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在美国为什么要开设IRA退休账户

发布时间：2021/01/02　文章来源：网络

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导读：理由1省税、延税增值在美国作为纳税人，我们每年每人可以向传统IRA存入6000美金，50岁以上的纳税人可存入7000美金。这两种账户各有各的税务

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理由1
省税、延税增值

在美国作为纳税人，我们每年每人可以向传统 IRA 存入 6000美金，50岁以上的纳税人可存入7000美金。这两种账户各有各的税务优势。

传统IRA的最大好處是在符合規定的收入范围內，存入IRA 可以直接降低年度应交稅收入，比如今年收入5万美金，將$6,000存入IRA，那实际报税收入就會降低到4.4万美金，实现立即节税的目的。可是，取款时是要缴纳所得税的，且最晚72岁开始按照规定最低金额开始领取。

而ROTH IRA 是先交稅，账户里的钱用于投资，获得的收益是可以免税增值的。並且在退休时支取的金额也是免税的。且ROTH IRA沒有強制提款的要求，但与传统IRA一样，如果在59.5岁之前提取将有10%的罚款。

另外，如果是自己做生意，還可以开设SEP IRA，它与传统IRA接近，可以降低所得税的收入並延税。SEP IRA的最高年度投入额度较高，2021年最高可以存到員工收入的25%或$58,000，取兩者最小值。

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理由2
对于医疗保险补助有利

另外还有一個很多消费者不了解的福利–当您存钱入传统 IRA ，降低了年度应缴税收入时，相应的医疗保险福利也跟随变化。如果您的年收入原本略高於获得医疗保险补助的限额，完全是自費购买商业医疗保险的话，通过开设传统 IRA 即可降低当年所得税收入，就有可能获得保费的部分也就是政府補助，直接降低每月保費。

例子“住在Monterey Park的李先生和李太太，分別63岁和62岁，年收入$38,100。兩人透過 IRA年投入$14,000，夫妻报税年收入降低至$24,100，申請医保获得保费补助，每人$1/月就可以购买銀94PPO医疗计划！每月省下$670的保费！而放到IRA中的钱，將來还可以作為退休儲蓄金使用，一举两得！！！

理由3
可分期付款

有些消费者可能覺得一次性拿出$6000是一筆不小的数目，特别是刚踏入社会的年轻人来说比较不易承受。其实您不需要一次将6000美元存入IRA，可以设定自动存款，每周、每两周、每月或按其他自选时间来定期存钱入IRA账户。另外，不需要第一次存入6000美金，开户最低额度为2000美金！

理由4
让钱增值

不管您是选择传统IRA账户还是ROTH IRA，存入IRA的钱都是可以用来投资理财，不断增值的。而且增值是按福利计算，因此时间越长，收益越高。可以投资的方式也很多，包括股票基金，银行定存，保险公司的年金产品等。相比起风险性高的基金股票，利息过低的长期定存，保险公司的年金保本保息，且回报相对较高。对于没有投资经验的消费者来说，年金是一个非常安心省心的理财产品。

比如配置类似长期定存CD的3年固定年金，至少都能拿到1.95%的利率；又或者IRA已经积累到一定数目，已经不愿在股票市场起起伏伏，比如存10万入保本的指数年金，5-10年大约回报率能达到4-6%，且中途无需纳税，回报是复利增长！比起銀行利息，划算很多！