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卖房后保费大涨！63岁以上退休族要注意这些隐藏风险

发布时间：2026/02/12　文章来源：

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导读：对不少退休人士而言，出售房产往往意味着兑现多年积累的资产，尤其是长期持有的自住房。然而，很多人忽略了一点：卖房所得可能影响联邦医疗

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对不少退休人士而言，出售房产往往意味着兑现多年积累的资产，尤其是长期持有的自住房。然而，很多人忽略了一点：卖房所得可能影响联邦医疗保险（Medicare）的保费，甚至让“红蓝卡”费用明显上升。因此，卖房时间的安排与税务规划非常关键。

如果收入超过特定的 IRMAA（收入相关每月调整金额）门槛，Medicare 的 B 部分（门诊保险）和 D 部分（处方药计划）保费都会提高。2026 年的 IRMAA 收入标准为：
夫妻合并报税年收入 21.8 万美元
单身报税年收入 10.9 万美元
IRMAA 的计算依据是调整后总收入（MAGI）。需要特别注意的是，卖房产生的资本利得同样计入收入。如果房屋出售后的净收益较高，很可能让当年收入超过门槛，从而触发更高档位的保费。
理财专家通常建议，尽量提前规划卖房时间。如果还未满 63 岁且计划换小房居住，较早完成出售可能更有利，有助于避开未来的 IRMAA 计算期。对于年纪较大的退休人士来说，选择继续居住原有房产，而不是立即出售，也是一种降低短期收入冲高风险的方式。
若出售的是主要自住房，并且在过去五年中至少居住满两年，可以申请资本利得免税额度。个人最高可免税 25 万美元，夫妻最高可免税 50 万美元。此外，合理计入房屋改善成本和销售相关费用，也能降低应税资本利得，从而减少触发 IRMAA 的可能。
总体来看，如果在 63 岁之后出售房产且收入明显上升，IRMAA 附加费的风险确实存在。但通过提前规划和税务安排，可以把影响控制在合理范围内。一旦高收入年度过去，后续几年收入恢复常态，保费也会相应回落。www.meifang8.com

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