无疑,当利率上升时,一些美国购房者通常会探讨浮动利率抵押贷款对他们是否有意义。
与传统的30年期固定利率抵押贷款相比,浮动率贷款利的吸引力在于其较低的初始利率。然而,随着时间的推移,这一比率可能会发生变化,有时对客户不利。
纽约创意金融概念公司(CreativefinancialConcepts)计划总监、注册理财规划师戴维·门德斯(DavidMendels)表示:“就利率上涨的幅度和速度而言,各家银行的具体条款存在很大差异。”。
戴维·门德斯(DavidMendels)说:“没人能预测利率会有什么变化,但有一件事是明确的——未来一段时期利率上升的空间要比下降的空间大得多。”从历史角度来看,尽管美国目前的利率仍然很低,但在住房市场已经对购房者的负担能力构成挑战的情况下,利率普遍在上升,已经形成了负担。据美国在线地产交易网站《www.realtor.com》数据显示,美国房屋的平均标价为447000美元,比一年前上涨了17.6%。
圣路易斯联邦储备银行(FederalReserveBankofSt.Louis)的数据显示,美国30年期抵押贷款的平均固定利率为5.09%,高于11月份的3%,为2018年以来的最高水平。
据抵美国押贷款银行家协会(MortgageBankersAssociation)统计,截至5月底,在全美国的贷款产品中,约9.4%的抵押贷款为浮动利率贷款。这比本月早些时候(10.8%)有所下降,但1月份高于3.1%。www.meifang8.com
有了这些抵押贷款,初始利率在一定时间内是固定的。在此之后,利率可能上升或下降,或保持不变。这种不确定性使得浮动利率贷款比固定利率抵押贷款更具风险。有关专家指出,除了知道利率何时开始变化以及变化的频率外,客户还应要知道调整的幅度和最高利率。
孟德尔建议说:“不要只考虑今后的理论增长1%或2%,还要考虑到能应付最大幅度的增长吗?”通盘考虑到浮动利率的风险后,才是安全使用这种产品的可行之道。
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