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美国华人代购受骗 还清信用卡后信用狂跌300分
发布时间:2022/06/26 文章来源:网络
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导读:2020年3月,从社区大学空调专业毕业不久的李先生发了许多求职信,但都了无回音。后来有家公司联系了李先生,请他在疫情期间帮忙采购,并许
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2020年3月,从社区大学空调专业毕业不久的李先生发了许多求职信,但都了无回音。后来有家公司联系了李先生,请他在疫情期间帮忙采购,并许诺聘他为当地的采购经理。但李先生却因此积欠逾万美元卡债,最后他只好选择被银行降低信用分数,拒绝为诈骗犯埋单。


有税号的公司

李先生表示,该公司发给他一份有税号的工作合同,因为缺乏在美国的工作经验,他怎么也没想到,写了税号的公司还会有假。李先生照公司的采购清单,用自己的两张信用卡从Best Buy和苹果商店购买了多台高端笔记本电脑,公司则会向李先生索取信用卡的余额信息并还款。


公司让李先生在见到信用卡还款后,再发货至指定客户地址,同时在还款时支付采购额10%的金额作为佣金。当时李先生觉得这么做没有太大的风险,所以就同意了。

第一次还款时,公司提供了一个账号,让李先生直接从该账号扣款还信用卡欠款,他两个银行的信用卡欠款很快就都还了,所以李先生并未起疑。但当该公司完成第一次还款后,花旗银行(Citibank)就暂停了李先生的信用卡,不过大通银行(Chase Bank)并无任何动作。

信用卡还清后变回未付状态

意料之外的是,隔了两天,李先生发现自己还清的信用卡欠款又呈现未付账的状态。当下他立刻询问公司,到底是怎么回事;同时告诉对方,自己手上还有很多已采购的货物,如果还有需要,请尽快安排他的账户还款。

公司联系人的解释是财务疏失,又给李先生一个新的还款扣款账号。李先生说:“这下,我发觉有问题了,马上电话联系大通银行,但一直没人接听,后来干脆直接去最近的银行门店。”

一开始大通银行员工告诉李先生,只要银行的手机应用程式,显示账户还款已到账,就不用担心。但他仍有些疑虑,转赴花旗银行询问,当班经理听完李先生的经历,就建议他报警,确认李先生遇到诈骗了。但警方告知李先生,这是国际的网络诈欺,他们无法处理此案。

李先生又立刻赶回大通银行,要求咨询当班经理,那名经理表示,信用卡还款,银行有至少5个工作日的处理时间,手机应用程式只是显示大通银行方面收到还款请求,并没有立即到扣款银行去扣款;须等5个工作天确认还款未退回,才能保障李先生获得还款。这意味着,大通银行对李先生遇到的诈骗情况无能为力。

李先生再次报警,警方表示当地警局无法处理网络诈骗,建议李先生联系邮政调查局,于是他转向邮政调查局报案。

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1个半月后 卡内现逾万欠款

同一时间,李先生也在不动声色地联系公司,让对方尽快补钱,因为当时他认为只要在5个工作日内将款项留在自己的账户里,就完成还款;他能取回本金。每次公司都很着急地让李先生用最快的邮寄方式,将电脑等货物寄到香港,并要求他提供银行还款的流水号。但这次李先生没有提供流水号给对方,公司所付的还款也在他的账户里待了10天,李先生为避免后患,在结清信用卡余额,付清卡债后,直接关闭了这张信用卡。

但怎么也没想到,大约过了1个半月后,李先生查询自己的大通银行的账号,发现多了15,000多的欠款,银行解释这笔信用卡还款涉及欺诈,银行曾以书面邮件通知李先生。

几经查询,李先生才知晓,该公司是以信用卡帮他还信用卡款项,所以可以用举报李先生“诈欺”的方式,止付应给李先生的还款。面对复杂的银行政策与还款要求,李先生感到很无奈,警方也表示对于这样的国际诈骗案件爱莫能助。

忍痛放弃信用卡800多高分

李先生已将所有代购的货都发到了香港,还积欠了一万多元的卡债,银行表示若不还欠款,那他的信用分数就会往下掉,一年后银行会做坏帐处理。最后李先生选择放弃自己优良的信用分数,不愿意支付这笔“冤枉”的欠款,他800多的信用分数降到555分,本利合计超过1.7万。由于信用分数太低,他后来租屋都需支付3个月的押金。

一年以后,大通银行与李先生交易,允许他以3715元止损,李先生选择分两期支付对应金额,终止了与大通银行打交道的过程。他记取教训,莫再遭遇类似的求职诈骗事件。

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