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新版401K！美国15年来最重要的退休大变革！影响每个在美华人！

发布时间：2019/06/07　文章来源：网络

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导读：美国众议院5月23日以417票对3票通过了大肆改革美国退休制度、新版401（K）养老金计划。

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美国众议院5月23日以417票对3票通过了大肆改革美国退休制度、新版401（K）养老金计划。

这项退休法案名为“安全法案”（Security Act），是13年来首次获得跨党派支持。众议院筹款委员会主席尼尔(Richard Neal)表示，这是15年来最重要的退休法案。

待参议院通过，法案有望提交特朗普总统签字后生效。

据业内人士解读，刚通过的改革主要在两点上有改变，一是要求5人以上的公司为雇员提供参与401（K）的机会，二是限制提款的年龄由70岁半上升到72岁。

最新变动

众院通过的“安全法案”包括以下新变动：

取消目前年满70岁半、就不能再存钱到个人退休年龄账户（IRA）的年龄限制；

把强制性规定必须开始从401（K）或IRA领取退休金的最小年龄，从70岁半上调至72岁；

允许公司长期雇用的兼职员工参加401（K）计划；

鼓励401（K）计划提供年金，目前的很少提供年金，

是因为雇主担心选择的保险公司若破产会惹上官司；

父母可以在孩子出生或领养孩子当年从退休账户中提取高达5,000美元的额度；

父母可以从529计划（美国529教育储蓄基金和预付学费计划）中提取高达10,000美元偿还学生贷款。

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新法案对个人意味着什么？

非营利组织去年指出，美国有四成的成年人没有退休储蓄。

美国一家退休基金Ubiquity Retirement + Saving创办人帕克斯（Chad Parks）表示，造成许多人没有401（K）计划的部分原因是“几乎有一半的美国人在工作时没有能力为退休存钱，小企业在为员工提供401（K）或工资扣除退休年龄账户（IRA）计划上犹豫不决”。

新法案在鼓励小企业为员工提供401（K）计划的同时，将为数百万小企业雇员提供退休储蓄能力。

新法案还允许更多的兼职员工参与401（K）计划。

目前，雇主通常不为每年工作时间少于1,000小时的兼职员工提供计划。

但新法案鼓励雇主为三年以上、每年工作500小时以上的兼职员工提供参与退休计划的机会。

如果员工选择将月工资的4%存入指定账户，那么雇主会在发工资时、将对应的金额以及配套同等的份额存入员工的账户，实际上会使员工的账户存入增加一倍。

至于改革后的提案是否真的能够施惠于民，业界人士有不同意见。

美国在克林顿时代、小布什时代都曾提出过社会安全福利的改革方案，核心围绕是否费用进入私人账号，最终，因变动大，争议太大，提案都没有得到通过。

401（K）是个人储蓄养老的方案，说明401（K）缘于企业与政府已经不能负担退休人员的生活，目的在于希望民众自己储蓄，自己为自己备下退休后的生活费。

从统计数据看，目前美国人的储蓄量、愿意储蓄人口占比都非常低，这会是一个未来的很大的危机，如果未来有一大批人口没钱养老，会是怎样？

此次401（K）的改革，非常简单的解释，就是起主要目的是鼓励大家存款。

已经加入401（K）的消费者角度出发，认为这次改革具有积极的正面的意义。

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企业主为雇员提供了可以加入401（K）的机会，比自己办理401（K）要实惠很多；

而年龄限制的提高，使得消费者使用储蓄的自由度增加，又可以减免税收。

文章来源：海外网/易居美国/看米国的；编辑整理：掌中看米国

发布时间：2019/06/07

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