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抵押贷款很棘手，而且往往很难理解。因为大多数人每五到七年才买一套美国住宅，所以可以理解的是，准美国购房者在此期间没有花很多时间自学抵押贷款和抵押贷款流程。

随着美国房产市场的回暖，抵押贷款利率成为再融资的首选，整理了一份常见的抵押贷款误解清单。

误解1：你的利率反映了你抵押贷款的真实成本

你的年利率（APR）实际上是你抵押贷款的真实成本。包括您的利率、积分、抵押保险（如适用）和其他费用，包括发起和承销费用。它不包括你的业主保险单的费用。APR通常比你的利率要高，因为它包含了利率和费用。事实上，在购买抵押贷款时，最好根据APR而不是利率来比较贷款，因为它能更好地了解贷款的整个生命周期的总成本。

误解2：抵押贷款利率每天只公布一次

所有类型的抵押贷款利率在一天中都可能频繁地变化，有时甚至是剧烈地变化。由于抵押贷款利率的快速变化和贷款人控制贷款利率的能力，所以挑选最佳利率是很重要的。强烈建议获得多个贷款报价。

误解3：法律要求所有贷款人对评估和信用报告收取相同的费用

没有法律要求贷款机构对评估或信用报告等服务收取相同的费用。事实上，为了使他们的贷款报价更有竞争力，一些贷款人可能会免除这些服务的费用。相反，一些贷款人可能对这些服务收取更高的费用，所以货比三家是很重要的。

误解4：我必须通过我预先批准的同一个贷款人获得我的抵押贷款

预先批准是一种有条件的协议，它估算出贷款人将为你提供的住房贷款的规模。它通常包括收入确认和信用检查。然而，你没有义务继续与给予你预先批准的贷款人。在进行抵押贷款之前，确保你至少得到三个贷款报价。

误解5：你几乎总能在有支票账户的银行得到最优惠的抵押贷款利率

虽然有些银行确实给客户打折，但你的银行不太可能仅仅因为你在那里开户就提供最优惠的利率。为了获得一个有竞争力的抵押贷款利率和条款，你可以亲自或在网上从多个贷款人那里获得报价，包括你的银行，然后选择一个最适合你的。www.meifang8.com

误解6：当你和你的配偶办理抵押贷款时，贷款人在确定你符合条件的利率时，会平等地查看你的每一份信用报告

当共同申请抵押贷款时，贷款人将从三大信用报告机构：益百利、艾奎法克斯和Transunion中的每一个机构中提取你的信用分数。然后他们会取每组的中间分数，并使用两者中较低者来帮助确定你的抵押贷款利率。这意味着信誉最差的借款人对你的月供影响最大。谁是主要或次要借款人并不重要。

误解7：你不可能在首付低于5%的情况下获得住房贷款

这是一个普遍的误解，你需要为一个房子付10%，15%甚至20%的首付，特别是在最近的房地产崩溃的情况下。但只需支付3.5%的首付，你就可以通过联邦住房管理局(FHA)获得抵押贷款。对于那些没有大额首付或者信用记录有缺陷的人来说，联邦住房管理局的贷款已经成为一种流行的贷款选择。联邦住房管理局的贷款面向所有人，而不仅仅是首次购房者。(欲知更多有关联邦住房管理局贷款的优点和缺点，请点击这里。)

其他机构也有替代贷款项目，包括退伍军人事务部(VA)和美国农业部(USDA)。这些贷款还需要很少甚至不需要首付。

误解8：如果你经历了卖空或止赎，你必须等7年才能得到另一个住房贷款资格

在大多数情况下，在短售房后买房，你通常只需要等待2-4年，这取决于你的首付和你选择的贷款类型。止赎后的等待期较长，通常你需要等待3-7年才能获得另一笔住房贷款。即使你现在能够负担得起抵押贷款，你也需要有一个良好的信用评分，而这在短短几年内是很难重建的。独特的情况会导致不同的结果，所以一定要向一两家贷款机构咨询。

误解9：如果你的房屋贷款不足，你就无法再融资

据估计，数百万资不抵债的房主可以通过两项政府特别计划中的一项进行再融资。第一个项目是住房负担得起再融资项目(Home Affordable转按揭，简称HARP)，它向拥有房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)支持的贷款的房主提供贷款。这两个项目都可以帮助房主进行再融资，获得更低的利率贷款，并可能在不增加借款人成本的情况下大幅降低还款金额。Zillow网站抵押贷款市场是唯一的在线抵押贷款市场，你可以得到FHA流线贷款报价。作为一个额外的奖励，它是最大的抵押贷款市场，你可以匿名获得贷款报价，这意味着你不输入任何个人身份信息，因此不能得到垃圾邮件和被卖给你联系信息的贷款人的纠缠。所以现在看看你是否够格。

误解10：你只能每12个月为你的住房贷款再融资一次

有了房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持的符合标准的贷款(如今的绝大多数贷款)，你就可以随心所欲地进行再融资，只要你在再融资时不取出现金，只是为了降低利率或抵押贷款期限而进行再融资。经验法则是，等到你现在的利率和可用利率之间的差额可以为你每个月节省足够的钱来支付两年后的再融资成本。你计划在家待的时间也应该考虑在内。一般来说，你在家里待的时间越长，再融资在经济上就越有利。使用再融资计算一下，以确定需要多久以达到收支平衡的成本再融资。

如果有任何错误的想法把你的名字写的到处都是，访问Zillow网站抵押贷款市场帮助中心，在你重新贷款或购买你的下一个房子之前，你可以在那里查看所有的抵押贷款。你也可以自己参加抵押贷款测试，或者把它发给在市场上的朋友，他们一定会感谢你的。

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