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在美国为什么要开设IRA退休账户
发布时间:2021/01/02 文章来源:网络
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导读:理由1省税、延税增值在美国作为纳税人,我们每年每人可以向传统IRA存入6000美金,50岁以上的纳税人可存入7000美金。这两种账户各有各的税务
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理由1
 省税、延税增值

在美国作为纳税人,我们每年每人可以向传统 IRA 存入 6000美金,50岁以上的纳税人可存入7000美金。这两种账户各有各的税务优势。

传统IRA的最大好處是在符合規定的收入范围內,存入IRA 可以直接降低年度应交稅收入,比如今年收入5万美金,將$6,000存入IRA,那实际报税收入就會降低到4.4万美金,实现立即节税的目的。可是,取款时是要缴纳所得税的,且最晚72岁开始按照规定最低金额开始领取。

ROTH IRA 是先交稅,账户里 的钱用于投资,获得的收益是可以免税增值的。並且在退休时支取的金额也是免税的。且ROTH IRA沒有強制提款的要求,但与传统IRA一样,如果在59.5岁之前提取将有10%的罚款。

另外,如果是自己做生意,還可以开设SEP IRA,它与传统IRA接近,可以降低所得税的收入並延税。SEP IRA的最高年度投入额度较高,2021年最高可以存到員工收入的25%$58,000,取兩者最小值。

 

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理由2
对于医疗保险补助有利

另外还有一個很多消费者不了解的福利–当您存钱入传统 IRA ,降低了年度应缴税收入时,相应的医疗保险福利也跟随变化。如果您的年收入原本略高於获得医疗保险补助的限额,完全是自費购买商业医疗保险的话,通过开设传统 IRA 即可降低当年所得税收入,就有可能获得保费的部分也就是政府補助,直接降低每月保費

例子“住在Monterey Park的李先生和李太太,分別63岁和62岁,年收入$38,100。兩人透過 IRA投入$14,000,夫妻报税年收入降低至$24,100,申請医保获得保费补助,每人$1/月就可以购买銀94PPO医疗计划!每月省下$670的保费!而放到IRA中的钱,將來还可以作為退休儲蓄金使用,一举两得!!!

 

理由3
可分期付款

有些消费者可能覺得一次性拿出$6000是一筆不小的数目,特别是刚踏入社会的年轻人来说比较不易承受。其实您不需要一次将6000美元存入IRA,可以设定自动存款,每周、每两周、每月或按其他自选时间来定期存钱入IRA账户。另外,不需要第一次存入6000美金,开户最低额度为2000美金!

 

理由4
让钱增值

不管您是选择传统IRA账户还是ROTH IRA,存入IRA的钱都是可以用来投资理财,不断增值的。而且增值是按福利计算,因此时间越长,收益越高。可以投资的方式也很多,包括股票基金,银行定存,保险公司的年金产品等。相比起风险性高的基金股票,利息过低的长期定存,保险公司的年金保本保息,且回报相对较高。对于没有投资经验的消费者来说,年金是一个非常安心省心的理财产品。

比如配置类似长期定存CD的3年固定年金,至少都能拿到1.95%的利率;又或者IRA已经积累到一定数目,已经不愿在股票市场起起伏伏,比如存10万入保本的指数年金,5-10年大约回报率能达到4-6%,且中途无需纳税,回报是复利增长!比起銀行利息,划算很多!

 

 

新的一年2021年,让您辛苦赚来的钱立马为您钱生钱!在美国做退休金的储备,退休金的储备一定要越早规划越有效!!!

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发布时间:2021/01/02
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