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1月8日，国际投行高盛大幅下调人民币预期，将2016年底人民币兑美元预期从6.6下调至7。1月19日，花旗银行将预期调低至7.2。对于想要保值的中国老百姓来说，能买些啥美元资产呢？

自去年“8.11”汇改以来，一场人民币汇率单边暴跌行情让人慌了神，而今年伊始，即使央行上调中间价并在离岸市场进行干预，暂时阻止了此轮汇率暴跌的势头，但并没有改变多少市场投资者对人民币的贬值预期。

“要不要换点美元?”成了当下中国老百姓的热门话题。时下最流行的美元资产配置途径都有哪些呢？

1.购置美国房产

美国受经济危机后房地产下跌了35%—60%；美国社会稳定、政策完善、法制健全、市场成熟、升值稳定、租赁市场活跃。从长线投资来看，在美国投资房地产风险低、收益稳定、回报率高。

同时，美国房产具备实物资产的安全性和抗通胀能力。

 如果您是居住，无论是纽约的公寓，还是洛杉矶的别墅，都能带给您异国房产风情的不同的感受。或是出于投资，联排别墅，共度屋，甚至商业地产，都是增值保值的选择。

美国的华人较多，目前华人置业的热门区域有：纽约、洛杉矶、旧金山、西雅图、休斯顿、奥兰多。满足人不同的购房需求，如自住、留学、养老、投资、资产保值。

虽然在美国买房涉及到一些后续的持有费用，但总体来说，美国房价比国内一线大城市便宜，投资占用资金较小，风险进一步降低。

当然，除了直接买房外，也可以通过公募基金投资美国上市交易的房地产信托凭证(REITs)，这样也能分享美国房产升值的红利。但多数投资者还是喜欢投资一些看的见摸得着的实体资产比较踏实！最简单的投资行为是换汇，就是把自己手上的人民币转换成美元现金。按照央行2007年出台的规定，每个中国公民每年有5万美金的换汇额度。

类似前两年中国大妈抢黄金，如今社会上疯传央行将进一步收紧个人换汇额度，已经刮起了一股换美元的风潮。然而，美国维持超低利率的政策并没有改变，如果你将换得的美元存放在外汇活期账户中，从中长期看利息收益将难以对冲汇率损失。

若参与外汇交易则属于杠杆交易，波动大且风险承受力要求高，需要较高水平的专业知识和充足的时间，并不适于一般投资者。

3.海外股权直接投资

目前国内的海外直接投资仍然以机构投资者为主，投资规模逐渐增加，投资类型也日趋多元。

美国崇尚合投、众筹文化，大部分创业公司都是被许多天使投资机构和个人合投，大家“凑”钱完成一轮融资。举个例子，一个公司融100万美金天使，基本是知名早期机构(或多个)投10-20万美金，然后剩下份额，每份约2.5-10万，由很多天使投资人分领。这一部分，是中国独立投资者可以参与进来的。

对个人投资和新晋的投资者来说，不妨就以2.5万美金作为开始。

4.国内外币理财产品

中国境内银行在售的美元理财产品为数不少，预期年化收益率从0.75%到3.1%不等。

当前，美元非结构性理财产品的平均预期收益率为1.87%，而人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.32%，之间相差2.45个百分点。美元理财产品的投资周期普遍较长，基本都是半年期或一年期的中长期产品，而同期的人民币中长期产品的收益水平在4.6%左右。

也就是说，同期限的人民币非结构性理财产品和美元非结构性理财产品的收益差距大约3个百分点。对投资者而言，这意味着即使不考虑换汇支付的费用，在持有期内人民币兑美元继续贬值3%以上才有利可图。 

5.海外保险

对于金融资产低于30万美元的投资者，上述两种方式基本可以不考虑。如果你还在国内生活，把钱换成美金或理财产品后，急用钱时不方便，收益也不见得理想。

一个可替代的方法是购买海外保险——通过合理的险种搭配，可以实现配置外币资产的目标。

海外保险中目前又以香港保险最受青睐，有重大疾病保险、养老保险以及投资理财为目的的分红险等多样化的险种，能较好满足中高端客户对高保额保障、海外资产配置和高端医疗服务的需求。

拿香港储蓄保险来说，基本上都是美元保单，相当于一份中长期理财目标的储蓄计划，通常享有稳定而可观的回报(年回报率在6%左右)，相当具有吸引力。

6.美国股票

美国股票市场是比较开放的，吸引着全球的投资者，来自中国大陆的投资者也越来越多。

提醒诸君，美国的证券市场交易规则与国内完全不同。美国的证券市场参与者以机构为主，由于专业知识、法律知识、交易规则、信息通道等原因，个人散户往往很难生存。所以，风险承受力是玩美国股票前需要考虑的最重要的事情。

7.QDII开放式基金

直接美股投资太专业、难度太高，取道QDII基金间接投资美股是个不错的选择。

QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，不用去银行换汇，属于变相持有美元(外币)资产，也是攻守兼备的策略。目前国内有86只QDII基金，购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，而且不受个人购汇额度的限制。

好处那么多，风险肯定也不小。2007至2008年供不应求的QDII基金(南方全球、嘉实海外等)就让投资者亏得惨不忍睹。

建议投资者依据四个标准挑选QDII基金。首先，挑选公司实力雄厚、涉足海外市场较早的基金管理人;第二，基金经理需要有海外市场投资经验和已经得到验证的出色管理能力;第三，购买之前一定要了解这只基金的投资方向;第四，业绩表现有持续性，并且团队管理的整体基金业绩较好。

8.美元私募类产品

美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长(大于一年)，投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的，历史表现良莠不齐。

购买美元私募类产品，投资者首先要有相当的资金实力和风险承受能力，要摸清所投资方向的客观情况和未来潜力，要咨询专业的机构，并考察投资顾问的资质和能力。