最后一个多月,你还可以做哪些来省税
发布时间:2019/11/12 文章来源:网络
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导读:2019年还有一个多月就要结束啦。来看看做哪些事情可以省税吧。美国买房1 延迟收入这个对于公司员工有点困难。不过如果你是自己有生意,不
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2019年还有一个多月就要结束啦。来看看做哪些事情可以省税吧。
美国买房
1. 延迟收入
这个对于公司员工有点困难。不过如果你是自己有生意,不妨稍微拖一拖到12月底再发出账单。
股票有盈利?如果觉得市场还不错。不妨等到2020年再卖。这样资本利得税就是2020年的了。
当然,延迟收入的前提是你觉得明年你的税率会比今年要低。
2. 尽早提前抵扣
和延迟收入的概念一样,你另外可以做的一件事情是加速抵扣。
比如像慈善组织捐款。除了捐现金,最划算的是捐一些价格上涨的股票和地产,这样可以按上涨的股票或者房产的市场价值,而且不用交这些资产的资本利得税.
美国买房
记得要保存捐款的收据咯。以前只要保存250块及以上的捐款收据的条款已经不存在了。
另外还可以预付州税和房地产税,或者医生和医院的账单。
3. 小心AMT
可是, 如果你已经要付 alternative minimum tax (AMT),加速抵扣可能反而会让你损失钱。因为根据AMT规定,州税,地方税,房地产税在AMT都不可以抵扣。
4. 卖掉亏损投资,抵消收益
年底税务策划的一个重要战术就是"loss harvesting"。把亏钱的股票或者共同基金卖掉,来减少你的应税收益。1块钱亏损就可以抵消一块钱的收益。
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如果你的亏损比收益多,你可以有最多3000块来抵扣其他的收入。
如果你的亏损比收益多了3000块还多,可以把亏损的超出部分放到下一年继续抵扣。这部分亏损只要你活着,可以一直一年 一年地用下去。
5. 把退休账户年度可缴额放满
对于大部分在公司上班的人,这一条可能最为适用。
一定记得把公司的401k放满!特别是如果公司有match的情况。2019年可以放$19,000. 如果超过50岁,可以放$26,000. 如果你放不了那么多,至少放满公司match的那部分。这是free money。
另外,如果你有更多的钱,可以放入IRA。一直到2020年4月15钱都可以放2019年的contribution。放在传统 IRA还可以减低你当年的应税收入。一年IRA最多可以放$6000,如果你50岁以上还可以多放$1000。
美国买房
6. 避免小孩税
因为小孩不赚钱,收入比较低,国会创造了”kiddie tax"来避免爸爸妈妈把投资收入从自己名下转入自己的小孩名下。2019年如果小孩的投资收入超过2100,超过的部分就要按爸爸妈妈的税率来交税直到小孩19岁。如果小孩是全职学生,就要一直交到小孩24岁啦。
所以如果你打算卖小孩名下的股票时,要计算好一年内小孩名下的投资收入有没有超过2100。如果没有超过,因为小孩没有收入, 基本上税率就是0. 如果超过了,这部分收益和大人账户的一样税率。
7. 注意从退休账户拿钱
如果你年纪超过了70岁半,就一定要开始从传统 IRA里面拿钱出来用。如果不按时拿钱出来花, IRS可是有50%的罚款。
特别注意: 这里不得不提Roth IRA的好处之一就是永远没有要求什么时候从账户里取钱出来。
8. 注意FSA
几乎每个公司都有child care和medical相关的flexible spending account,也是省税的一个重要途径。
Flexible spending account的好处是,放进去的钱既不要交收入税, 也不要交社安税。可是坏处就是"use it or lose it"。当年不用完就浪费了。年初的时候就要规划好你想放多少钱,年底之前,记得把里面的钱都花光!
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2019年还有一个多月就要结束啦。来看看做哪些事情可以省税吧。
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1. 延迟收入
这个对于公司员工有点困难。不过如果你是自己有生意,不妨稍微拖一拖到12月底再发出账单。
股票有盈利?如果觉得市场还不错。不妨等到2020年再卖。这样资本利得税就是2020年的了。
当然,延迟收入的前提是你觉得明年你的税率会比今年要低。
2. 尽早提前抵扣
和延迟收入的概念一样,你另外可以做的一件事情是加速抵扣。
比如像慈善组织捐款。除了捐现金,最划算的是捐一些价格上涨的股票和地产,这样可以按上涨的股票或者房产的市场价值,而且不用交这些资产的资本利得税.
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记得要保存捐款的收据咯。以前只要保存250块及以上的捐款收据的条款已经不存在了。
另外还可以预付州税和房地产税,或者医生和医院的账单。
3. 小心AMT
可是, 如果你已经要付 alternative minimum tax (AMT),加速抵扣可能反而会让你损失钱。因为根据AMT规定,州税,地方税,房地产税在AMT都不可以抵扣。
4. 卖掉亏损投资,抵消收益
年底税务策划的一个重要战术就是"loss harvesting"。把亏钱的股票或者共同基金卖掉,来减少你的应税收益。1块钱亏损就可以抵消一块钱的收益。
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如果你的亏损比收益多,你可以有最多3000块来抵扣其他的收入。
如果你的亏损比收益多了3000块还多,可以把亏损的超出部分放到下一年继续抵扣。这部分亏损只要你活着,可以一直一年 一年地用下去。
5. 把退休账户年度可缴额放满
对于大部分在公司上班的人,这一条可能最为适用。
一定记得把公司的401k放满!特别是如果公司有match的情况。2019年可以放$19,000. 如果超过50岁,可以放$26,000. 如果你放不了那么多,至少放满公司match的那部分。这是free money。
另外,如果你有更多的钱,可以放入IRA。一直到2020年4月15钱都可以放2019年的contribution。放在传统 IRA还可以减低你当年的应税收入。一年IRA最多可以放$6000,如果你50岁以上还可以多放$1000。
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6. 避免小孩税
因为小孩不赚钱,收入比较低,国会创造了”kiddie tax"来避免爸爸妈妈把投资收入从自己名下转入自己的小孩名下。2019年如果小孩的投资收入超过2100,超过的部分就要按爸爸妈妈的税率来交税直到小孩19岁。如果小孩是全职学生,就要一直交到小孩24岁啦。
所以如果你打算卖小孩名下的股票时,要计算好一年内小孩名下的投资收入有没有超过2100。如果没有超过,因为小孩没有收入, 基本上税率就是0. 如果超过了,这部分收益和大人账户的一样税率。
7. 注意从退休账户拿钱
如果你年纪超过了70岁半,就一定要开始从传统 IRA里面拿钱出来用。如果不按时拿钱出来花, IRS可是有50%的罚款。
特别注意: 这里不得不提Roth IRA的好处之一就是永远没有要求什么时候从账户里取钱出来。
8. 注意FSA
几乎每个公司都有child care和medical相关的flexible spending account,也是省税的一个重要途径。
Flexible spending account的好处是,放进去的钱既不要交收入税, 也不要交社安税。可是坏处就是"use it or lose it"。当年不用完就浪费了。年初的时候就要规划好你想放多少钱,年底之前,记得把里面的钱都花光!
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