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美国买房选择房贷找对经纪少花冤枉钱

发布时间：2014/09/20　文章来源：美房吧

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导读：美国房屋贷款看似简单，实际上手续繁杂，而房贷利率更影响屋主长达15年至30年，因此从选择贷款公司到最后房子过户交屋，每个步骤都需小心谨慎。

　　美国房屋贷款看似简单，实际上手续繁杂，而房贷利率更会影响屋主长达15年到30年，因而从选择贷款公司到最后房子过户交屋，每个步骤都需要小心谨慎。

　　取得预先贷款证明

　　当你决定好房屋经纪人后，第一必须找寻贷款公司（finda mortgage company），拿到「预先贷款证明」（pre-approval）。

　　贷款公司会根据收入（income）、信用分数（credit report）决定可贷款的金额数，甚至贷款利率，也会影响买方的竞争实力，是否能抢到好屋。

　　「预先贷款证明」不等于最后定案，仅仅是估计申请贷款时大概可获得多少的贷款。民众最好能联络数家贷款公司和银行，比较利率、费用和贷款点数，通常一个点数（1 point）是总贷款额的1%。

　　房贷经纪人（broker）和贷款人（lender）

　　房贷经纪人（broker）与贷款人（lender）是房贷过程中最常听到的两个名词，多数华人都混淆不清。 broker是受投资者雇用，帮助投资者寻找贷款资源，而lender才是真正出钱的人，也是提供房屋贷款的机构。

　　一般找房贷经纪人会比直接找银行洽谈来得更好，他们会协助信用不足、拿不到贷款的购屋者，企图拿到最好的房贷利率或贷款。

　　不过，有些贷款公司的房贷经纪人可以直接评估民众的贷款证明，但有些则需再和银行交涉。部分broker虽然在网站上公布了可提供最低的房贷利率，但不见得一定可拿到，民众得小心评估，别被低利率的数字蒙骗。

　　此外，购屋者也可上优良商业局（Better Business Bureaus,BBB）网站查询贷款公司或银行信誉，看看是否拥有不良纪录。

　　若遭遇不良的房贷经纪人，也可向优良商业局或消费者保护委员会投诉，甚至与联邦住房与城市发展部门（HUD）联系。

　　房屋贷款类型

　　多数房屋贷款为期是十年、15年或30年，类型包括固定利率（Fixed Rate Mortgage）、浮动利率（Adjustable-Rate Mortgage），以及联邦房屋管理局（FHA）贷款。

　　固定利率房贷是在整个贷款期间保持相同的利率，而浮动利率则是跟着市场房贷利率起伏，但是贷款者一开始可得到较低的还款额和较低的开头利率。

　　若申请贷款者信用不足，就需向联邦房屋管理部门申请贷款（FHA），对头期款的要求也会相对较低，但是多数卖家并不接受此类贷款，降低不少购屋选择机会，详情可参考 portal.hud.gov/portal/page/portal/HUD/federa l_housing_administration网站。

发布时间：2014/09/20

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