借款人需要在规定的年限里分期偿还贷款，直至全额付清为止；否则贷方有权将房子收回拍卖(Foreclosure)。美国房贷类型

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美国房贷基本分为两大类型：Fixed-Rate Mortgage：固定利率抵押贷款，比如30/20/15/10-Year Fixed等；30 年固定利率贷款是很多人的第一选择，因为利率不变让人安心，且30年分期月供低，同样的首付和收入可以负担更高的房价。Adjustable-Rate Mortgage：简称ARM，利率会调节变化。常见有5/1 ARM、7/1 ARM、10/1 ARM等。比如说 7/1 ARM，还款时间30年，锁定前7年利率，此后每年根据市场情况进行调整。ARM 通常会限定最大的变动幅度。通常ARM的初始利率比Fixed-Rate贷款的利率低，更容易借到高额贷款，但因为之后的利率通常会升得更高，月供会增加，容易还不起，首次买房的小伙伴们要慎重考虑清楚。无论选择了Fixed-Rate还是ARM，将来都是可以Refinance（重新贷款）的，但要注意，Refinance的时候银行需要重新对房价估值（如果房价跌了很可能影响贷款），并且也要重新缴纳申请贷款费用（closing costs）。如何拿到最低的房贷利率？

一、信用分数越高，利率越低同样的市场行情，每个人拿到的利率不一样，其中最重要的区别之一就是信用分数。房贷公司使用的信用分数通常是 Experian/FICO 2、Equifax/FICO 5 和 TransUnion/FICO 4，取中间那个值。各大信用卡和银行帐号提供的免费 FICO 分数，都不是房贷公司真正使用的版本，实际贷款中采用的分数可能会低不少。多高的信用分数才能拿到好贷款呢？从历史行情来看，要想拿到最好的利率，信用分数至少要720以上。如果你的信用分数有760以上，通常来说就能拿到最好的利率了。二、首付比例不能太低首付20%或以上通常能拿到最好的利率。请注意，很多房贷公司的利率有固定的线，比如20%、10%、5%等，如果你准备的首期付款只有19%，最好想办法再找点钱、凑够20%，利率可能就会低不少。另外，很多房贷公司要求公寓的首付不低于20%。当首付低于3.5%，就很难申请到房贷了。三、贷款金额也会影响利率FHFA（Federal Housing Finance Agency）每年发布 Conforming Loan 的上限，超过该额度利率会更高。FHFA 的贷款上限于2021年上调到$548,250。这是什么意思呢？总额在$424,100以下的房贷，是标准的 Conforming Loan，可拿到更好的利率。房价较高的 County，FHFA 的贷款上限也会高一些。超过 Conforming Loan Limit 的房贷称为 Jumbo Loan（巨额贷款），利率会较高。若想查找你所在区域的 Conforming Loan 上限，可打开联邦住房金融局官网的地图，输入 zip code 查找。

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