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终于公布了！48%将退休美国人养老金为0！

发布时间：2019/04/02　文章来源：网络

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导读：在2020年大选民主党参选人伯尼·桑德斯质问下，美国政府问责局（GAO）近日终于公布了2016年退休储蓄的报告。

在2020年大选民主党参选人伯尼·桑德斯质问下，美国政府问责局（GAO）近日终于公布了2016年退休储蓄的报告。

数据显示，当年55岁及以上的退休美国人中，近半（48%）人的养老金存款余额为零！而问责局却表示，相比2013年的52%，已经有好转了……

桑德斯竞选主打口号之一，“超过一半的美国年迈工人没有退休储蓄金”美国政府问责局是美国联邦政府的最高审计机构，负责为国会提供审计、评估和调查服务。26日，该机构公开了2016年的退休储蓄报告。数据源自2017年9月美联储三年一度的消费者财务状况调查（Survey of Consumer Finances）。

美国政府问责局（GAO）近日公布了2016年退休储蓄的报告。

数据显示，当年55岁及以上的退休美国人中，近半（48%）人的养老金存款余额为零。

除政府提供的联邦退休金外，美国企业为雇员支付的养老金主要分两种：

养老金固定收益计划（Defined benefit pension plan，DB plan)

与养老金固定缴款计划（Defined contribution pension plan）。

前者按月发放，由公司承担投资风险，账户有企业年金计划（401K）或个人退休金计划（IRA）；

后者为雇主每隔一段时间向员工的账户里发放，但由员工承担风险。

这份2016年的数据显示，在55岁及以上的美国人中，有48%的人企业及个人退休金计划存款余额为零，该比例相较2013年下降了3个百分点。这部分人群中，29%既没有雇主给他们交过养老金，也没有自己交过养老金。20%的人没有交过养老金，但加入了养老金固定收益计划，意味着雇主会为他们支付一笔养老金。剩下的52%人群虽然有存蓄养老金，但其中一半的人没有雇主为他们缴纳过养老金。

2015年，政府问责办公室曾进行过一项广泛的美国退休人口储蓄调查，引用了2013年的数据。当时家有65岁至74岁老人的美国中产家庭储蓄了约14.8万美元养老金，排除通货膨胀每月可领取649美元。如今，2020年大选民主党候选人伯尼·桑德斯要求该机构更新相关数据，这才有了上述报告。桑德斯竞选政策主张之一就是加税并提高养老金。

今年1月，他曾提出向收入超过25万美元的人收税的主张，可为低收入的退休老人每年新增1300美元养老金。这份2016年的数据显示，在55岁及以上的美国人中，有48%的人企业及个人退休金计划存款余额为零，该比例相较2013年下降了3个百分点。这部分人群中，29%既没有雇主给他们交过养老金，也没有自己交过养老金。

20%的人没有交过养老金，但加入了养老金固定收益计划，意味着雇主会为他们支付一笔养老金。剩下的52%人群虽然有存蓄养老金，但其中一半的人没有雇主为他们缴纳过养老金。

社保基金不足美国人67岁退休！

美国人退休以後每个月到底能拿到多少钱？在美国，正常的退休年龄是67 岁，提前退休是62 岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70 岁或70 岁以後退休，那麽每个月能拿到132% 的退休金。由於美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。

美国的退休政策

1、提前退休
一个人年满62 岁就可以开始领退休金，但要打7 折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。

2、正常退休
根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）

设定了不同的“正常”退休年龄，比如：
1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65 岁；
1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66 岁；
1960 年和1960 年以後出生者，退休年龄是67 岁。
在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。

3、延迟退休

在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66 岁，其选择在67 岁退休，那麽他每个月能拿到108% 的退休金；如果其选择在70 岁或70 岁以後退休，那麽他每个月能拿到132% 的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对於延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

美国劳工局（US Department of Labor ）的数据显示，2013 年，65 岁以上的美国男性之中有24% 的人仍在工作，65 岁以上的女性中有15% 的人仍在工作。美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例， 2000 年时，有41.6% 年满62 岁的美国人选择申领退休金，到2012 年，这个比例下跌到37.2% ；2000 年时，有31.7% 达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012 年，这个比例为31.5% 。

美国退休金知多少

美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits ）。受雇於公司的话，个人需缴纳收入的6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。目前，美国的正常退休年龄是66 岁，但1960 年後出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。

退休金如何计算（单位：美元）

第一步：取收入最高的35 年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最後统一换算成现值）；如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。
第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。
第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012 年为例）：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之後是15% 。

比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767 ）x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：

1、最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8 到10美元，假如平均月收入1400美元：
工作10 年的话，退休金是360 美元；
工作20 年的话，退休金是701 美元；
工作35 年以上，退休金是892 美元。

2、一般收入，如办事员等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：
工作10 年的话，退休金是643 美元；
工作20 年的话，退休金是902 美元；
工作35 年以上，退休金是1245 美元。

3、中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元：
工作10 年的话，退休金是765 美元；
工作20 年的话，退休金是1084 美元；
工作35 年以上，退休金是1565 美元。

4、高薪收入，如职业白领等，年薪6 万美元到10 万美元，假如平均月收入6000 美元：
工作10 年的话，退休金是993 美元；
工作20 年的话，退休金是1542 美元；
工作35 年以上，退休金是2131 美元。

5、顶薪收入，如管理层等，超过11 万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：
工作10 年的话，退休金是1283 美元；
工作20 年的话，退休金是2017 美元；
工作35 年以上，退休金是2605 美元。

如此看来，退休金的上限是每月2605 美元，现在美国人领取社保（2014 年3 月份）平均社保金是1185 美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 ）。如果提前退休，最早在62 岁可以领取，但只有全额的75% ，以後会降到70% ；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨论了。

文章来源：海外网/世界日报/美国中文网/侨报综合/易居美国/看米国的；编辑整理：掌中看米国

发布时间：2019/04/02

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