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新的一年刚刚开始，美联储就连续发布了几条新政策，那么针对房地产市场最近又有什么重大改变呢？以下我们就目前的政策总结了几点，供大家参考。

4月增收高额贷款

美国时间1/5号FHFA宣布要求两房（Fannie Mae和Freddie Mac）从4月1日开始增加高额贷款（High balance loan）和第二套房贷款（second home）的收费。

为确保企业继续为经济适用房提供强有力的支持，新费用不会改变某些计划（例如 HomeReady、Home possible、HFA Preferred 和 HFA Advantage）的现有优惠定价待遇。此外，在高成本地区，收入等于或低于地区收入中位数 100% 的首次购房者的贷款将没有特定的高余额预付费用。

高额贷款（High balance loan）就是指贷款额在 $647,200以上的普通贷款（conventional loan）。

收费将根据贷款和房价的比例（Loan to value）收费0.25%-0.75% 不等。

比如你的贷款额是$800,000. 收费就是800,000*0.25% =2,000 到800,000*0.75%=6000美金不等。

第二套房的收费也是按照loan to value不同，收费在1.125%-3.875%之间。看来第二套房受打击更严重。这些收费一般会被转换成利率，所以高额贷款和第二套房贷款的利率即将上升。

什么时候开始上升呢？因为两房从4月1日开始收费，一般贷款公司应该最晚在2月就开始提升这两种贷款的利率了。定价保守的贷款公司，可能明天就开始提升利率了。

如何应对：

• 如果你最近在看高额贷款或者第二套房的贷款，可以尽快锁定利率。

• 如果你的贷款额在convention loan高额贷款和大额贷款Jumbo loan之间，也可以比较一下大额贷款Jumbo loan的利率。不过注意的是Jumbo loan对首付的要求一般是20%以上。而普通贷款(Conventional loan)的首付最低可以3%。

房屋贷款额上限增加

房价、通膨、工资三项齐涨。两房也提升了房屋贷款额的上限增加。常规贷款由原来的$548,250提升至$647,200,而高额贷款则从原来的$822,375提升至$970,800。

如果您的房子是多单位的，金额也随之提升。下图供大家参考。

（图片源自网络）

所以原来因为贷款额限制而“被迫”归入大额贷款而进行超严格审核的人现在都可以利用新的贷款额去通过简单的常规贷款审核。

而原来是大额贷款而有很高利息的屋主则可以通过这个贷款额的调动重新贷款至常规贷款，大幅度的降低利息。 

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2022年房价预计上涨7%

（图片源自网络）

相信大部分人都期盼着2022随着利息上涨，房价有一个回落，结果可能会让大家失望了。2021年房价高峰期涨了20%，而2022年专家预测房价相较2021年会上涨7%，仍高于2010-2020，每年平均5%的涨幅。

根据Fed发布12月会议记录显示美联储可能在加息不久后会进行缩表，市场应声倒下。为什么会有这么大反应呢？一般来说，美联储主要是三种工具可以宏观调控，

（1）减少债券的购买（减少市场流动性）

（2）加息（控制通胀）

（3）缩表

头两条市场已有准备，但第三条市场以为美联储不一定会很快采用。目前美联储8.3 trillion的国债和房屋抵押债券，缩表的具体时间表并没有决定，但委员会一致同意加息后就可以考虑缩表。

（图片源自网络）

这五天10年treasury利率变化大，上周五1.5%, 本周一1.6%, 昨天1.70%, 今天1.735%。To put things in perspective, 12月整个月的10年利率变化区间是1.4-1.5%。这说明市场利率涨上来也会很快，房贷利率跟进10年treasury,  但也不代表未来不会降下来。

不查收入贷款项目更多选择

疫情期间不论是房利美和房地美，或是不查收入的贷款银行，都加强了审核力度，甚至许多不查收入项目全部停滞， 而2022年随着经济复苏再度回归市场。 

比如现在做的炙手可热的项目30%首付什么都不查，无需预留金、不看钱的来源、无需工作历史，只要做个估价报告就可以放款的项目，利息只有3.99%起，在之前可是想都不敢想。所以想在2022年买房重贷的人选择更多更灵活了。

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