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美国保险好？好在哪？适合我吗？

发布时间：2019/09/14　文章来源：网络

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导读：

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中国大陆有那么多保险公司，还有火了好几年的香港保险，为什么还是有人要去买美国保险呢？

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是的，中国大陆保险公司很多，为什么很多富裕起来的中国人还要跑到美国来买保险？香港保险也是近些年来越来越火，但很多富豪还是不得不选择美国保险？具体原因很多，今天麦叔就来给大家讲一讲。

美国保险的两大优势

优势一、理赔条款

美国的保险公司重信誉，人死了是一定会赔钱的（当然头两年自杀除外），美国从来没有发生过保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的，而在中国大陆买的保险到时是否赔钱谁也不敢肯定，尤其是大额保单。特别是在发生吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。

优势二、性价比

人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费在全世界来说也是最便宜的。有公司专门做过比较，发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费只有中国大陆的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说，买同样的保险，在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。

例如35岁的女性，每年只需要花费1万美金，连续缴费10年，即可获得高达100万美金的大额保单，10倍的高杠杆是国内保险，乃至香港保险不能达到的。

大陆土豪热衷美国保险五大原因

原因一：抵消遗产税风险

目前越来越多的中国人来美投资房地产，但他们可能不知道在持有房产的外国人过世后，其在美国的资产（主要指房地产）超过6万美元的就要付遗产税，税率40%，而且人过世后9个月就要填税表706NA，用现金先付清遗产税后方可继承财产。
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如果生前有购买了人寿保险就不用担心没有现金来付遗产税，可以直接用赔偿金先交付遗产税即可获得继承的房产，可以起到预防意外风险的作用。

原因二：资产保护

在美国，人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，享受司法豁免的保障。换句话说这个人就是坐牢了，别人也休想动他保险上的钱，而在中国，这样的保障恐怕是天方夜谭。保单归投保人所有，并且在离婚时，大额人寿保单也不会被分割。

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另外，美国保险作为美元资产有一定分散风险的作用。“不把鸡蛋放在一个篮子里”，强调的是资产组合和比例。将全部资产放在一个国家或地区，难免会出现意外情况，分散投资是为对冲此类风险的良策，而世界上相对安全的美元资产是不错的选择。

原因三：规避CRS

眼看CRS第一轮信息已经交换，不少人有了实实在在的危机感，由于美国不参与CRS，所以在美国购买的保险也不会纳入到CRS的信息交换范围，大可放心购置美元保单而不用担心信息“被泄露”的风险。

另外，美国虽然没有加入CRS，但却自有一套“外国账户税收遵从法”（简称FATCA条款），此条款要求全球金融机构向美国通报美国人在海外的金融资料，但不会把美国金融机构的客户信息向其他国家通报，所以对于非美国国籍的人来说，购买美国保险可以一定程度上地保护资产。

原因四：产品好

大陆和香港的人寿保险产品一般为定期寿险，终身寿险，储蓄分红型万能险三种。美国的除了这三种，还有投资型万能险和指数型万能险。其中指数型万能险（IUL）作为一种有保障的投资型保险，可以跟踪股市获得相同的收益而保证只赚不亏，获得了越来越多人的青睐。目前这些产品都还没有出现在中国。

原因五：美国人寿保险是移民客户的刚需

如果美国移民购买香港隽升、充裕未来等储蓄（分红）险，由于在美国的保险法规定内实质不属于人寿保险，因此，在持有美国绿卡后，这类储蓄（分红）险保单所产生的收益，会被征收“收入税”。

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