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给孩子配置储蓄险到底有什么用

发布时间：2021/03/30　文章来源：网络

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导读：一般建议大家为孩子做储蓄险的配置都不提倡用来做教育金的使用，因为效果并不理想。很多父母就此认为，那既然做大学教育金不理想，再往后考

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一般建议大家为孩子做储蓄险的配置都不提倡用来做教育金的使用，因为效果并不理想。

很多父母就此认为，那既然做大学教育金不理想，再往后考虑就太遥远了。我们只为孩子的大学费用做规划，未来他们成年后的费用或者储蓄应该由他们自己去安排。

这样的想法无所谓对错，只要适合即为合理。

可是，未来的种种我们是无法预测的。特别是华人父母，只要有能力，未来为成年的孩子配置房产，提供创业金，比比皆是。如果未来需要从自己养老的储备金再分一笔给孩子，还不如提早规划，用少量的资金轻松规划孩子的未来。

我们直接用一个幼儿的分红险方案作为案例看看效果到底如何：

男孩2岁，配置100万的分红险。年保费8060美金，缴纳15年。

支取情景一：

当孩子31岁时，急需10万美金（房子首付，创业等），直接从保单内支取。

从保单内支取现金只需填一个支取的表格再Email给保险公司，通常2-3个工作日内保险公司将资金直接汇到保单持有人的银行账户。

10万中的87899美金为直接支取本金，12101美金为保单贷款。（请看下表）

孩子在37岁时选择支付贷款及产生的利息，总额：15312美金。

支取情景二：

当孩子52岁时，急需20万美金做投资房产首付，直接从保单内支取。（请看下表）

20万中的33001美金为直接支取本金，166999美金为保单贷款。

孩子在55岁时选择支付贷款及产生的利息，总额：187851美金。

还贷款的方式，金额由保单持有人决定：可以一次性还清，也可以分期付款还。可以只支付利息或者本金。原理很简单：越早还清，越有利于未来的保单增值。

支取情景三：

当孩子61岁时，开始支取养老金：每年支取6万，至81岁。总额126万美金。

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请看下表：

总结

父母在15年内为2岁男孩总共支付 12.09万保费。

支取：
男孩在31岁及52岁各支取了10万，20万，之后还款15312及187851美金。总共净支取96837美金。
退休时每年支取6万美金，支取21年，总额126万美金。
支取完后，在其90岁时，保额为84.7万美金。

可以把这个保单当作是一个送给孩子的“房产”，支付保费时还不需一次性付出。
该“房产”每年不断增值，无需任何管理成本，无需精力维护。当孩子要从“房产”借贷出资金时，保险公司无需经过“贷款”审核，直接放款。还款方式及时间都非常灵活。
最后无论是直接从保单内支取现金还是作为传承留给下一代，都无需缴纳税务（在合理支取的情况下）。保单已增值几十倍了。

很多消费者喜欢用保险对比其他金融产品——回报是不是最高的？何时能返本金？

但是他们忽略了税务，风险，维护成本：遗产税、资本利得税、维护费用、管理成本、家庭风险、人生意外风险等。所有这些重要的投资考虑因素都是我们无法把控的。单单看收益就决定了家庭中所有的投资组合或者渠道，这绝对是不完善的规划。

而保险，作为一个有税务优势和规避风险的多功能理财产品，非常有必要配置。

孩子年龄小，保险成本低，有着最重要的时间优势。每年省出一个奢饰品的价格就可以为其配置一个人生中非常重要的理财产品，这绝对是任何其他投资项目无法比拟的。

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发布时间：2021/03/30

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